外资行个贷调查：渣打弃房贷 东亚20万内发现金

    无抵押个人消费贷再次高调登场。

    年初受信贷紧缩重拳的频频挥打，“现贷派”、“幸福时贷”等外资行的贷款，一度陷入“隐退”的传闻。

    经历了一波三折，在年底外资行全面收紧房贷、上调房贷利率的同时，各行的个人信贷业务却随之起死回生。

    渣打弃房贷主攻现贷派

    近日，关于渣打暂停人民币房贷业务的消息甚嚣尘上，据理财周报记者从渣打银行处了解，其人民币房贷业务暂时不会开展。但渣打个人无抵押免担保的个人消费贷款业务正火热促销中。

    “无担保个人贷款、利率8.8折特别优惠，最高可贷50万。”这些是渣打现贷派在各大网站上所打出的广告。

    渣打银行介绍，现贷派有四大优势，自贷款申请资料完备之日起，最快1个工作日发放贷款；贷款期限短则6个月，最长5年，最高可贷50万；具备充值功能；借款人有机会再借已偿还之贷款金额。

    而理财周报记者致电渣打银行上海分行信贷部了解到，现贷派的申请条件并不高，只需满足工作3个月以上、月薪5000元以上并由银行代发工资的工薪阶层，贷款用途用于消费的人群，即可享受利率浮动在7.9%-9.9%之间的8.8折，即一年期利率7%，二年期利率7.8%，3-5年期利率8.7%，具体贷款利率要根据贷款年限和额度决定。相比理财周报记者今年3月对个人信贷的调查，渣打这次是松口不少。此前，渣打曾表示，现贷派最高可贷款30万，一般只能贷申请人月工资的6-7倍，利息在7.9%-9.9%之间，即日起至2011年3月31日，将现贷派无担保个人贷款拨付至交易商户之账户，尽享7-9折利率优惠。

    持续了将近半年的“最高额度30万”的贷款条件，现贷派最终还是恢复了以往最高额度50万的上限。

    值得一提的是，不管最高额度和利率优惠如何，对于现贷派，总有一条是维持不变的，那就是渣打对借款人会收取每个月0.49%的账户管理费和每年1%的手续费。如果产生违约现象，每次还会收取39元的催缴费。

    花旗最高额度50万，东亚20万以下发现金

    个人消费信贷松动的表现不只是渣打的现贷派，多家银行相关产品也正在积极促销。

    “幸福时贷的贷款额度为9000元-50万元人民币，贷款利率以8.8%的年利率为基准利率，根据客户具体情况可在此基础上上、下浮动15%以内。”花旗相关人士表示。

    临近年关，幸福时贷进入优惠活动期。花旗中国的官方网站上显示，北京、上海、广州贷款人如采用花旗借记卡支付，即可享受最长为期一年，最低7折的利率优惠，广州贷款人如采用其他支付方式(现金或受托支付)，亦可享受为期半年、最低8折的利率优惠。

    今年3月，花旗银行上海分行信贷员曾向理财周报记者表示，当时政策收紧，“幸福时贷”最多只贷35万，一般只能贷申请人月工资的6-8倍，年利率为7.7%-9.7%之间，根据征信、工作情况以及收入稳定情况来评定。另外，每个月还会收取0.49%的账户管理费。

    花旗银行自2008年5月在上海推出幸福时贷以来，贷款条件时有调整，8.8%的基准利率一直没发生变化，只不过时不时会在此基础上有一定的折扣优惠。但具体利率，花旗主要还是根据借款人的综合情况来评定，客户提供身份证、6个月的工资流水账单、住址证明、水电气账单等，一周就有结果，签字后很快就能拿到放款。但也对借款人有着特定的要求，有固定收入且税前月薪不低于人民币4000元，贷款期限最短6个月，最长4年。

    花旗上海分行个人消费金融业务部客户经理告诉理财周报记者：“进入2011年，幸福时贷明显加入一个先决条件，款项不能用于供房和投资，借款人要在贷款2个月内提供消费凭证或发票。”

    面对银行贷款额度的一再收紧，个人房贷、消费贷款获批时间也变得遥遥无期。今年4月，东亚银行也在快速贷款中看到了商机，顺势推出了个人纯信用贷款“新时贷”。

    据理财周报记者了解，从今年4月底开始，在北京、上海、广州、深圳、西安、沈阳、珠海、青岛八个城市也看到了东亚“新时贷”的身影。跟“现贷派”、“幸福时贷”的门槛相差不大，该产品也只针对打卡工资为3000以上的客户群体，提供最短期限为6个月，最长期限为4年；贷款额度为5万-50万的个人信用贷款。这在当时“现贷派”额度降为30万、幸福时贷降为35万的一段时期里，深得贷款人的青睐。

    “新时贷以年利率8.8%为基准，根据借款人的资信浮动，大约为10%，最高不超过20%，目前针对特定目标客户给出了8.8%的优惠固定利率。但每月将会收取0.48%的账户管理费，并采取等额本息的还款方式，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。”东亚银行上海分行的信贷部客户经理表示。

    上述人士表示，和其他银行个人纯信用贷款不同的是，新时贷可以夫妻双方共同申请贷款。另外，为使客户能快速拿到款项，东亚银行对贷款金额20万以下客户发放现金，贷款申请资料中必须提供贷款具体用途的消费凭证、POS单或消费合同。为方便客户了解自己的还款状况，东亚银行专门为客户提供免费的手机短信通知服务。

    当然，也有银行因顶不住信贷紧缩的压力而暂停个人消费贷款业务的。如星展，自今年初该项业务暂停后，至今仍未开展。

    至于其他外资行，如华侨和南商，该项业务至今尚未涉足。