一女子沉迷其中债台高筑 用假身份办卡套现被抓
本报讯(记者 孙莹 通讯员 崔宇) “信用卡套现还款就是个恶性循环，我对不起我的朋友，辜负了她的信任……”女子龚某因为透支银行卡没钱还款，请代还款公司的熟人帮她申办银行卡套现弥补亏空。没想到套现的手续费和欠款如同滚雪球一般，从3万元涨到十余万元。最后只好借朋友身份证办卡继续套现抵债。昨晚，龚某和帮助其伪造证件申请信用卡的代还款人因涉嫌信用卡诈骗被西城警方拘留。
今年11月8日，西城公安分局二龙路派出所接事主曲女士报案称，她从未办理过任何信用卡，但莫名其妙地接到银行的催款通知单，而且欠款金额高达10万余元。曲女士记得，她只把自己的身份证借给朋友龚某使用过。随后，民警经过多方查找，昨天将龚某及帮她伪造申请信用卡手续的两名代还款人抓获。
昨天下午，记者在派出所见到了已到不惑之年的龚某。龚某说，3年前她为图方便办了一张信用卡，透支了3万元后被银行限期还款。“当时我也没有钱还，走投无路之下通过朋友认识了敖某，她先帮我还了钱，解了燃眉之急，当时我还很感激。”龚某说，敖某、彭某二人其实是专门帮人代还款的，他们先帮龚某还上欠款，然后伪造了龚某在大企业的工作证明、高薪收入证明以及房产证明，让龚某拿着伪造的材料到各家银行申请高透支额度的信用卡。龚某说：“银行陆续寄来4张信用卡，我把卡交给他们，他们便通过刷卡套现拿回帮我还的3万元欠款，然后再收取每月3％的手续费。”
但此后，尝到甜头的龚某并没有收手。“我当时没有工作，租房、供养孩子的日常开销基本都是通过套现取得的，后来想开个棋牌室赚钱，又让他们帮我套现了2万余元。”龚某没有想到，这种拆东墙补西墙的信用卡套现成了恶性循环，欠银行的钱越来越多，她的信用卡已经周转不过来了。为了再申办新的信用卡用于套现补窟窿，她借朋友曲女士的身份证，并用敖某等人为其伪造的假证明又办了3张信用卡套现。
到今年8月，敖某、彭某的代还款公司已经不再帮龚某还钱了。“他们说我已经欠了十七八万元钱了，其中还包括1万余元的手续费。我一听都懵了，根本没想到会滚出这么多钱来。这里面我用了的钱也就七八万，大部分居然都是手续费。”记者给龚某算了笔账，如果按套现10万元计算，每个月就要交给代还款公司3000元，一年手续费就将近4万元。
龚某根本无力还钱，银行到期催缴欠款使此案东窗事发。龚某哭着说：“我对不起朋友，但我真的没有存心诈骗。”正在清点起获物品时记者看到，桌子上摊满了数百张各式信用卡，刷卡单据都打着捆。民警分析，这可能是代还款公司帮人套现的凭证，还需要进一步核实。
民警告诉记者，现在社会上代还款公司很多，基本上都是利用pos机帮人假消费刷卡套现，然后收取高额的手续费。但是目前没有法律上没有明确规定这种行为属于犯罪，所以打击起来非常困难。但在此案中，两名代还款人伪造证明材料，帮助龚某申办信用卡，并刷卡套现，都已经涉嫌信用卡诈骗。据警方核查，三名嫌疑人已先后骗取赃款10余万元。经审理，三名嫌疑人对违法事实供认不讳，现已被西城警方刑事拘留。(北京晚报)
信用卡都有哪些还款方式？
问：我刚刚办理了一张信用卡，想知道还款有哪些方式？
答：目前，信用卡还款的方法有以下几种：
一、到银行营业网点柜台还款。
二、通过银联网站信用卡跨行还款功能还款。只要通过借记卡和信用卡实名验证，确认为同名卡，就可发起跨行还款，还款过程中不收取费用。
三、网上银行转帐还款。即通过本行或者其他银行的网上银行进行转帐还款。通过其他银行的网上银行还款可能需要支付一定的手续费。
四、与借记卡关联还款。您可以在同一家发卡银行开立一个储蓄结算账户或是借记卡账户，通过签订协议与信用卡关联起来，发卡银行将于信用卡到期还款日从关联账户中扣收相应的款项，用于归还信用卡账户欠款。
五、电话银行还款。如果发卡银行开通了电话银行业务，您可以通过电话操作完成信用卡还款，只要拨打客服电话，按提示语音操作即可。
六、使用拉卡啦便利渠道还款。通过拉卡啦提供的便利渠道，您可以用银联借记卡为信用卡还款，而且还款过程没有手续费。
七、使用ATM(自动取款机)和CDM(自动存款机)还款。您可以通过屏幕上的提示画面完成信用卡还款操作。
八、通过商业银行营业网点进行柜面跨行转账还款。
问：我刚刚办理了一张信用卡，想知道还款有哪些方式？
答：目前，信用卡还款的方法有以下几种：
