做优信贷产品 融入产业发展

    中小企业等经济实体之所以成为金融支持的薄弱环节，是因为这些薄弱经济实体与现代金融服务所要求的条件存在对接难题和矛盾，普遍存在抵质押难的问题。为解决这些问题，南康的中小家具企业结成了信用共同体，有效获得了地方金融的有效支持。据统计，南康市金融机构投向家具产业贷款就有近4.48亿元，其中信用共同体就累计获得贷款达3.14亿元——

做优信贷产品 融入产业发展
南康家具中小企业融资有信用共同体

    今年7月，南康市成功举办了“中国中部首届暨南康第六届家具博览会”，六万余人次参加了此次展会，数千家家具企业参展，成交额达8678万元。目前，南康已经是全国家具企业数量最多，产品种类最全，产业链最完善的县级城市，也是“江西省家具生产基地”、“中国中部家具产业基地”。产业完善发展的后面，离不开金融业界的密切跟进和服务。而在金融有效扶持南康家具业发展的背后，一直活跃着一个身影——南康家具信用共同体。

    产业发展呼唤金融创新
    
    南康家具产业起步于上世纪90年代初期。从2002年开始，南康市开始举办了家具博览会，着力打造“南康家具”区域品牌。行业发展迫切需要资本的有力支撑。加强银企合作，实现共赢同发展，成为金融行业与家具行业的共同心声。然而，南康家具企业发展，也遇到既要发展又缺少抵押的瓶颈，特别是数百家中小型家具企业，更存在融资难的情况。
    
    许多中小家具企业普遍存在抵质押难的问题，还包括产权设定难、价值确定难、抵押登记难、抵押变现难等，南康市大部分中小家具企业资产以原材料、半成品、货物等流动资产为主，经营利润又投入到流动资金当中，缺乏抵押类固定资产。
    
    2008年，南康家具产业开始步入发展最快，产业形成规模，企业做强做大的关键时期。瓶颈现象更加突出，融资问题成为中小企业生存发展的至关重要的因素。2008年9月，在南康农村信用社联合社牵头下，南康家具贷款“信用共同体”成立，成为帮扶当地家具业主发展的“及时雨”。

    “信用共同体”持续发力
    
    近三年来，南康农村信用社组建家具类信用共同体上达50个，涉及中小企业184家，年均销售收入13亿元，吸收地方劳动力10015人。目前，几乎90%以上以农民为主的家具业主都曾得到农村信用社的贷款扶持。南康鑫泉家具厂是位于镜坝工业园区西区的一家家具企业，面对不断好转、供不应求的市场行情，2010年8月份，南康联社营业部牵头指导该企业与其他几户企业组建了信用共同体，对其发放了100万元的信用共同体贷款。该企业利用这笔资金，增加了大小机械设备8台，购进了橡木152立方，杂木200立方，当年净利润增加近30万元，为企业的发展迈上了一个新台阶。
    
    近年来，信用共同体贷款在家具产业发展中成效明显。经统计，南康市金融机构投向家具产业贷款就有近3.14亿元。占该社全部贷款累放数的12％。累计实现利息收入8678万元，此外，信用共同体贷款成员流动资金大都存放在牵头单位，加上信用共同体担保基金，200余家中小企业在南康农村信用社的日均存款约6500万元。
    
    信用共同体，让银企实现了共赢。

    “信用共同体”未来之路
    
    信用共同体贷款模式揭示出一个金融供给与金融需求之间实现对接的有效方法，解决中小企业贷款抵押不足和抵押难的问题。也能让参与金融单位调整辖内信贷结构，努力增加中小企业信贷总量。但与南康市5670家具中小企业，直接从业人员13万人相比，南康市家具业信用共同体模式推广远远不够，如何让这一模式更好地适应企业面临升级转型的形势，成为摆在南康金融行业的一道深刻课题，南康家具信用共同体未来之路如何走，作为其牵头单位的南康农村信用社相关负责人有着清晰的思路。
    
    ——在未来五年，家具产业年产值有望突破150亿元，家具市场面积突破150万平方米。家具信用共同体将搭借政府家具产业、品牌宣传，加强与规模企业、品牌企业的合作，扩大对品牌家具企业的授信额度，进一步提升南康家具信用共同体品牌性合影响力。
    
    ——信用共同体模式可有效破解家具业融资难题，对产业发展起重大推动作用，在争取地方政府、家具业专门机构支持，使其对信用共同体的组建发挥引导、激励和约束作用的同时，还要争取工商、税务、中小企业管理局等部门沟通，确保信用共同体成员经营的合法性、持续性；确保经营情况、财务数据与工商税务部门信息一致。
    
    ——为加强家具行业管理，南康市家具企业有自己的家具行业协会，南康家具协会在全市六个家具企业密集区的乡镇（街道）设有分会，甚至在有的自然村也设有家具协会，家具行业协会平均会员有500余家家具企业，行业协会掌握着协会成员较丰富翔实的企业规模、资信情况、经营状况、经营资格等信息，信用共同体可与家具业协会建立合作互动平台，由行业协会对信用共同体成员提出初步评级授信和信用共同体组建意见，为信用共同体组建和授信在源头上把关，以强化行业协会的约束作用。
    
    期待南康家具信用共同体一路走得更好……