美国反假币经验对我国反假工作的启示

    随着高科技的发展，假币犯罪水平也水涨船高，造假者的伪造手段越来越高明，各种假币也层出不穷。政府部门不得不改进货币的防伪能力，加大打击力度，采取强硬措施来打击和遏制制造假币的犯罪活动。本文通过借鉴美国反假币这块“他山之石”，希望为我国反假工作开辟新思路，从而更有力地打击各种假币犯罪。

    美国反假币的具体经验和做法

    由于美国在世界上独一无二的经济地位,美元是国际贸易中主要的结算货币,美钞可以在很多国家和地区流通使用,是各国民众趋之若鹜的硬通货，美元也成了众矢之的，各国犯罪组织竞相仿造。为了打击美元假钞，美国政府不惜血本，提高钞票制作技术含量，利用高科技和严密的反假组织，重拳打击假币犯罪。

    (一)利用高精尖技术提高美元的防伪能力

    为了防止美元假币泛滥，美国政府不计成本，利用高精尖技术，提高美元的防伪能力。在新版美元中，应用先进微技术在100美元钞票中织入3D安全条带，以产生移动钟形图案和数字100的视觉效果；对钞票正面紫铜色墨水池内的钟形图案采用变色油墨技术；在肖像左侧嵌入呈垂直状的、在紫外线照射下会发粉红光的安全线，以及肖像水印和变色数字等先进的高精尖技术。新版50美元、20美元、10美元和5 美元的钞票也在变色油墨、水印、安全线等方面采用了类似先进的防伪技术。

    (二)建立反假研究机构，细致研究美钞假币

    美国特工处是调查和打击美国货币伪造的主要机构，其下属的反伪造司和反伪造实验室具体进行假币研究和调查。特工处从世界各地搜罗各种版本的美元假币,专门建立了一个“假币样本库”，里面分类保存着2万~3万种假币样本，调查人员利用显微镜、放大镜等一系列精密复杂的仪器，通过先进的技术手段对假币进行仔细研究和分析,从纸张、油墨、图案、防伪技术等认真比对真假货币上细微的区别。随着个人计算机、互联网在全球的普及，利用数码技术伪造货币的趋势愈演愈烈，反假组织高度关注数码技术发展给货币完整性带来的潜在威胁，着力对数字假币开展研究活动。

    通过对假币的研究，首先，可以帮助研究人员来评估美元目前的防伪效果，了解当前有多少版别的假美元、制假水平如何，世界上有多少制假犯罪团伙在制作。其次，反伪造司的工作人员利用掌握的假币资源，进行货币反伪造专业培训，并对美元的翻新作评估，对某些防伪技术提出改进建议。

    (三)建立制假“黑名单”，跟踪监控犯罪线索

    为便于调查和跟踪监控犯罪线索，特工处建立了“黑名单”，记录伪造者或发行者的相关信息，根据制假情况及时充实和更新“黑名单”。调查人员通过研究分析，将假币与“假币样本库”里存放的假币相对应，与“黑名单”相关联，挖出各种蛛丝马迹，对制造假币的重灾区进行定位并严密监控，建立制假犯罪团伙档案和关系图，暗中进行调查和跟踪，根据各种线索，寻找制假、贩假目标并实施致命打击。

    经过严密的组织和对美元反假的高压态势,目前美国假币的数量相对而言已经比较少了，只占美国在全世界货币流通量(7100亿美元)的一小部分。特工处的消息称，美国国内流通的假币3700万美元左右，而且主要是在国外伪造，大约占60%的，大部分来自哥伦比亚。

    (四)设立境外反假机构，加强海外打假

    特工处在哥伦比亚、意大利、秘鲁等几个有制假犯罪的国家设立了常驻办事处，专司打击假币犯罪活动之职。在美国财政部2006年公布的《美元在海外的使用与伪造》报告中，哥伦比亚、意大利、秘鲁一直位居美元假钞收缴数量最大的前十国之列。2008年，美国境内流通中至少发现780万美元秘鲁造假美元，另外还有44.62万美元秘鲁造假美元在进入流通前被查获。2009年意大利警方在特工处驻意大利办事处的支持下，收缴假美元5250万美元，占特工处全年假美元收缴量的近30%。通过设立境外常驻办事处，与当地警方的通力合作，有力地打击了美元制假犯罪。

    (五)信用卡普及使假币市场占有率大大降低

    假美元流通量大幅减少也得益于美国发达的支付结算体系和信用卡的普及。据统计，在美国人的日常开支中有80％以上是用信用卡支付的，现金只占很小的比例。在美国，一个人同时拥有多张信用卡是司空见惯的事情。发展到现在，信用卡已经演变出各种变体，如各大商场和连锁店的信用购物卡，加油站的信用加油卡等。信用卡的推广使用大大降低了美钞的流通使用量，假币也失去了赖以寄生的载体，市场占有量不断降低。