一、到银行营业网点柜台还款。
二、通过银联网站信用卡跨行还款功能还款。只要通过借记卡和信用卡实名验证，确认为同名卡，就可发起跨行还款，还款过程中不收取费用。
三、网上银行转帐还款。即通过本行或者其他银行的网上银行进行转帐还款。通过其他银行的网上银行还款可能需要支付一定的手续费。
四、与借记卡关联还款。您可以在同一家发卡银行开立一个储蓄结算账户或是借记卡账户，通过签订协议与信用卡关联起来，发卡银行将于信用卡到期还款日从关联账户中扣收相应的款项，用于归还信用卡账户欠款。
五、电话银行还款。如果发卡银行开通了电话银行业务，您可以通过电话操作完成信用卡还款，只要拨打客服电话，按提示语音操作即可。
六、使用拉卡啦便利渠道还款。通过拉卡啦提供的便利渠道，您可以用银联借记卡为信用卡还款，而且还款过程没有手续费。
七、使用ATM(自动取款机)和CDM(自动存款机)还款。您可以通过屏幕上的提示画面完成信用卡还款操作。
八、通过商业银行营业网点进行柜面跨行转账还款。
信用卡还款方式多种多样方法知多少
自动转账最方便
自动转账还款恐怕是最方便的选择了，不过首先需拥有信用卡所属银行的存折或理财借记卡，如用招行信用卡需已开立招商银行一卡通，中信信用卡需持中信理财宝卡或存折。然后通过客服电话或网上银行或银行柜台申请自动还款服务，银行就会在每月信用卡账单最后还款日，自动从卡或存折中扣除相应的款项。
招商银行的一卡通关联自动还款免收一卡通账户管理费，还可自行选定人民币或美元还款账户。人民币还款账户必须是活期账户；美元还款账户可选择美元活期现钞账户或者美元活期现汇账户。一卡通关联自动还款金额可选择全额还款，也可选择最低还款额。使用自动转账还款的客户需注意，在到期还款日前查看账户余额是否足够，以免造成延滞缴款；若客户账户余额不足时，银行只会将账户余额扣至“0”元，其余部分不再另行补扣，客户还需自行还款入信用卡账号。一般账户只与主卡相连通，如有附卡需分别开通。
柜台还款最保险
柜台还款也颇受欢迎，因为有工作人员代劳，不会因为多按一个零而操作失误造成损失。柜台现金还款可以在信用卡所属任一网点用现金还款。银行一般接受他人代还和无卡还款，只要确保准确填写中信信用卡卡号，即可实时到账，无手续费。到柜台还款也可通过转账或支票还款，支票的话一般较慢，需2至3天。
如果客户所属银行的网点较少，不用担心去柜台还款的不便，比如拥有中信银行信用卡，在上海可以去任意加入“柜面通”的银行进行现金还款，有招商银行、深圳发展银行、华夏银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、光大银行八家股份制商业银行、近200个营业网点办理信用卡人民币还款，款项将在“T+1”日入账。“柜面通”业务试运行期间，不论还款金额大小，每笔仅收取2元手续费；正式运行后，手续费的标准为每笔3元。
除此之外，也可去全国任一民生银行、深圳发展银行、广东发展银行贴有“还款通”标志的网点用现金还款，需支付同城跨行转账或异地跨行汇划手续费，一般1-3个工作日到账。
若通过其他银行柜台用其他银行的借记卡或活期存折在其所属银行网点向中信信用卡转账还款，一般1-3个工作日到账(节假日除外)，建议提前3天办理。分同城跨行转账和异地汇款，不同城市及银行受理此业务的情况和收费标准各异。
网银自助终端最无限
使用网银和自助终端还款也是较为时尚的还款方式。网银还款或使用该银行ATM机还款实时到账，无手续费，不过网银上还款是有条件的，招商银行网银还款需开通一卡通网上“个人银行专业版” 4.5或以上版本；而向他人的中信信用卡还款，则需在中信银行网点开通“加强版”网银。
ATM还款还可将现金存入信用卡中进行还款，实时到账，无手续费。
ATM机转账还款网银转账还款也可以是其他银行向信用卡所在行进行还款。招商银行信用卡现已开通银联ATM跨行转账业务。开通城市包括：北京、上海、广州、深圳、厦门、武汉、南京、沈阳、杭州、天津、大连、福州、济南、昆明、重庆、长沙等34个城市及周边地区，ATM机超过10000台，覆盖全国主要的大中型城市。可在开通此业务银行的ATM机上办理他行银行卡向信用卡的转入交易或办理信用卡向他行银行卡的转出交易。转入交易实时恢复客户的信用卡可用额度，转出交易视同信用卡预借现金交易。
