贷款难办理按揭有技巧

    银根紧缩之下，或是由于银行贷款额度受限，或是由于购房个人银行征信系统记录不良，购房按揭贷款难批难放的现象目前日益突出。消费者防范银行贷款难的风险，办理个人按揭更需要讲究技巧。

　　欲办购房按揭应先清查个人征信

　　樊女士万万没有想到，她的按揭贷款，会因为存在个人不良银行信用记录而被银行拒绝。

　　在综合比较楼盘地段、品质、性价比等各方因素之后，樊女士与好几位同事共同决定购买新近开盘的红谷滩某公寓楼。经过与开发商的讨价还价，他们甚至拿到了优惠于市场的团购价。樊女士满意地交付首付款与开发商签订购房合同，剩余房款她选择向银行按揭。然而，当同事们先后成功确认按揭等待银行发放贷款时，樊女士却被银行告知，她的此次借贷已被明确拒绝，无法继续。

　　前往银行查询后，樊女士才知道，原来她在前期的银行业务中，产生了不良银行信用记录，导致现在银行拒贷。“并不是什么大问题，就是前期还贷过程中偶尔出现了少还款和迟还款的情况，真没想到为此我就办不到贷款了。最烦人的是，现在银行不给贷款，我本想退房，开发商却认定此事责任在购房人本身，不肯退回我的首付款，我现在为此焦头烂额了。”

　　“现阶段，银行发放购房按揭的规模有限，受理业务的条件自然提高，对贷款客户的信用记录、信誉要求和个人资料提供等方面要求更为严格。”银行工作人员告诉记者，在有限的额度下，众多优质客户都在排着长队等待银行放贷，相比之下，个人银行征信只要存有不良记录的，欲申请贷款恐怕基本都会被拒绝。

　　银行人士提醒消费者，面对紧张贷款额度下的严格贷款条件，购房人在办理按揭前，首先应该到银行查清个人征信记录，以避免为此带来的不必要的麻烦。银行人士同时提醒售楼人员，在今年特殊的市场要求下，售楼人员除了提醒客户确定没有被限购之外，同时应该提醒客户前往银行确定是否仍有可贷款的条件。

　　主动出击巧借他项业务助办房贷

　　每隔一段时间，林华就会打电话催问中介按揭办理的情况，大半年时间过去了，每次得到的答复仍是同样一句话“银行现在没有额度，要再等等。”早在今年4月，林华通过二手房中介购买了一套红角洲的住房。付清首付、办好银行按揭及其他相关手续，林华早就顺利拿到了房产证。

　　“由于我是首次购房，最初银行甚至答应尽量帮忙申请85折利率，我的总贷款40万元，贷款时间20年，当时银行基准利率是6.65%，按85折优惠利率5.78%计算，月还款额2815元，基本还维持在我的承受范围之内。”然而，大半年时间过去，银行却迟迟不发放贷款。银行告诉林华，他的按揭利率将是贷款发放时的市场执行利率。今年7月银行上调基准利率至7.05%，目前，包括南昌在内，各银行都已经普遍上调了首套房贷利率，“即使按目前的基准利率7.075%计算，我的月还款额都将调至3113元；如果再跟随市场上调到1.1倍利率，那每月还款就达到3285元；后续利率如果继续上调，还款额度还将跟着增加。”

　　银行工作人员告诉记者，类似林华的情况目前并不少见。一方面是紧张的贷款额度，另一方面相对于中小企业等其他贷款，房贷的收益明显偏低，房贷的发放速度自然放缓。“如果按揭人急于获得贷款，不妨主动联系银行，通过主动增加手续费、购买银行理财产品等方式，提高银行的业务收入，或可优先获得贷款。”

　　选择品牌楼盘购房，也是优先获得贷款的另一方法。品牌开发商具有良好的品牌效应，在与银行接触的前期已经是银行的优质客户，此类楼盘的购房者自然能获得银行的更多优惠政策。据悉，联泰香域滨江就通过与银行协商，确定楼盘购房客户每获得银行一定量的贷款数额，开发商即向银行支付额外的手续费，为此保证了该楼盘购房者优先获得贷款。高新板块香缇溪岸销售人员同时告诉记者，由于他们与银行在前期合作中协议好有一定量的“上游贷款”，目前该楼盘的购房者仍能获批贷款。

　　■本报记者熊凤玲