想找小贷公司，又怕遇到高利贷(图)

    重庆晨报讯 （见习记者 周意立）小老板在创业过程中都遇到哪些融资难题？上周重庆晨报开通“晨报小老板融资课堂”，向社会征集相关故事，吸引了众多小老板关注。不少人向本报打来电话询问相关情况，或讲述自己在创业过程中遇到的资金短缺困难。

　　张宏是大渡口区一家具厂的老板。他说，家具厂经历了夏季的生意清淡后，国庆节后大量订单开始飞来。由于家具厂的订单一般是在交货后才能拿到款项，也就是说，自己接到的订单越多，前期垫付的资金也就越多。这可难倒了张宏。他首先想到向银行借款,但跑了大渡口三家银行，都因为目前银根紧缩没能贷出钱来。目前，他很希望通过银行或者小贷公司获得借款，并且还款方式能够分期还本付息。

　　大坪的王勤做着与建筑相关的小生意，急需一笔贷款，银行难贷，但对小贷公司又不放心，怕遇到高利贷，目前十分纠结。在黔江开装饰公司的李明，从事这一行业已近10年，目前需要5万元资金周转。他的公司在2009年便申请了个体户执照，了解到重庆市正在针对微企进行相关扶持，也想通向相关部门申请，但不知道是否符合要求。

　　针对他们的烦恼，我们将请专业人士予以一一解答。您在创业过程中遇到了哪些贷款难题，或者创业的好故事，都可联系我们。

　　专家坐堂>

　　本报顾问团专家：小贷公司青睐哪些客户？

　　专家提醒：从衣食住行到高科技，都能贷款，但各家公司各有偏好

　　小企业为什么融资难？首要问题是财务不过关还是抗风险能力差？为此，本报请来了两位专家，作为本报小企业投融资顾问团，为小企业排忧解难。不过，上百家小贷公司，选择什么样的小贷公司有讲究。

　　最怕账目不规范

　　瀚华小贷总经理林峰：小企业最大的问题是财务不够透明，账目不规范。其次，小企业贷款的额度与它的企业生产能力和整个市场的环境不匹配。一般我们的流动资金贷款都是以微型企业一二个月的月销售额来计算，如果是项目或者开店需要贷款，就要看年销售额度，但部分小企业成立不足一年就出现资金问题，无法评估其是否能承担经营风险。

    先天不足原因多

　　信联产融小贷客户经理刘静：首先，小企业的基本情况，如股权结构混乱等，过不了银行的门槛。其次，小企业的风险难控制。它们资金较小，抵达抗风险能力差，缺乏一个可持续发展的能力，这些先天不足的原因，又影响了它的融资。再次，小企业市场行为的随意性较大，受到利益驱使，企业主有从企业挪用资金投入到风险领域的可能性，导致企业经营周转困难、资金链断裂的危险。最后，企业生产状况不佳、企业资产负债率过高、企业信誉度低等也是银行拒贷的原因。

　　　瀚华小贷：偏好衣食住行

　　瀚华小贷总经理林峰：比较青睐与普通百姓衣食住行息息相关的企业，这样的企业技术要求较低，但是市场需求量较大，且比较稳定。像专利发明等企业，我们贷款的就相对较少，因为不动产规模小甚至没有，以租来的厂房设备从事生产，缺乏足值有效的抵押物，有的连办公场所都没有。这样的企业就不容易获得贷款。

　　　信联产融：我们看好成长性

   　　信联产融小额贷款有限公司客户经理刘静：银行小贷公司看重成长性，比如具有潜力的科技行业，或者大众消费性的餐饮业如南滨路的餐饮业，一般我们比较青睐。其次，供货及销售情况良好、现金流持续稳定、资金回笼较好，还款来源充足、贷款风险基本可控的可持续发展微型企业，我们也比较青睐。

　　重庆晨报见习记者 王秋思

　　500万无担保融资，随借随还

　　融资案例>

　　重庆聚嘉机械有限公司总经理陈先桥近几天非常开心，因为从下周起公司的信用贷款额度就将从400万元增加至500万元，并且可以随借随还。

　　借款方：不要担保，随借随还

　　聚嘉公司是一家以加工、销售高精度工程机械、大型仪表齿轮、风电齿轮等高技术含量产品的机械加工企业。公司2010年销售收入为2189万元，净利润386万元。由于其主要配套为国有大型企业服务，通常付款周期为4-7个月，而且绝大部分货款为汇票，一定程度上影响企业资金周转。