其他还有通过电话银行转账还款申请招商银行“快易理财”服务，即可通过自动语音服务或人工服务，从一卡通向指定的信用卡还款。
自动购汇最省力
而参与出境游时人们在使用完国际卡后，信用卡还款还牵涉到购汇程序。自动购汇是最常用的理财工具，还款对于外币账户产生的消费账款，只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款＋外币欠款)存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。
如已开通自动还款，在到期还款日，银行将外币账户欠款自动折算成人民币和人民币账户欠款，从理财卡或存折的人民币账户自动转账还款。如果没有足够的余额偿还人民币及外币账户的欠款，自动还款将不成功，其他购汇方式还有网银购汇还款、电话购汇还款和柜台购汇还款。
自动转账最方便
自动转账还款恐怕是最方便的选择了，不过首先需拥有信用卡所属银行的存折或理财借记卡，如用招行信用卡需已开立招商银行一卡通，中信信用卡需持中信理财宝卡或存折。然后通过客服电话或网上银行或银行柜台申请自动还款服务，银行就会在每月信用卡账单最后还款日，自动从卡或存折中扣除相应的款项。
招商银行的一卡通关联自动还款免收一卡通账户管理费，还可自行选定人民币或美元还款账户。人民币还款账户必须是活期账户；美元还款账户可选择美元活期现钞账户或者美元活期现汇账户。一卡通关联自动还款金额可选择全额还款，也可选择最低还款额。使用自动转账还款的客户需注意，在到期还款日前查看账户余额是否足够，以免造成延滞缴款；若客户账户余额不足时，银行只会将账户余额扣至“0”元，其余部分不再另行补扣，客户还需自行还款入信用卡账号。一般账户只与主卡相连通，如有附卡需分别开通。
柜台还款最保险
柜台还款也颇受欢迎，因为有工作人员代劳，不会因为多按一个零而操作失误造成损失。柜台现金还款可以在信用卡所属任一网点用现金还款。银行一般接受他人代还和无卡还款，只要确保准确填写中信信用卡卡号，即可实时到账，无手续费。到柜台还款也可通过转账或支票还款，支票的话一般较慢，需2至3天。
如果客户所属银行的网点较少，不用担心去柜台还款的不便，比如拥有中信银行信用卡，在上海可以去任意加入“柜面通”的银行进行现金还款，有招商银行、深圳发展银行、华夏银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、光大银行八家股份制商业银行、近200个营业网点办理信用卡人民币还款，款项将在“T+1”日入账。“柜面通”业务试运行期间，不论还款金额大小，每笔仅收取2元手续费；正式运行后，手续费的标准为每笔3元。
除此之外，也可去全国任一民生银行、深圳发展银行、广东发展银行贴有“还款通”标志的网点用现金还款，需支付同城跨行转账或异地跨行汇划手续费，一般1-3个工作日到账。
若通过其他银行柜台用其他银行的借记卡或活期存折在其所属银行网点向中信信用卡转账还款，一般1-3个工作日到账(节假日除外)，建议提前3天办理。分同城跨行转账和异地汇款，不同城市及银行受理此业务的情况和收费标准各异。
网银自助终端最无限
使用网银和自助终端还款也是较为时尚的还款方式。网银还款或使用该银行ATM机还款实时到账，无手续费，不过网银上还款是有条件的，招商银行网银还款需开通一卡通网上“个人银行专业版” 4.5或以上版本；而向他人的中信信用卡还款，则需在中信银行网点开通“加强版”网银。
ATM还款还可将现金存入信用卡中进行还款，实时到账，无手续费。
ATM机转账还款网银转账还款也可以是其他银行向信用卡所在行进行还款。招商银行信用卡现已开通银联ATM跨行转账业务。开通城市包括：北京、上海、广州、深圳、厦门、武汉、南京、沈阳、杭州、天津、大连、福州、济南、昆明、重庆、长沙等34个城市及周边地区，ATM机超过10000台，覆盖全国主要的大中型城市。可在开通此业务银行的ATM机上办理他行银行卡向信用卡的转入交易或办理信用卡向他行银行卡的转出交易。转入交易实时恢复客户的信用卡可用额度，转出交易视同信用卡预借现金交易。
其他还有通过电话银行转账还款申请招商银行“快易理财”服务，即可通过自动语音服务或人工服务，从一卡通向指定的信用卡还款。
自动购汇最省力
