车房皆备无负债 想生二胎工薪族如何理财？

作为工薪家庭，万先生家每月每年都有比较稳定的结余，目前他们已经车房皆备，且没有任何负债。不过，未来几年他们有生育二胎、女儿择校入学、换车等多项支出计划，他该如何统筹才能合理安排好各项支出？

文/本刊驻北京记者 李玉荣

万刚1975年出生，今年36岁，目前在一家国有企业从事行政工作。太太34岁，是一名事业单位职工。女儿5岁，正在上幼儿园。

工薪家庭每月有结余

万刚大学毕业就进入了这家国企，一干就是十多年，目前月收入8000元。太太月收入4000元。

万先生介绍，他和岳母是一个单位的，当初就是岳母托人把女儿介绍给他的。目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。

除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元。

万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。

家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。

育儿、换车等支出项目多

在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。

“我老家在河北，当年母亲因为身体原因不能再生育，家里只有我一个孩子，当时邻居家通常都有两三个孩子，看着人家有哥哥姐姐保护着，或者弟弟妹妹跟在后面听指挥，我真是羡慕无比。”万先生说，他特别想多要几个孩子，但有计划生育政策管制着呢。不过，他和夫人都是独生子女，根据北京的生育政策，可以再要一个孩子。而且，双方父母也都支持。

不过，万先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。

比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。

今明两年，万先生还有个换车计划。“现在的车还是7年前结婚时爱人的陪嫁，这几年孩子大了，一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了。”万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。

另一件和家庭收入息息相关的是，万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金。

育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万先生该如何合理筹划安排？