“重庆模式”助开“小贷之花”

    大企业贷款审批只需1至2个工作日即可完成——或许不是一件惊奇的事情。但如果中小企业贷款审批只需1至2个工作日，那就有点让人难以置信。然而，这一切正在重庆上演。

　　博达小额贷款股份有限公司就是这场变革的亲历者。“多亏了‘重庆模式’”，谈及这场变革，博达小额贷款股份有限公司风险专员黄婷如此评价。

　　黄婷口中的“重庆模式”指的是人民银行重庆营业管理部2010年创立的“集中报数、一口接入、实时查询”的小额贷款公司接入人民银行征信系统的“重庆模式”。具体而言，就是以一口接入方式将重庆市多家小额贷款公司集中，批量接入人民银行征信系统，使得小额贷款公司能享受与金融机构同等的征信服务。

　　诚然，由于偿债能力较弱、融资规模较小、财务规范性较差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱，很难从银行渠道获得贷款。小额贷款公司从某种意义上讲，就是为了破解中小企业融资难题应运而生。

　　但是，要让小额贷款公司大胆给中小企业贷款，同样也有一道需要迈过去的坎——如何解决中小企业信用问题？

　　“大部分企业是好的，但部分企业信用严重缺失，不但拖欠贷款，借各种名义逃废债务的现象也客观存在。”前述人士向记者坦承。

　　“防范信贷风险，支持小额贷款公司发展，缓解中小企业融资难问题是我们创立‘重庆模式’的初衷。”人民银行重庆营业管理部副主任王江渝向记者介绍。

　　“从目前的效果看，作用非常明显。”王江渝补充到，“小额贷款公司的贷款主要支持对象是小企业、微型企业和个体工商户。在接入征信系统前，因信息不对称而导致高风险客户向小额贷款公司集中，经营风险较高，严重制约其发展；而接入征信系统增加了风险防范手段，小额贷款公司贷款发放量翻番，业务快速发展，走上稳健经营的可持续发展之路，对完善重庆市金融服务体系，推进长江上游金融中心建设意义重大。”

　　对于小额贷款公司而言，这种好处不言而喻，接入征信系统前，小额贷款公司贷前审查时间一般在10天左右；接入征信系统后，小额贷款公司可在线实时查询信用报告，查询只需1至2分钟，贷款审批只需1至2个工作日即可完成。

　　“接入人民银行征信系统对我们的业务开展用处很大。”说起“重庆模式”，重庆瀚华小额贷款有限责任公司金融市场部负责人薛宇感慨万千。

　　重庆瀚华小额贷款有限责任公司区别于传统银行的运作模式，在所有贷款业务中，100%没有资产抵押，完全是信用贷款。对此，重庆瀚华小额贷款有限责任公司除自有一套风险控制措施外，更重要的是接入人民银行征信系统对风险的事前甄别、事中控制、事后监督发挥了至关重要的作用。