而参与出境游时人们在使用完国际卡后，信用卡还款还牵涉到购汇程序。自动购汇是最常用的理财工具，还款对于外币账户产生的消费账款，只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款＋外币欠款)存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。
如已开通自动还款，在到期还款日，银行将外币账户欠款自动折算成人民币和人民币账户欠款，从理财卡或存折的人民币账户自动转账还款。如果没有足够的余额偿还人民币及外币账户的欠款，自动还款将不成功，其他购汇方式还有网银购汇还款、电话购汇还款和柜台购汇还款。
信用卡还款取真经 三种信用卡的三种还款方式
凡事预则立，不预则废。光会刷卡还不能算“修行”到家，拥有3张信用卡的“卡精”孙小姐奉献还款真经，为您备一手。
旅游卡自动购汇还款＋网上转账
每年都有一次出国旅行安排的孙小姐特地办了一张双币旅行卡，应境外刷卡需要购汇的需求她开通了自动购汇还款功能，只需在到期还款日前将足够金额的人民币存入卡内就可轻松还款。
当然，作为一位老网民，她习惯在网上银行办理转账，足不出户解决境外刷卡后顾之忧。但她也提示卡友，有些银行的自动购汇功能开通后即使账内有外币也是优先扣除人民币的，其中的汇率风险值得注意。
百货卡自动转账还款
虽然工作繁忙，但是孙小姐每周末都要去商场淘宝，而百货联名卡是她的最爱，在购物后将还款设置成自动转账还款是她的心得。这样将信用卡和工资卡账户关联，在免息期到期的当天，银行会自动把借记卡中的资金转账到信用卡中，不但方便省事，而且还不用担心借记卡中资金不足了。
普卡自动终端还款
“我的第一张信用卡还是学生卡转换过来的，由于一直不舍得停卡，我就将它作为超市购物、餐馆用餐或美容等这类较零散日常消费使用。”孙小姐透露。而在每个月交水电煤气费时，她总会在附近的银行ATM机上顺便存入几百块钱补足这张普卡的欠款。“这样虽说有些麻烦，但是比起自动转账或扣款来说它总可以提醒我克制消费，还是值得年轻人特别是‘卡奴’们借鉴。”
当然，除了以上提到的几种还款方式，还有目前使用最多的银行网点柜台还款方式，部分股份制银行携手跨行还款也给卡友带来了不少便利。另外，银联推出的便利店还款模式也是一大创新。现在深圳平安银行已经在上海和深圳的千余家便利店配置了“信付通”智能刷卡机，虽然是新玩意，但是便利的操作和零手续费还是让不少年轻人乐于尝试。
凡事预则立，不预则废。光会刷卡还不能算“修行”到家，拥有3张信用卡的“卡精”孙小姐奉献还款真经，为您备一手。
旅游卡自动购汇还款＋网上转账
每年都有一次出国旅行安排的孙小姐特地办了一张双币旅行卡，应境外刷卡需要购汇的需求她开通了自动购汇还款功能，只需在到期还款日前将足够金额的人民币存入卡内就可轻松还款。
当然，作为一位老网民，她习惯在网上银行办理转账，足不出户解决境外刷卡后顾之忧。但她也提示卡友，有些银行的自动购汇功能开通后即使账内有外币也是优先扣除人民币的，其中的汇率风险值得注意。
百货卡自动转账还款
虽然工作繁忙，但是孙小姐每周末都要去商场淘宝，而百货联名卡是她的最爱，在购物后将还款设置成自动转账还款是她的心得。这样将信用卡和工资卡账户关联，在免息期到期的当天，银行会自动把借记卡中的资金转账到信用卡中，不但方便省事，而且还不用担心借记卡中资金不足了。
普卡自动终端还款
“我的第一张信用卡还是学生卡转换过来的，由于一直不舍得停卡，我就将它作为超市购物、餐馆用餐或美容等这类较零散日常消费使用。”孙小姐透露。而在每个月交水电煤气费时，她总会在附近的银行ATM机上顺便存入几百块钱补足这张普卡的欠款。“这样虽说有些麻烦，但是比起自动转账或扣款来说它总可以提醒我克制消费，还是值得年轻人特别是‘卡奴’们借鉴。”
当然，除了以上提到的几种还款方式，还有目前使用最多的银行网点柜台还款方式，部分股份制银行携手跨行还款也给卡友带来了不少便利。另外，银联推出的便利店还款模式也是一大创新。现在深圳平安银行已经在上海和深圳的千余家便利店配置了“信付通”智能刷卡机，虽然是新玩意，但是便利的操作和零手续费还是让不少年轻人乐于尝试。
四种信用卡还款方式大比拼
中国银联发布最新统计数据，在7天春节假期中，境内银行卡跨行交易金额达到388.4亿元，同比增长32％，银联卡境外交易金额同比增长54％。
