教师更需保险呵护 量身制定保险方案为首选

教师节就要到了，由于长年辛劳，教师们往往没有更多时间顾及投资理财和自身的保险方案，事实上，教师更需要保险的呵护……今日，我们将根据两位不同年龄的教师的自身情况，献上3份精心的投保方案，供广大教师参考。

案例1 新成立家庭的教师

年缴保费不超年收入15%为宜

●主角：韦老师，男，31岁

个人情况：韦老师今年3月与相恋3年的女友喜结连理，作为南宁一职业技校的数学老师，韦老师月收入约2800元；其爱人在一事业单位工作，月收入约2500元。家庭每月的支出为3500—4000元(房贷+日常支出)，现有存款5万元。保险方面，两人除了学校和单位投保的三险外，没有再购买任何商业保险。

保险疑问：类似韦老师的群体可以关注哪一类的保险，如何投保，投保比例是多少，投保时需要注意些什么？平安人寿广西分公司滨湖28部经理杨彩环解答：类似韦老师这种新成立的家庭群体，建议目前关注保障+分红类的保险；如果要投保，夫妻双方都投保能更好地抵御未来的风险，建议投保年缴保费以不超过年收入的15%为好，且不影响家庭日常生活开支。如目前中国平安热销的智胜人生，主险12万+重疾10万+意外伤害10万+意外伤害医疗1万+住院日额10份，年缴保费4260元，交费20年。

投保人买保险时须注意的是，买保险既不是越便宜越好，也不是越贵越好，而是以自己家庭的保障需求及所能承受的年缴保费作为主要的考虑因素，综合考虑各种情况来做选择。如保障需求则要考虑目前拥有的保险(含社保及商业保险)，及未来的保险需求(如未来两三年内要孩子，孩子的保险)等情况，而未来3—5年还需要买车、抚养孩子等。投保时还需要注意的是，一定要关注所要投保险种的保障范围，明白什么情况可以赔，什么情况不能赔等保险条款。

案例2 负担不重准备退休的教师

可支配资金40%作风险保障计划

●主角：何教授，男，50岁

个人情况：何教授今年已经50岁了，在南宁一大学教书，年收入大约7万元，膝下有一儿子，现已工作。何教授的家庭收入还是比较稳定的，除去日常开支，年余约为3万—5万元。保险方面，何教授和家人没有另行购买任何商业保险。

保险疑问：类似何教授的教师群体，可以关注哪一类的保险，投保有什么注意事宜？太平人寿广西分公司业务经理戴银波解答：目前何教授没有更多的房贷压力，可以把考虑的重心转移到自己未来的品质养老生活上来，可以考虑拿出可支配资金的40%作为自己的风险保障计划。

对于现在的何教授来说，儿子已经长大成人，并顺利工作，不用为此做过多的投资，而自己的重疾保障为空白，因此，可以考虑做一份10万保额的重疾保险，作为医保的一个重要补充。做重疾保险首要的目的就是要以最少的成本来换取最大的风险保障，一旦罹患重疾，可以获得保额甚至是几倍保额的赔付，所以建议拉长投保时限。如太平人寿福禄双至重疾保险与IPA的组合计划，每年投入约7700元，就可以获得10万的重疾保障和10万意外身故保障，住院和手术费用各2000元的补偿，以及相应的住院津贴。另外，对于未来的养老计划，何教授可以拿出15万做一个商业补充养老，按照分期付款的方式，选择合适自己的保险。

作为收入稳定、负债较少的教师群体，适当地考虑保险产品进行家庭理财是必要的。本报记者朱华黄贤灵（南宁晚报）