担保公司携手信息服务平台创新中小企业融资思路

    手握大把订单，急需几百万资金上马三条生产线，却因信用达不到银行标准而无法贷款，这是河北某日化企业面临的窘境。“山穷水尽疑无路，柳暗花明又一村”，看好企业前景的河北融投担保集团上门为其办理房产抵押担保贷款，凭借其在银行信用评估体系中的相对优势，20多天后就帮企业拿到了贷款。

　　上述真实案例，甚至吸引了官方媒体的兴趣。11月22日，央视新闻联播以“河北：担保融资助中小企业获贷款”为题，详尽报道了河北融投控股集团旗下担保公司为该企业提供融资担保的事迹，并将其归结为破解中小企业融资难的“河北模式”。

　　分析人士指出，这标志着作为准金融机构的担保公司进入了官方视线，即将成为受政策鼓励的新兴产业。

　　为银行、企业排忧解难，担保公司独有所长

　　河北融投担保集团新闻发言人郝丽丽称，中小企业一来缺少可抵押的资产，二来没有健全的财务制度，很难从银行获得贷款。为破解这一难题，该集团坚持“一体两翼、多业并举”的发展战略，通过“担保公司+创业投资公司+融资租赁公司+香港公司+投融资促进会”有机联动，构建起全方位、多层次的“梯形融资服务体系”。其中，居于首位的担保公司正是最重要的一层。

　　所谓担保公司，是指不以自有资金放贷，而是在企业向银行申贷时提供信用担保，作为第二还款人承担连带责任，为银行降低坏账风险、为客户提高放贷成功率的准金融机构。其优势在于门槛低、效率高，且接受房产、专利、商标、股权等各种资产作抵质押物，用河北融投担保集团副总经理袁志强的话说就是：“我们把银行不认可的企业资产，通过担保的变通方式得到认可，综合起来作为企业的信用得到贷款。”

　　目前，由于发放小额贷款的管理成本较高、潜在风险较大，银行一般不轻易向中小企业发放贷款，这就促使不少中小企业向担保公司寻求信用担保。另一方面，即便出现坏账风险，银行处置抵押物不但周期长、诉讼成本高，资金变现率也不理想。

　　不过，如果银行贷款有担保公司担保，情况就大不一样了。一旦出现坏账风险，担保公司会提供现金代偿，足以令银行不再担心处置难问题。有些担保公司甚至承诺贷款逾期一个月即代偿，之后再通过多种灵活的处理手段进行风险化解。因此，一些银行往往把贷后催收、抵押资产处置都外包给与之合作的担保公司。

　　中小企业融资路在何方?关于这个话题的争论也许将持续很长时间，但担保公司无疑提供了一种颇具可行性的解决方案。

　　携手B2C信息平台，担保公司多快好省

　　相对于成千上万急需融资的中小企业来说，目前国内担保公司的业务员数量显然是杯水车薪。面对纷至沓来的企业主们，业务员们很难一一接待并详细收集企业信息。另外，即便担保公司提供信用担保，企业还得符合银行的其他放贷条件才行。而不少企业主误以为担保公司神通广大，能突破银行的所有融资门槛，有时会提出不切实际的融资要求，这也给担保公司紧张的业务资源造成了不必要的浪费。