百货刷卡消费增长503％
银联数据显示，在小额消费领域，百货、餐饮、珠宝、航空购票、家电类的刷卡消费金额增幅显著，同比分别增长了503％、160％、67％、56％和46％。
中国银联有关人士分析，政府一系列扩大内需、刺激消费政策的出台，商家节日促销活动的纷纷展开，银行卡受理环境的日益改善以及各类刷卡促销活动的推出，都是促成我国民众刷卡消费明显增长的主要因素。
长假归来莫忘及时还款
银行信用卡理财专家提醒大家，节后千万不要忘记及时处理自己的信用账单，否则会产生不必要的利息和滞纳金损失，严重的还会影响个人的信用记录。
长假过后都是银行卡透支还款过期的高发期，部分市民是因为遗忘还款，还有部分市民是因为消费过度、无力支付。银行理财专家指出，一定要赶快查询信用卡的免息还款日，同时还要查询本期到底刷了多少钱；如果确实还款困难，如果当月全额还款有压力，按最低还款额还款(约为全额还款金额的10％)也是一个选择。但要注意，选择这种还款方式不能享受免息待遇。
临时额度最好一次还清
节前部分银行会给持卡人提供临时额度消费，但是如果持卡人在节后不能偿还临时额度消费，可能会给持卡人带来意想不到的还款压力。比如张小姐持有某商业银行信用卡额度2万元。春节期间，该银行临时提高其额度至3万元。如果在春节期间刷卡消费了2.9万元，超出的0.9万元有些银行要求一次还清，否则就要收超限费，这9000元的超限费高达450元。
四种还款方式
存款机还款
优点：24小时开通，无须排队
提醒：弊端在于目前存款机尚未实现实时到账，所以应在还款最后期限来临前几天还款，以免缴纳利息。
预约账户还款
优点：自动扣款不用担心逾期
提醒：关联账户须有足够资金
网上跨行还款
优点：方便又快捷
提醒：下载并保存单据以供查询
跨银行还款
优点：实现银行资源共享
提醒：要付一定的手续费
中国银联发布最新统计数据，在7天春节假期中，境内银行卡跨行交易金额达到388.4亿元，同比增长32％，银联卡境外交易金额同比增长54％。
百货刷卡消费增长503％
银联数据显示，在小额消费领域，百货、餐饮、珠宝、航空购票、家电类的刷卡消费金额增幅显著，同比分别增长了503％、160％、67％、56％和46％。
中国银联有关人士分析，政府一系列扩大内需、刺激消费政策的出台，商家节日促销活动的纷纷展开，银行卡受理环境的日益改善以及各类刷卡促销活动的推出，都是促成我国民众刷卡消费明显增长的主要因素。
长假归来莫忘及时还款
银行信用卡理财专家提醒大家，节后千万不要忘记及时处理自己的信用账单，否则会产生不必要的利息和滞纳金损失，严重的还会影响个人的信用记录。
长假过后都是银行卡透支还款过期的高发期，部分市民是因为遗忘还款，还有部分市民是因为消费过度、无力支付。银行理财专家指出，一定要赶快查询信用卡的免息还款日，同时还要查询本期到底刷了多少钱；如果确实还款困难，如果当月全额还款有压力，按最低还款额还款(约为全额还款金额的10％)也是一个选择。但要注意，选择这种还款方式不能享受免息待遇。
临时额度最好一次还清
节前部分银行会给持卡人提供临时额度消费，但是如果持卡人在节后不能偿还临时额度消费，可能会给持卡人带来意想不到的还款压力。比如张小姐持有某商业银行信用卡额度2万元。春节期间，该银行临时提高其额度至3万元。如果在春节期间刷卡消费了2.9万元，超出的0.9万元有些银行要求一次还清，否则就要收超限费，这9000元的超限费高达450元。
四种还款方式
存款机还款
优点：24小时开通，无须排队
提醒：弊端在于目前存款机尚未实现实时到账，所以应在还款最后期限来临前几天还款，以免缴纳利息。
预约账户还款
优点：自动扣款不用担心逾期
提醒：关联账户须有足够资金
网上跨行还款
优点：方便又快捷
提醒：下载并保存单据以供查询
跨银行还款
优点：实现银行资源共享
提醒：要付一定的手续费
七大信用卡还款方式大比拼
直接到银行网点柜台还款
原先多数银行只能实现同行的柜台还款业务，虽然最为简单，但是常常面临排长队的困扰。但是如今某些网点布局不足的股份制银行联手合作跨行柜面还款。建行、招行、深发展、深圳平安、中信、光大、民生和浦发等银行推出了“互助”服务。
电话银行还款
