“如果说现在的中国私人银行是1.0版本的水平,那么未来2～3年内要达到2.0版本,还需要进行模式创新,至少目前私人银行比起国外的私人银行,与金融服务不相关的业务多些。”谈到中国当前私人银行,波士顿咨询公司(BCG)合伙人米嘉这样告诉《每日经济新闻》记者。
升级的方向,就是由“产品推进模式”向“咨询模式”转变。推动这个转变的,一方面是金融危机导致全球财富缩水,私人银行客户行为发生了重要变化,更加关注财富的保值而非增长,另外一个方面是中国富人群体规模的扩大。
BCG11月19日发布的 《兑现对客户的承诺:2009年全球财富报告》显示,截至今年底,预计中国百万美元资产的家庭数量将达到45.3万户,资产管理总额达1.73万亿美元,超过危机前的水平。其中,百万美元资产家庭数量已位居全球第三。BCG的合伙人梁国权说,正是中国富人群体规模的扩张,为私人银行带来了巨大的市场机会和业务变革的需求。
在米嘉看来,与西方国家不同,中国富人群体的资产配置更加保守和单一,“他们的金融资产60%以上是现金或存款,仅会拿出一小部分交给私人银行打理。”另外一部分就是投资于股市,投机性强。
梁国权指出,由于财富主要集中在风险性相对小的银行,是财富缩水幅度小于全球的原因之一,但这也恰好说明,中国私人银行还处于初期发展阶段。
上述因素都是私人银行经营模式转变前要做的功课,米嘉说,中国的私人银行要实现升级,由“产品推进模式”向“咨询模式”转变,必须先要了解客户的特点和资金来源,细分客户需求是未来趋势。米嘉解释说,中国私人银行的经营模式主要是模仿外国,但中国客户的投资特点却与国外有很大差别,而且以推出金融产品为主,而非个性化的咨询服务。
“产品很容易被拷贝,只有专业化的咨询服务才能争取更多客户。”米嘉说,中国私人银行距离真正的私人银行提供专业化咨询服务还有距离。而且目前的竞争格局,似乎更加注重网点扩张和硬件建设。事实上,网点扩张还存在潜在风险,主要就是业务不足和咨询人才缺乏。
