三招选好境外旅游险

境外游高峰拉开序幕，不过，出行前可别忘了先投保旅游险，消费者可重点关注救援服务及医疗费用垫付服务。

文 本刊记者 张安立

又一个长假来临，又一轮出国高峰拉开序幕。在异国他乡，想要对各种不确定风险提前做好保障，保险自然是不可缺少的。

或许你听说过北京老夫妇卖掉房子，在4年内游遍40个国家的经历。不过你是否知道，在秘鲁时，太太曾身患重病，多亏境外旅游险的全球紧急救援电话才得到救助。他们的经历无疑给计划出境游的消费者提了个醒。

签证新规多留意

近几年，法国、德国、意大利、瑞士等国已经成为旅行的热门之选。很多人都知道，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。然而是否随意挑选一份境外旅行保险就可以了呢？

保险专家提醒大家，实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。

以德国领事馆为例，近日，签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出，保障内容从精简到全面，不尽相同，要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意，选择有门急诊保障的产品。

其他一些国家也会对保险保障的内容、金额以及期限做明确规定，消费者在购买时应小心。

重在救援网络与费用垫付

说完“签证必备”，再来看看保障方面有哪些注意事项。境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。

消费者需要注意的是，查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临各种繁琐问题。

保障期限如何随机应变

通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。对此保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。

以中德安联“在线保”的“签证通达•无忧国际旅行保险计划”为例，就支持消费者在网上自助变更保险的生效日期，甚至能变更旅行的目的地，能最大程度应对行程改变，不仅不用选择过长的保障期，更经济实惠，还省去了书面申请流程，快速环保。

也有专业人士建议说，在选择保险期限的时候，不妨采用“N+2”方式，即旅游期限若为N日，保险期间可选“N+2”日，这样即使遇上行程延误，通常也能足够覆盖行程风险。而且，境外旅游险的费率在档次划分时，如中意人寿境外旅行险D计划，常以1~7天，8~14天，15~21天之类进行分档划分，N天和N+2天常在一个费率档次内，因此并不会增加保费负担，所以消费者可以留意下产品的费率表，进行比较巧妙的安排，既扩展了保险期限，又不会浪费保费。