在开通此项功能后，持卡人可以轻松实现MONEY的“呼叫转移”，一个电话，一串数字，不论同行还是跨行都能轻松转账。不过使用这种还款方式的持卡人尤其需要注意电话通话安全和按照提示操作，否则重新拨号并输入信息将耗费不小的精力。
便利店便利还
银联近日推出了“万能便利便民服务计划”，到今年年底将在北京和上海铺设1万个“万能便利便民服务网点”。现在深圳平安银行已经在上海和深圳的千余家便利店配置了“信付通”智能刷卡机，虽然是新玩意，但是便利的操作和零手续费还是让不少年轻人乐于尝试。
网上银行转账还款
随着网银的普及，具有操作可视性和便捷性的网上银行可提供同行和跨行转账业务。但是持卡人尤其应当注意网络安全。
自动转账还款
也称“约定账户还款”，是将信用卡和银行账户关联，在免息期到期的当天，银行会自动把借记卡或存折中的资金转账到信用卡中。正所谓“懒招”配“懒人”，这样一来确实便捷，但是唯一需要注意的是在还款日保持“粮仓”充足。
自动终端还款
除了ATM机外，很多银行也配置了CDM存款机或存取款一体机， 一天内24小时随时都能够还款是它的最大优势。
自动购汇还款
这是针对外币账户产生的消费账款所设计的一种还款方式。持卡人只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款＋外币欠款)存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。但是尤其需要注意其后的陷阱，某些银行规定只要开通了自动购汇功能，不论还款日账户中是否有足额美元，银行都从账户中按当日汇率扣除人民币。可能因汇率差而造成一定的损失。
直接到银行网点柜台还款
原先多数银行只能实现同行的柜台还款业务，虽然最为简单，但是常常面临排长队的困扰。但是如今某些网点布局不足的股份制银行联手合作跨行柜面还款。建行、招行、深发展、深圳平安、中信、光大、民生和浦发等银行推出了“互助”服务。
电话银行还款
在开通此项功能后，持卡人可以轻松实现MONEY的“呼叫转移”，一个电话，一串数字，不论同行还是跨行都能轻松转账。不过使用这种还款方式的持卡人尤其需要注意电话通话安全和按照提示操作，否则重新拨号并输入信息将耗费不小的精力。
便利店便利还
银联近日推出了“万能便利便民服务计划”，到今年年底将在北京和上海铺设1万个“万能便利便民服务网点”。现在深圳平安银行已经在上海和深圳的千余家便利店配置了“信付通”智能刷卡机，虽然是新玩意，但是便利的操作和零手续费还是让不少年轻人乐于尝试。
网上银行转账还款
随着网银的普及，具有操作可视性和便捷性的网上银行可提供同行和跨行转账业务。但是持卡人尤其应当注意网络安全。
自动转账还款
也称“约定账户还款”，是将信用卡和银行账户关联，在免息期到期的当天，银行会自动把借记卡或存折中的资金转账到信用卡中。正所谓“懒招”配“懒人”，这样一来确实便捷，但是唯一需要注意的是在还款日保持“粮仓”充足。
自动终端还款
除了ATM机外，很多银行也配置了CDM存款机或存取款一体机， 一天内24小时随时都能够还款是它的最大优势。
自动购汇还款
这是针对外币账户产生的消费账款所设计的一种还款方式。持卡人只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款＋外币欠款)存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。但是尤其需要注意其后的陷阱，某些银行规定只要开通了自动购汇功能，不论还款日账户中是否有足额美元，银行都从账户中按当日汇率扣除人民币。可能因汇率差而造成一定的损失。
专家传授信用卡还款诀窍 17种还款方式自由选
随着圣诞、元旦、春节假期的临近，又一个刷卡消费高峰即将到来。中信银行理财专家在此也提醒持卡人，在享受了购物消费的乐趣后，一定要及时给自己的信用卡还款，来避免不必要的利息损失和积累个人信用。不过要想轻松还款，还真得注意选择合适的还款方式。到底如何能最方便还款，就一起来看看银行为我们提供了哪些选择吧。
17种还款方式自由选择
跑银行网点，通过柜台还款或24小时开通的存款机自助还款无疑是较为传统的还款方式，比较适合离银行网点近或者平时空余时间较多的持卡人。对于平时工作繁忙的持卡人，网上银行转账还款、电话银行转账还款等自助还款方式则会更加便捷。
