中小城商行盲目扩张蕴藏风险

 　　本周末，由银联信信息咨询中心主办的中小银行战略发展与跨区经营实务研讨会即将在北京拉开帷幕。记者从该组委会日前发布的城商行发展现状调查中发现，小型城商行在跨区域经营上的热情并不逊于大型城商行，并且占据了城商行跨区域经营的“半壁江山”。

　　根据中小银行战略发展与跨区经营实务研讨会组委会对全国29个分布有城商行的省、市、自治区的140家城商行所做的调查统计显示，截至目前，已经实现跨省经营和省内跨区域经营的城商行数量为31家，占城商行总数量的22%。其中，实现跨省经营的城商行数量为19家，占总数的13.6%，其中，资产规模在1000亿人民币以下的城商行数量为8家，在500亿以下的有4家，在300亿以上的有3家，分别占跨省经营城商行数量的42%、21%和16%。

　　由此可见，中小城商行跨区域经营积极性高涨，并且扩张迅速。跨区域经营虽然是城商行发展扩张的最佳途径，但其中的风险同样不容忽视，究竟是什么让小银行跨区域经营如此“奋不顾身”？

　　担心相关政策变动“小银行最担心的就是政策的变动，一旦小银行跨区域经营的政策变动了，恐怕很难再有这样的好机会了。”银联信总经理符文忠直言，在中小银行战略发展与跨区经营实务研讨会筹备期间，很多小型城商行都表达了类似的担忧。

　　由于增添了几分急切性，因此和大型城商行的稳扎稳打相比，其潜在的风险也更为突出。以浙江民泰商业银行为例，这家前身为浙江省温岭县城市信用社的城商行，2006年8月才经银监会批准改制成为城商行。截至2008年底，浙江民泰商业银行总资产不过156.72亿元，仅相当于同期北京银行的4%，吉林银行的16%。但是，该行目前已经开设了3家异地分行，其中包括杭州分行、舟山分行两家省内分行以及成都分行的省外分行。

　　另一家资产规模同样在300亿元以下的小型城商行———临商银行2008年11月才挂牌成立，但目前已经在宁波设立了其第一家省外分行。此外，廊坊银行等众多小规模城商行都在积极备战。

　　业内人士指出，很多小型城商行还没有对省内市场进行有效开拓，就匆匆赶往省外“跑马圈地”，这无疑是一种冒进行为。“开设异地分行的风险并不仅仅来自于业务层面，还包括分行管理经验的不足、专业人才的匮乏。”中小银行战略发展与跨区经营实务研讨会专家组成员丛艳认为，小型城商行应首先巩固好本地市场，再进行异地扩张。

　　警惕盲目扩张带来的风险此前一份城商行跨区域经营选址调查显示，全国共有98个城市分布有城商行，其中异地城商行超过5家的有：天津（8家），北京（5家），上海（6家），深圳（5家），杭州（7家），宁波（6家），南京（5家）；另外，成都、广州、福州、大连等城市也有2家以上的异地分行。

　　“这些城市在经济总量、金融产业、金融机构实力、金融市场规模、金融生态环境等方面有着明显的优势，更加适合银行生存，因此备受城商行青睐。但每个城市的市场空间都有限，因此很多城商行担心迟一步进入就会失去市场机会。”符文忠分析说。

　　中小银行战略发展与跨区经营实务研讨会组委会的统计也证明了这一点，8家资产规模在1000亿以下的城商行共设立省外分行10家，所在城市分别为天津、深圳、宁波、大连、成都、南京，这6座城市全部位列上述热点城市之中。此外，8家银行的省内分行数量全部在2家以内，并且有一半以上的银行只有一家省内分行，其中临商银行目前尚无省内分行。

　　“跨区域经营并非在异地开设分行就算成功了，对异地市场的开拓，是城商行最大的难题。城商行普遍规模较小，金融创新能力较差，缺乏核心竞争力，小型城商行尤其如此。”丛艳认为，市场开拓应该建立在核心竞争力的基础上，盲目扩张只会带来巨大风险。