湖南省中小企业信用体系建设如火如荼

    记者来到了本次专题调研活动的第二站——中小企业聚集的湖南省，走访了那里的中小企业信用体系建设示范园区。记者在真切感受热火朝天的园区建设的同时，也留意到了征信体系建设的“湖南模式”。

　　以经济园区为信用信息孵化地

　　人民银行长沙中心支行行长周小强在接受记者采访时表示，2006年，经人民银行总行批准，湖南成为全国第一批中小企业信用体系建设试点省份。几年来，各级政府有关部门积极支持，金融机构、中介服务机构和中小企业积极参与，目前基本形成了“以经济园区为切入点、以信息采集—信用评价—信息应用为主线”的中小企业信用体系建设模式。

　　众所周知，中小企业数量多、分布广、差异大，信用管理水平更是参差不齐，难于在短期内全部纳入信用体系建设范围。而各类经济园区是中小企业的聚集点、发展模式的示范点和经济效益的增长点，拥有宽松的政策环境和大量的融资需求。“以经济园区为切入点，开展‘中小企业信用体系试验区’创建活动，能够就中小企业信用体系建设的相关问题进行积极尝试、探索，积累经验，成本低、见效快，并能迅速推广，是稳步、高效开展中小企业信用体系建设的一个良好开端。”人行长沙中支征信管理处处长李海林告诉记者说。

　　位于长沙国家生物产业基地的湖南九典制药有限公司是集科研、生产、销售于一体的现代化制药企业，是国家“高技术产业化示范工程”企业和湖南省高新技术企业、湖南省优秀技术创新企业。“九典制药是通过信用服务中心互助协会进行融资，从而实现企业的持续发展。”总经理郑霞辉在谈及园区信用服务时深有感触。

　　采访中记者了解到，湖南九典制药在园区成立信用服务中心企业互助协会时，成为了首批协会会员，通过协会捆绑增信，公司通过信用服务中心信用担保贷款5次，共计融资8000多万元。“近年来公司主要原料中成药材的价格大幅波动，直接影响了公司的正常生产经营和营业利润。由于受资金和仓储的限制，公司不能大量储备原材料，经常是价格到低谷时，由于贷款审批的缓慢，让公司错失良机。成立互助协会后，公司的信贷额度可以放大到2000万元，而且当天申请当天就可审批，减少了很多抵押贷款的手续。给公司及时提供或补充流动资金。”郑霞辉兴奋地说。

　　目前，湖南省已拥有1个全国性中小企业信用体系示范园区、9个省级中小企业信用体系建设试验区。各园区信用信息共享和应用的高效联动机制已基本形成，园区企业新增贷款余额平稳上升，为园区企业生产经营提供了必要的资金补充，及时解企业燃眉之急。园区信用体系建设工作，不但得到了金融机构的认同，更得到了各级政府工作部门的认同，在园区各部门针对各企业展开的各类集中采购、工程招投标、项目审批、资金申报、各类平台认定、企业品牌申报预审工作中，充分结合企业综合信用等级给予区别对待。特别是在向上申报中小企业发展专项资金、工业结构调整资金、技术改造资金、县域经济发展资金和高新技术产业化专项资金的各个工作环节中，各部门优先推荐企业名单均向诚信程度高的中小企业倾斜。与此同时，通过中小企业信用体系建设，一年来园区财政收入、税收贡献大幅上升，试验区“资金洼地”、“信用洼地”的效应不断显现。

　　以信用平台为融资保障基础

　　提到融资平台运作的“湖南模式”，就不得不提到“诚信汨罗”建设的主打品牌和信用体系建设的亮点工程——“一会三公司”信用平台。它是在汨罗市政府、湖南省国家开发银行的大力支持下，由汨罗市“再生行业信用协会、财智会计咨询服务有限公司”、“恒源资产管理有限公司”和“中小企业信用担保公司”组成的一种担保融资平台。

　　汨罗市中小企业信用协会会长杨兴发对记者介绍了平台的运作模式：首先利用行业协会在管理、熟悉和联系会员企业的优势，通过严密的指标体系评定出会员企业的信用等级，并向资产公司和担保公司推介有贷款需求的会员企业。资产公司则通过调查、评审等一系列工作确定是否受理。与此同时，担保公司为资产公司受理的各项贷款提供担保，受贷企业再以自己的资产向担保公司做反担保、企业之间进行互保、联保。在整个业务流程中，会计公司通过向受贷企业委派会计的方式，保证贷款评审时企业所提供的会计核算资料绝对真实，同时负责贷款资金使用的监督工作。此外，资产公司也负责贷后管理和收贷收息工作，对经营不善的受贷企业实行资产托管。

　　记者了解到，在汨罗市，具有最大融资需求的客户往往是无有效资产抵押或资产不足以抵押且财务及经营信息不透明、不对称的个体工商户，他们也往往是难以单独获得银信部门信贷支持的边缘化客户。对于这些客户而言，只有凭借信用平台的信誉，抱团申贷才能得到银信部门的贷款支持。