目前银行提供的还款方式多种多样，中信银行为持卡人提供了包括自动转账还款、网上银行还款、银行柜台还款等多达17种方式。
中信信用卡还特别在网站上提供了各个城市的还款方式地图，持卡人只要点击所在城市，即可弹出适用于当地的所有还款方式的汇总。持卡人可以根据自身情况选择最合适的方式。
自动转账还款最方便
与其他的还款方式相比，中信银行理财专家更向广大持卡人推荐“关联还款”，即把中信银行的信用卡与中信借记卡相关联，开通自动转账功能。成功开通后银行将在到期还款日，对信用卡的上月消费账单清算，自动从其活期账户中扣款。
使用这种方式还款，持卡人必须经常留意自己用于还款的活期账户上的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败。
为了方便有外币消费的持卡人还款，中信银行还推出了自动购汇和电话银行购汇等还款方式。
最低还款免压力
据中信银行信用卡中心介绍，中信信用卡设有最短20天、最长50天的免息还款期，还款可分为全额还款和最低额还款两种。
持卡人只要在最后还款日之前全额还款，即可享受免息优惠，不会产生诸如利息等任何费用。不过如果节日期间消费金额较大，短期内全额还款有压力，那就不妨拿出大约全额还款金额的十分之一，作为最低还款额付给银行，这样就不会影响到个人的信用记录，但是同时也要注意的是这种还款方式将会产生少量的利息。中信银行理财专家提醒消费者，在选择最低还款之前最好先打电话向银行咨询一下，做到心中有数，让刷卡更为省心。
随着圣诞、元旦、春节假期的临近，又一个刷卡消费高峰即将到来。中信银行理财专家在此也提醒持卡人，在享受了购物消费的乐趣后，一定要及时给自己的信用卡还款，来避免不必要的利息损失和积累个人信用。不过要想轻松还款，还真得注意选择合适的还款方式。到底如何能最方便还款，就一起来看看银行为我们提供了哪些选择吧。
17种还款方式自由选择
跑银行网点，通过柜台还款或24小时开通的存款机自助还款无疑是较为传统的还款方式，比较适合离银行网点近或者平时空余时间较多的持卡人。对于平时工作繁忙的持卡人，网上银行转账还款、电话银行转账还款等自助还款方式则会更加便捷。
目前银行提供的还款方式多种多样，中信银行为持卡人提供了包括自动转账还款、网上银行还款、银行柜台还款等多达17种方式。
中信信用卡还特别在网站上提供了各个城市的还款方式地图，持卡人只要点击所在城市，即可弹出适用于当地的所有还款方式的汇总。持卡人可以根据自身情况选择最合适的方式。
自动转账还款最方便
与其他的还款方式相比，中信银行理财专家更向广大持卡人推荐“关联还款”，即把中信银行的信用卡与中信借记卡相关联，开通自动转账功能。成功开通后银行将在到期还款日，对信用卡的上月消费账单清算，自动从其活期账户中扣款。
使用这种方式还款，持卡人必须经常留意自己用于还款的活期账户上的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败。
为了方便有外币消费的持卡人还款，中信银行还推出了自动购汇和电话银行购汇等还款方式。
最低还款免压力
据中信银行信用卡中心介绍，中信信用卡设有最短20天、最长50天的免息还款期，还款可分为全额还款和最低额还款两种。
持卡人只要在最后还款日之前全额还款，即可享受免息优惠，不会产生诸如利息等任何费用。不过如果节日期间消费金额较大，短期内全额还款有压力，那就不妨拿出大约全额还款金额的十分之一，作为最低还款额付给银行，这样就不会影响到个人的信用记录，但是同时也要注意的是这种还款方式将会产生少量的利息。中信银行理财专家提醒消费者，在选择最低还款之前最好先打电话向银行咨询一下，做到心中有数，让刷卡更为省心。
信用卡还款方式藏玄机
股票下跌、部分企业裁员或降薪……金融风暴背景下，“月光族”们也开始为生计而精打细算。加菲猫那句对信用卡恶搞式的玩笑话：“money is not everything，there's mastercard&visa.(现金不代表一切，还有万事达卡和维萨)。”却在如今的现实生活中派上了用场。但面对信用卡诸多还款方式，持卡人应该怎样选择呢？本期《钱王》就为持卡人精打细算一番。
