为免恶意透支“卡”紧大学生信用卡
与往年高校开学时银行“夹道欢迎”新生办卡不同,今年几乎没有银行主动招揽大学生客户。日前,银监会发文禁止向18岁以下未成年人发卡(附属卡除外)。大连绝大部分商业银行早在去年就已停止学生卡的办理。今年或许是我国信用卡历经成长后的一个“盈利临界点”。银行方面表示,尽管信用卡市场目前数量庞大,质量却不容乐观,不断增长的发卡量竟然出现越发越亏的现象,信用卡领域发展已步入“后规模化”时代。
目前正值大学新生报到期。不过,银行在大学校园周边“夹道欢迎”新生办理信用卡已经成为一道历史风景。今年银行对大学生群体显得格外低调。一方面,银监会发新规设“卡”给金融机构设下了规范;与此同时,不断增长的发卡量并没有解决经营问题,银行开始反观“规模”与“效益”的投入产出比。
“其实,从去年开始,大学生信用卡就已悄然退出大连市场,风险相对较低的附属卡业务尚被部分保留。”本市一家股份制商业银行的工作人员说。记者调查发现,现在,大多数银行已经全面叫停了大学生信用卡。
一家银行的信用卡客服人员表示,只有与其合作的几所固定大学的学生才能办理信用卡,需要提供学生证原件、复印件和信用卡申请表,其信用卡的最高额度也缩水至3000元。部分银行虽然没有明示停办大学生信用卡,但是要求办卡人提供财力证明,以证明还款能力。比如房产证或使用其他信用卡的刷卡记录。这些材料对一般大学生而言有相当大的难度。还有银行提出要“经由父母等第二还款来源方书面同意”,也是一道相对繁琐的门槛。“恶意透支”是银行主动停办大学生信用卡的最大动因。一家银行在其信用卡中心网站上公布了已失去联络的7.2万名学生持卡人的姓名和身份证号,其中有51.4%为“80后”。
信用卡市场准备结束“亏损期”
根据中国银联大连分公司提供的数据,截至2010年6月底,大连市累计发放银行卡2495.97万张。“我国的信用卡市场正处于发展期,按照国外经验,信用卡成长期一般为7~8年。 ”一家商业银行负责人表示,中国信用卡业从2003年发展至今正好结束成长期,今年估计不会再亏,未来前景也是好的。
中国银行业同业公会此前发布数据显示,我国现有58家发卡行,只有5家盈利。信用卡盈利的途径主要有年费、循环利息费用、商家返点、其他手续费等,但调查发现,目前半数以上信用卡持卡人不支付年费。截至2009年底,中国信用卡发卡量已达1.86亿张。尽管数量庞大,质量却不容乐观,不断增长的发卡量并没有解决经营问题,反而陷入了“越发越亏”的怪圈。因此,从发卡对象开始规范,银行信用卡领域发展正步入“后规模化”时代。
今年8月中旬,银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》征求意见稿,商业银行信用卡业务将纳入银行内控和风险管理体系内,绩效考核不能单一与发卡量挂钩,严禁泄露信用卡客户信息,不得向未成年人发卡,这是银监会在2009年8月大规模提高信用卡发卡门槛之后的又一重要政策,最大的亮点在于银监会要求商业银行将信用卡业务纳入内控体系,从根本上冲击了银行以发卡量作为主要业绩导向的现行考核标准,也将带来信用卡发卡制度的变革。 B02a首席记者苏琳
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根据中国银联方面提供的数据,今年上半年,大连市累计发卡2495.97万张。全市共注册商户18715户,POS终端27991台。银行卡受理网络已延伸至宾馆酒店、餐饮娱乐、房地产、汽车销售、批发零售、服装百货、航空售票、加油站、超市、公立医院和学校等与百姓生活息息相关的各个领域。今年1~6月,全市POS清算交易1815.02万笔、355.29亿元,同比分别增长14.5%和46.7%。