对于市场上关于明年加息的预期，银行理财师建议：对于不愿冒太大风险的投资者，可以考虑投资中短期的银行理财产品。银行理财产品最大的风险是央行加息，而目前加息的预期日趋强烈，当加息来临，投资长期理财产品将增加机会成本，大部分理财产品收益水平可能不随利率上升而上调。所以在通胀预期下，投资者应当选择中短期银行理财产品进行投资。
加息的预期以及全球经济复苏则给部分信贷类产品及结构型理财产品(资产配置类产品)带来了超预期收益的机会。目前一年期信贷类理财产品的收益率平均能达到4%左右，明显高于一般意义上3%的平均通胀率，可以避免资产贬值。同时，由于中短期产品时间不长，也利于投资者调整投资配置比例。
建议二、注重海外政策变动
黄金是今年投资的一大亮点，2010年经济复苏，黄金的避险需求下降，但是美元与黄金有比较明显的负相关系，美联储推行的宽松的货币政策，持续的低利率政策，使得美元出现了连续的较大程度的贬值，明年美联储宽松的货币政策依然会保持较长时间，因此从长期看，美元依然呈贬值趋势，黄金依然看涨，但由于今年黄金涨幅过大，应警惕美元中短期升值造成的黄金价格大幅震荡的风险，不宜盲目追高。
兴业银行武汉分行黄金外汇交易中心分析师邹辉认为，全球经济并没有完全好转，黄金在近些年还会持续牛市格局，从中长期来看，黄金价格依然看涨。
国家注册高级黄金分析师刘赚军认为，黄金价格回调后会继续上涨趋势，1300美元是下一个中期目标价位。
建议三、利用外围市场趋暖
受累于一场百年不遇的金融危机，“零收益和负收益门”让结构性产品以及QDII产品饱受市场诟病，投资者畏而远之，银行发行量也骤减。
正如市场上不会有“常胜将军”，市场上也不会有“常输将军”。随着外围市场的趋暖，2010年结构性产品以及QDII产品客观上具备一定的投资价值。值得注意的是，此类产品的表现不会像固定收益类产品那样四平八稳，但全年取得最高收益率的前几名产品一定是出于此类。
结构性产品的收益高低实际上取决于产品预设结构与市场实际趋势的吻合程度，境内银行在经历了被动接受境外机构结构性产品的阶段之后，已经逐渐加大了产品设计的话语权甚至是定价权，零收益或负收益的概率也随之大大降低。2010年，此类产品会更多聚焦于振荡看涨以及通胀主题所带来的投资机会，以保本浮动收益型为主，也有个别产品会设计为部分保本结构以博取更高的参与率，但总体来说本金风险可控。在挂钩标的选择以及结构设计上倾向于简单明了，晦涩难懂的结构及标的物将淡出市场。产品设计会较以往更注重细节，比如说增加产品提前终止的触发条件以调节流动性、增加观察日甚至是逐日观察以降低市场偶发因素对产品带来的负面结果等等。
受累于一场百年不遇的金融危机，“零收益和负收益门”让结构性产品以及QDII产品饱受市场诟病，投资者畏而远之，银行发行量也骤减。
正如市场上不会有“常胜将军”，市场上也不会有“常输将军”。随着外围市场的趋暖，2010年结构性产品以及QDII产品客观上具备一定的投资价值。值得注意的是，此类产品的表现不会像固定收益类产品那样四平八稳，但全年取得最高收益率的前几名产品一定是出于此类。
结构性产品的收益高低实际上取决于产品预设结构与市场实际趋势的吻合程度，境内银行在经历了被动接受境外机构结构性产品的阶段之后，已经逐渐加大了产品设计的话语权甚至是定价权，零收益或负收益的概率也随之大大降低。2010年，此类产品会更多聚焦于振荡看涨以及通胀主题所带来的投资机会，以保本浮动收益型为主，也有个别产品会设计为部分保本结构以博取更高的参与率，但总体来说本金风险可控。在挂钩标的选择以及结构设计上倾向于简单明了，晦涩难懂的结构及标的物将淡出市场。产品设计会较以往更注重细节，比如说增加产品提前终止的触发条件以调节流动性、增加观察日甚至是逐日观察以降低市场偶发因素对产品带来的负面结果等等。