    美元反假币对我国人民币反假的相关启示

    和美元假币相比，人民币制假、贩假要轻微得多，仅限于国内以及香港、台湾等人民币国际化程度比较高的周边国家或地区。随着我国逐步加入经济大国的行列，人民币国际地位不断提高，反假形势将越来越严峻。我们要借鉴美元反假的成功经验，建立反假长效机制，结合我国当前制贩假人民币的实际情况，打防并举，坚决同假币犯罪作长期斗争。

    (一)提高人民币的防伪性能

    由于数码技术、彩色复印技术的发展，人民币反假难度越来越大。建议中国人民银行借鉴美国制作美元的先进经验和制作方法，采用高精尖技术，从纸张、油墨、水印、安全线等方面高屋建瓴，设计出防伪性能强，特征明显，便于百姓识别真假的新版人民币。让假币相形见绌，无处藏身。

    (二)建立反假专门机构，密切跟踪反假线索

    反假和制假是一种博弈与反博弈。从目前来看，我国人民币实行管制，还没有作为国际贸易的结算货币，反假战线主要在内地和台湾等周边国家和地区，形势还不太严峻。随着国际经济一体化以及我国经济的强势崛起，人民币必将作为国际主要结算货币而受到海外制假集团的觊觎。我国政府应该未雨绸缪，借鉴美国反假的做法，设立反假特侦部门，从人民银行抽调反假币专家，负责对假币进行技术研究，从公安部门、国家安全部门抽调特侦人员，专司假币案件的分析和侦破。

    建立反假币研究室，开发出反假研究软件，导入全国区域分布图，通过内联网络，从人民银行反假币系统中提取假币收缴资料，将每个地区收缴的假币与地图对应起来，每个坐标对应一个地点，利用反假研究软件，了解哪个省市流入哪个版本的假币，假币流通程度等，并绘制假币走势图。假币从制作到成品，处于高度集中状态，全国只有有限的几个省份、有限的几个版本、几十个制假窝点。通过假币走势图，可以缩短时间，聚焦发案地点，精准实施打击，经济成本低，效果更加明显。

    (三)利用反假币系统严厉打击制贩假币，杜绝犯罪源头

    目前，中国人民银行建立了反假货币信息系统，收集录入各种假币信息，专家对各种类型的假币进行了精密的比对分析，对假币从纸张、油墨、到水印、安全线等一一进行了说明，并从上到下对金融机构反假业务人员进行了培训。但是反假货币信息系统功能单一，没有充分进行反假信息服务。建议在中国人民银行反假币系统中建立假币图库，各分支行在将假币资料录入反假币系统的同时，将新型假币的影像资料保存在数据库中，共享假币资料。既便于反假特侦部门研究新型假币，又利于金融机构熟悉当前的各种假币样本。

    (四)深入宣传，提高百姓的防假能力

    中国人民银行应制作发放各种版本假币与真币比对的、浅显易懂的宣传画或电子图片，通过海报或宣传折页的方式，便于百姓理解和掌握。

    首先针对流通频率比较高，如HD、HB等十多种冠字号的假币，通过广播、电视、报纸等媒体广而告之，百姓一接触到HD、HB等字母开头的纸币，可以判定出假币。其次，针对HD、HB版假币特征过于明显，而冠字号码要求的技术含量较低，制假分子改用其他冠字号码。百姓可以根据宣传图片中真假币从纸张、图案、水印等各种技术的比对进行区分。

    (五)加强人民币反假的多边合作

    从当前反假形势来看，我们与港澳台地区的合作迈出了实质性的一步，2008年10月8日，台湾警方捣毁了一个活跃于两岸的假人民币集团，6名台湾人落网，检获假人民币多达1亿元。但是，这仅仅是冰山一角，由于人民币造假的区域化、国际化以及法律的不同、意识形态的差异，反假依然会面临许多问题。我国政府应该充分重视，积极与相关国家和地区的沟通协商，加强人民币打假的多边合作，维护人民币的国际形象，保证正常的区域贸易结算秩序。

    (六)推广使用银行卡

    美元曾经是造假的重灾区，经过这些年银行卡的普及，美元假钞已经逐渐淡出了人们的视线。在我国，商业银行基本都已开展了自己的银行卡业务，中国银联的成立，为银行卡支付结算建立了操作平台，因此，有必要加大银行卡的推广力度，减少人民币现钞的流通，若此，反假问题就会迎刃而解。