中风高发季 保险来解忧

中风已成为我国第一致死病因，天气转冷后，中风病例更是不断增多。其实，利用有效的保险保障就能规避由此产生的经济风险。

文 本刊记者 张安立

立冬以后是中风的高发季节，因为天气冷，血管收缩，血压就会增高，人的脑血管堵塞部位就容易出血，所以，脑出血以每年的12月至次年2月为高峰期。而根据一些医院心脑血管科和神经内科的统计，每年的11月以后，发生中风的病人就会明显增多。

据有关部门统计，中风已经成为我国第一致病死因，致死者占死亡总数的22.45%。我国中风发病率是欧美发达国家的4~5倍，是日本的3.5倍。

即便中风并未导致死亡，其留下的后遗症也会给家庭带来沉重的负担。一旦患者出现永久性的功能障碍，家庭经济将会陷入无止尽的深渊。

而要避免这种风险的发生，除了做好必要的中风预防工作外，不防早些投保合适的保险产品。

中风为重疾险必保险种

在我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，就规定了6个常见疾病必须纳入重大疾病保险保障范围。其中就包括了脑中风后遗症——永久性的功能障碍。换句话说，凡是投保了重大疾病保险的被保险人，一旦不幸出现脑中风导致的永久性功能障碍，都将得到保障。

不过，各家保险公司对于这一保障的具体界定可能不同，这里，我们找到一款正在出售的重疾险产品，大家不妨对这一产品中脑中风后遗症的定义稍作了解。

该产品规定，脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。

神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1） 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢)。（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（语言能力完全丧失，指无法发出四种语音<包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音>中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。咀嚼吞咽能力完全丧失，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态）。（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

其中，六项基本日常生活活动指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

只有符合以上条件的被保险人，才能获得保险公司相关赔偿。

住院医疗保险门槛低

除了重大疾病保险外，其他保险产品也可以对中风引起的医疗费用进行赔偿。例如，考虑到中风患者需接受住院治疗，大家可以考虑住院医疗保险，无论是补偿型还是津贴型产品，都可以对住院期间造成的经济损失予以赔偿。

通常，补偿性产品会根据被保险人实际发生的医疗费用，按合同规定的比例予以赔偿，而津贴型产品则是根据约定的每日补贴金额给予经济补偿。

现在，还有一些较为人性化的产品可以对住院前后，同一病因发生的门急诊医疗费用进行赔偿，这对被保险人来说也是十分贴心的。与重疾险相比，这些保障的门槛更低，即便患者并未因中风导致永久性的功能障碍，也都可以获得赔偿。

TIPS：

每年的10月29日是世界卒中日，卫生部启动“关注卒中健康中国行”活动，当日发布的《中国卒中宣言》呼吁全社会重视卒中防控，并向民众提出5项简易措施：认知高血压、糖尿病、血脂异常等卒中危险因素；进行体力活动常规锻炼；健康饮食，避免肥胖；戒烟、限酒；学会识别卒中预警症状和应对方法。