建议四、看好“涨跌双赢”产品
目前有一种新型银行理财产品，设有牛熊双赢机制，在市场涨跌的过程中都可以获利。即使市场出现调整，只要其下跌幅度不超出一定界限，产品同样可以获得一个不错收益率。如果有市场震荡的语气，投资者可以关注此类产品。
需要强调的是，这种产品持有到期保本。“当然，需要强调的是，对于一般保本投资产品，其收益部分不会太高，因为它原本就属于稳健型产品。”东亚银行财富管理部指出。
例如，东亚银行(中国)有限公司今年8月份推出的“溢利宝”系列产品23，由于该产品在首个季度观察日，所有挂钩标的全部表现良好，收盘价格均高于其期初水平，触发事件发生，投资者仅三个月就收回本金及年化约7％的投资收益。
除了东亚银行外，恒生银行也有同样产品。恒生银行(行情,资讯,评论)新近推出的“月月赏”系列，同样拥有“涨跌双赢”的机制。只要每月所挂钩股票没有跌破期初价的65％，就有机会赢得绝对回报，即便下跌10％，那么当月收益也是取-10％的绝对值，乘以1％的参与率为当月的绝对回报。
不过该产品最终的收益，除每月拿到的绝对收益外，还取决于观察期间所挂钩股票是否跌破期初价的65％。如果跌破65％之后又回升到100％以上，那本金不受影响，如果没有回升到100％以上，那么本金会存在一定程度的亏损。
目前有一种新型银行理财产品，设有牛熊双赢机制，在市场涨跌的过程中都可以获利。即使市场出现调整，只要其下跌幅度不超出一定界限，产品同样可以获得一个不错收益率。如果有市场震荡的语气，投资者可以关注此类产品。
需要强调的是，这种产品持有到期保本。“当然，需要强调的是，对于一般保本投资产品，其收益部分不会太高，因为它原本就属于稳健型产品。”东亚银行财富管理部指出。
例如，东亚银行(中国)有限公司今年8月份推出的“溢利宝”系列产品23，由于该产品在首个季度观察日，所有挂钩标的全部表现良好，收盘价格均高于其期初水平，触发事件发生，投资者仅三个月就收回本金及年化约7％的投资收益。
除了东亚银行外，恒生银行也有同样产品。恒生银行(行情,资讯,评论)新近推出的“月月赏”系列，同样拥有“涨跌双赢”的机制。只要每月所挂钩股票没有跌破期初价的65％，就有机会赢得绝对回报，即便下跌10％，那么当月收益也是取-10％的绝对值，乘以1％的参与率为当月的绝对回报。
不过该产品最终的收益，除每月拿到的绝对收益外，还取决于观察期间所挂钩股票是否跌破期初价的65％。如果跌破65％之后又回升到100％以上，那本金不受影响，如果没有回升到100％以上，那么本金会存在一定程度的亏损。
建议五、短期理财仍是首选
眼看着2009年就快要走到尽头了，当我们辛苦了一年，看着银行账户里的资金余额不断增加，感到兴奋和满足的同时，如何打理这些闲钱、让钱生钱，也是一个技巧性很高的任务。
业内人士认为，一般年终投资理财的关键是：求稳和求短。
为什么说对于年终理财来说，“短”字很重要呢？这是因为，虽然短期内央行加息的可能性微乎其微，但每年的年初，都是国家重大政策的出台高峰期，一旦相关政策对经济和投资环境产生重大影响，市民的理财策略也要相应变化。
来自中信银行沈阳分行大东支行的理财分析师韩斌给大家提供几个年终投资理财的渠道。
眼看着2009年就快要走到尽头了，当我们辛苦了一年，看着银行账户里的资金余额不断增加，感到兴奋和满足的同时，如何打理这些闲钱、让钱生钱，也是一个技巧性很高的任务。
业内人士认为，一般年终投资理财的关键是：求稳和求短。
为什么说对于年终理财来说，“短”字很重要呢？这是因为，虽然短期内央行加息的可能性微乎其微，但每年的年初，都是国家重大政策的出台高峰期，一旦相关政策对经济和投资环境产生重大影响，市民的理财策略也要相应变化。
来自中信银行沈阳分行大东支行的理财分析师韩斌给大家提供几个年终投资理财的渠道。
