如何合法合规开展担保理财业务

    担保公司从事的业务主要是担保业务，对于担保公司开展担保业务，国家和省政府主管部门都规定了相关的管理办法，中国银监会等七部门于2010年3月8日下发了《融资性担保公司管理暂行办法》，陕西省于2010年9月1日下发了陕西省《融资性担保公司管理暂行办法》，对融资性担保公司的设立、业务、风险管理提出了要求，办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

　　从管理办法的规范内容来看，政府规范管理的主要是进行融资性担保业务的担保公司的业务，目的是为了规避银行和担保公司合作过程中可能会出现的借款人违约、坏账损失风险。防止因为担保公司没有实力不能履行担保责任而造成银行贷款损失。我们前面数期讲座讲的担保理财的担保模式跟融资性担保公司的业务模式是不同的担保方式，担保理财是属于非融资性担保公司开展的民间借贷担保业务的范畴。

　　如何合法合规开展担保理财业务呢？应该从以下几方面来考虑：

　　一、开展担保理财业务的担保公司要按照法律法规的要求来开展业务，应该遵守：1、不非法集资或者变相非法集资，规范的做法是不吸收客户的资金，不占用客户的资金，必须严格按照担保人的身份开展担保理财业务；2、不非法吸储，国家法律规定未经人民银行批准，非金融机构不得吸收资金对外发放贷款，国家实行的是金融专管制；3、担保公司不得私自对外发放贷款。

　　二、开展担保理财业务的担保公司是否按照不高于银行同期贷款利率的四倍以下的贷款利率来开展民间借贷的担保业务，如果是给高利贷担保，法律是不保护出资人的利益的。

　　三、作为参加担保理财的客户要从这些方面来保护自己的活动是合法的：1、为你提供担保的担保公司是否正规、营业手续完备；2、担保公司是否管理规范，有专业的担保业务管理人员；3、是否有完善的书面合同、受法律保护的实质财产担保。

　　只要我们担保公司能够按照合法合规的手续和流程开展业务，只要我们的理财客户愿意认真核实业务，就能保证不违背国家法规，就能保护自己的切身利益不受损失。