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看清银行产品与银保产品

来源:新快报

发布时间:2010年08月18日

  走进银行营业厅,总会发现理财产品宣传架里插放着多份产品投资项目说明折页,而其中大部分是不同的保险公司推出的分红险产品。据某媒体报道,武汉市民汪先生四次存钱竟然将存款变成了保单。除了相关工作人员的原因之外,对于银保产品的疏知也让客户被忽悠。记者采访了相关人士,收集了一些资料,为大家分辨银行产品和银保产品提供帮助。

  银行产品姓“银”不姓“保”

  期限、起点不同:消费者要注意,目前银行里面的所有理财产品的缴费都是一次性缴清,没有分期缴费的情况,相反的,银保产品就分两种,有的是需要一次性缴清,而有的则需分期缴费。因此倘若业务员告诉你该产品可以分期缴费,你就要警惕,这个可能就是打着银行理财产品幌子的银保产品。

  银行理财产品起点较高,一般为五万元起,有些产品甚至是10万元起,门槛相对来说较高。而银保产品的起点就比较低,几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元,一般可以认定是保险产品。

  缴费期限不同:所有银行理财产品都是一次性缴清;而银保产品有的需要趸交(一次性缴清),有的则需分期缴费。

  购买年龄不同:所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制;而银保产品有投保人年龄的限制,一般不超过60周岁。

  关于收益构成

  银行产品的收益很简单,相比起来,银保产品则复杂一些,一般分为固定收益加上分红收益,凡是提到分红类的理财产品,多是银保类产品。当销售人员跟你说购买理财产品还附赠“保险”之类的话时,你就得警惕,此产品必是保险产品。因为银行产品是不会以“赠送保险”为噱头的。

  销售人员不同:负责理财产品的银行经理佩戴有银行上岗证或工作牌;而销售银保产品的绝大多数为保险人员,佩戴印有其保险公司的胸牌,保险人员出售的产品一定是银保产品,但也不排除有银行员工参与销售。

  销售主体不同:银行产品的销售合同上,是以银行作为销售主体的,所盖公章是银行的;而在银保产品的销售合同上,出现的都是保险公司的名称,所盖的公章也是保险公司的。

  两次“退保”机会别错过

  银保产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险。它最大的卖点是“保障+收益+分红”,而最早通过银行销售的保险品种也是储蓄分红险。那么,一旦不小心买了银保产品该怎么办呢?理财专家提示,有两次机会可以利用。第一次机会,是10天的“犹豫期”,即保险合同签订10日内,被保险人如果后悔,或对产品不满意,可以要求退保,本金可以取回。第二次机会,是客服人员的回访。一般,在购买保险10天后,客服人员会询问你对购买过程、保险条款是否有疑问、是否反悔,如果无意见,就视同默认。购买者此时如果察觉自己所买产品是保险,可以退出不要。

来源:新快报

责任编辑:周新宇

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