银行与中小企业的对话

　　在此次“APEC中小企业峰会长三角分论坛”上，银行界代表交通银行上海分行副行长郑良玉，上海银行副行长王世豪以及上海盈创投资合伙人陈爱国，宾派实业总裁方潮荣作为嘉宾参与了讨论。

　　银行：给中小企业贷款风险大

　　虽然银行是重要的融资渠道之一，但实际上能从银行成功融资的中小企业并不多，中小企业抱怨银行门槛太高，条件苛刻。

　　上海银行副行长王世豪指出，企业拒绝给中小企业放贷主要三个原因，第一个是信息不对称，大企业财务报表、法人比较规范，小企业账目繁多；第二，成本高，金额很小，但银行内部的一些流程是差不多的，审批作业的流程差不多，同样放一个小企业和放一个大的企业，大企业1个亿，相当于放给小企业100万100次，这就是成本；第三，因为小企业抗风险能力相比较而言是弱一点的，所以银行可能有坏账。

　　交通银行上海分行副行长郑良玉坦承，“银行界有一个共识，那就是给中小企业贷款风险较大。”

　　不过，目前银行针对中小企业的贷款态度也在慢慢转变。

　　郑良玉表示，交通银行自己在企业发展的过程中也感受到，中国的小企业也是公司未来业务发展的重要方向，也是银行利润的来源，交通银行从过去主动等待企业上门到现在主动出门寻求中小企业放贷。

　　但上海盈创投资合伙人陈爱国昨天仍然指出，目前银行发展已经落后于中小企业经济发展的需要，并且没有能力来为中小企业提供相应的融资方案。“银行的思维都是看公司过去几年的业绩，而不是看未来几年企业的发展，这就把很多未来有发展前途的企业拒之门外。导致这种问题主要原因是银行没有专业的人能够准确地判断公司的未来。”陈爱国认为。

　　中小企业：银行不可能雪中送炭

　　宾派实业总裁方潮荣表示，中国的企业80%是靠贷款，可是80%的银行贷款都去了国资委的企业，80%的中小企业从来从银行里拿不到钱。中小企业去贷款的时候需要抵押、担保，而没有合适的资产给银行抵押是许多中小企业贷款时面临最大的问题。

　　方潮荣建议，“在中小企业面临危机的时候，一定要冷静理性，银行有时候可能就是一个美丽的故事。因为银行也是企业，也要注重风险。”

　　陈爱国也认同这一观点，做好企业本身是能够成功融资的基本。“其实从我这里借钱也不一定这么容易，我一方面要想钱的问题，还要想资本的问题。当你自己的企业有了足够的实力和盈利的能力，投资人会寄托在你的身上，资本市场会追捧你。如果没有投资价值，哪怕再好，投资人也不会来看你一眼。”

　　中小企业融资是全球难题，在中国尤其难。陈爱国分析，中国非职业投资人很少，而且中国人不愿意把钱主动借给别人；其次目前情况下大家更愿意投机，更愿意把钱投入股市、楼市，而不愿意支持实业创业，使得中小企业获得融资更难。资本家最后背叛自己，那融资难这个问题永远解决不了。

　　陈爱国呼吁，对银行而言，应该回归本位，经营利润而不是一味控制风险。对中小企业而言，千万不要因为前一阵子资本市场很热闹就冲昏头脑，企业就是经营，不断投入和产出。另外，政府政策也应该支持实体经济发展，而不是一味繁荣资本市场，给更多人投机机会。

　　郑良玉也认为，中小企业在市场的拼搏过程中要经得起诱惑，耐得住寂寞。中小企业融资难的问题能否突破关键在自己，如果自己发展没有潜力，没有方向的话，融资将非常难。如果自身可以在市场当站稳脚跟，走得很扎实，融资实际上不难。

　　天外天伞业集团总裁徐海南认为， 中小企业一定要准备好自己的现金流，现金流是企业生存最重要的，现在倒下去的企业都是现金流周转不了的。银行仅仅是锦上添花，绝对不可能雪中送炭，做企业的这点一定要搞清楚。