沪上小贷公司三年间

    从2008年11月15日上海首家小额贷款公司———宝莲小额贷款公司成立以来，一转眼，3年即将过去。3年前，正值雷曼兄弟倒闭后金融海啸席卷全球；3年后，欧美债务危机下全球仍未走出金融海啸阴霾，国内中小企业更是受到银根紧缩的影响，生存环境日益险恶。不过，对于小额贷款公司而言，发展势头却日益蓬勃

　　中国人民银行最新统计显示，截至9月末，全国共有小额贷款公司3791家，贷款余额3359亿元，前三季度累计新增贷款1379亿元。其中，内蒙古自治区小额贷款行业风头最劲，共有小额贷款公司354家；上海小额贷款公司亦扩至64家，在4大直辖市中仅次于重庆，位居天津、北京之前。而据上海市金融办最新统计数据显示，截至10月底，市金融办已批准的小额贷款公司达到73家，其中65家已开业；累计放贷金额超过300亿元、放贷笔数达1.8万笔。

　　“最坏的时代”

　　诞生于金融海啸背景下的小额贷款公司，3年来，凭借着银行在对中小企业、小微企业贷款中的空缺的成功补位，拥有了日益广阔的发展空间，保持着高速增长的发展态势。

　　今年以来，在央行多次上调存款准备金率、银行信贷规模不断收紧的背景下，中小、小微企业“融资难”、“钱荒”等问题不断凸显，小额贷款公司更是呈现“井喷”式的增长趋势。

　　统计数据显示，截至9月末，全国共有小额贷款公司3791家，较2010年底增加了1177家；前三季度累计新增贷款1379亿元，超过去年全年1202亿元的新增贷款规模。

　　不过，值得关注的是，尽管小额贷款公司规模不断扩张，但依旧无法满足中小、小微企业巨大的资金需求。在此背景下，一些民间高利贷开始在部分地区盛行，民间借贷利率也出现急剧上升态势。与之相比，小额贷款公司的利率上限仅为基准利率的4倍。巨大的利润对一些意志不够坚定的小额贷款公司产生了极大的诱惑，部分小额贷款公司直接或间接地参与远高于4倍基准利率的高利贷活动，特别是在“地下钱庄”高度发达的浙江省温州市。

　　中国人民银行温州市中心支行调查显示，一季度末温州企业运营资金构成中，自有资金、银行贷款、民间借贷的比例为56∶28∶16，民间借贷占比例较去年同期提高了6个百分点。而7月发布《温州民间借贷市场报告》更是显示，温州民间借贷的市场规模已达到1100亿元，除去融资担保、小额贷款等合规渠道外，“地下钱庄”是民间借贷主力，全国范围小额贷款与“地下钱庄”比例约为1:10左右，而在温州这一比例可能更低。

　　同时，民间借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为24.4%，其中，“地下钱庄”的借贷利率月息达到3-5分，最疯狂的甚至能达到月息1毛以上。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文介绍，现在大量传统中小企业利润率只有5%左右。仅还利息都远远不够。

　　对此，中国人民银行研究生部部务委员会副主席汤敏指出，部分小额贷款公司的这种追求短期效应的行为，使其处于极大的风险之中。