一位客户10年前买了一款主险产品，据说"可续保至65岁"。但因这是所谓"奖励产品"，客户不得不再买3份附加险，才被允许购买这款"奖励品"主险。不料，次年续交保费时，却被保险公司告知这款主险已转成附加险。到了10年交费期限届满时，保险公司在停止收取客户交纳的保费时，那份附加险也随之终止了合同。一个转换之间，"保至65岁"的条款成了一张空头支票。
由于保险公司与客户在主险、附加险的认识上存在差异，所导致的投诉并不少见。因此，在购买此类捆绑式保险产品时，认清两者间的关系，是避开"误买"的关键。所谓主险，指可以单独投保的险种；所谓附加险，指不能单独投保，只能附加于主险投保的险种。附加险依附于主险的存在而存在，主险终止，附加险必定也不存在，买了主险并不一定要买附加险。不过，由于客户的保险意识较缺乏，常在主险与附加险之间产生疑惑。如上述案例，关键是客户混淆了主险与附加险的利益和关系---若当时这位投保人采取一定的维权举措，就 "主险可以单独投保"的原则请保险公司做出相应解释，可能就不会产生以后一连串的烦恼。
保险公司之所以在推出主险的过程中，往往有附加险供客户选择，是因为保险产品是需要有实实在在的好处，才能打开市场销路--- 不像主险，非得残疾或死亡才能赔付，附加险多为医疗险，其灵活、随意、实用的特点，一定程度上是一些客户购买的最终目的，主险反而是附带着购买。
但从投保交费过程看，主险与附加险还是有明显区别。主险可以年缴，也可以一次缴清，但附加险则必须一年一缴，这是因为附加险是应对疾病风险的，购买的前提是客户为"健康体"，一旦客户续保时体检不合格，那么按风险管控原则，保险公司可以解除附加险的合约，但主险的合同还是有效的。因为首先投保人患病得到理赔，表明附加险的保险合同的承诺得到兑现。其次，作为保险公司，若继续让已得到理赔的投保人带病投保，无形中会损害其他投保人的利益，保险风险难以管控。
既然附加险不能满足一些客户对疾病"长期、连续"保障的需求，客户完全可以选择购买纯保障类保险产品。