信用卡以其独特的透支消费和取现功能，成为了现代人必不可少的“第二个钱包”。而其中“分期付款”的信用卡还款方式，也因为“现金为王”、“捂紧钱袋”等观念的影响，而被越来越多的年轻消费者所接受。
“我工作刚满两年，虽然工资还算稳定，但花钱没计划的我，几乎是每个月都‘月光’，面对一些金额较大的商品，囊中羞涩的我只能望而兴叹，不过用上分期付款业务就不同了。”吴小姐是一名不折不扣的信用卡分期付款簇拥者，前两天她刚花7200元购买了一台看中许久的笔记本电脑：“刷卡支付后我就向银行申请了12个月的分期计划，这样每个月只需要支付600元的本金和43.2元的分期付款手续费，加起来700元都不到。”
吴小姐目前月收入3000元左右，她说：“如果一次性还款的话，扣掉7200元后，下个月我的生活基本只能靠父母支援了。现在将这笔费用分摊到每个月，还款不到700元，完全在自己可控范围之内。”吴小姐觉得，分期付款这种“细水长流”的方式，最适合自己这种口袋不富裕又喜欢追赶新潮的人，这就叫作“花今天的钱，获得明天的享受”。
也有一些持卡人青睐分期付款计划，主要是觉得与“最低还款额”的还款方式相比较，信用卡分期还款只收取较低的手续费，从资金使用的成本上来看比较划算。一般来说，银行为分期付款所制定的手续费为每期5％至7％不等，取市场平均费率6％来算，假如使用12个月的分期付款计划，总共需要支出消费总额7.2％的手续费用。而在信用卡的使用中，如果因为还款能力不足而每期使用“最低还款额”方式的话，拖欠的资金需要按照每日万分之五的利率来计收利息。折算下来，相当于18％的年利率。两者相比，显然分期付款计划的费率比信用卡延期还款的利率要低很多。
看上去，这样的比较并没有错，但在信用卡分期还款计划中，费率并不等于利率，而却往往为大多数持卡人所忽略。那么分期付款这种提前消费方式的费用到底有多少？消费者如何更经济地为此埋单？
信用卡分期付款为购买大件商品的持卡人提供了“按揭”机会，可以使持卡人支付更少的费用而提前享受到消费。既满足了客户临时资金短缺时的消费需求，还可以延迟还款压力，等于为持卡人增添了灵活理财的一个新方式。尽管银行方面大多声称信用卡分期付款免利息，但这种提前消费的方式并非没有成本，那么手续费如何算呢？选择信用卡分期付款又要注意哪些问题？消费者如何更经济地为信用卡消费埋单，值得精打细算一番。
股票下跌、部分企业裁员或降薪……金融风暴背景下，“月光族”们也开始为生计而精打细算。加菲猫那句对信用卡恶搞式的玩笑话：“money is not everything，there's mastercard&visa.(现金不代表一切，还有万事达卡和维萨)。”却在如今的现实生活中派上了用场。但面对信用卡诸多还款方式，持卡人应该怎样选择呢？本期《钱王》就为持卡人精打细算一番。
信用卡以其独特的透支消费和取现功能，成为了现代人必不可少的“第二个钱包”。而其中“分期付款”的信用卡还款方式，也因为“现金为王”、“捂紧钱袋”等观念的影响，而被越来越多的年轻消费者所接受。
“我工作刚满两年，虽然工资还算稳定，但花钱没计划的我，几乎是每个月都‘月光’，面对一些金额较大的商品，囊中羞涩的我只能望而兴叹，不过用上分期付款业务就不同了。”吴小姐是一名不折不扣的信用卡分期付款簇拥者，前两天她刚花7200元购买了一台看中许久的笔记本电脑：“刷卡支付后我就向银行申请了12个月的分期计划，这样每个月只需要支付600元的本金和43.2元的分期付款手续费，加起来700元都不到。”
吴小姐目前月收入3000元左右，她说：“如果一次性还款的话，扣掉7200元后，下个月我的生活基本只能靠父母支援了。现在将这笔费用分摊到每个月，还款不到700元，完全在自己可控范围之内。”吴小姐觉得，分期付款这种“细水长流”的方式，最适合自己这种口袋不富裕又喜欢追赶新潮的人，这就叫作“花今天的钱，获得明天的享受”。
也有一些持卡人青睐分期付款计划，主要是觉得与“最低还款额”的还款方式相比较，信用卡分期还款只收取较低的手续费，从资金使用的成本上来看比较划算。一般来说，银行为分期付款所制定的手续费为每期5％至7％不等，取市场平均费率6％来算，假如使用12个月的分期付款计划，总共需要支出消费总额7.2％的手续费用。而在信用卡的使用中，如果因为还款能力不足而每期使用“最低还款额”方式的话，拖欠的资金需要按照每日万分之五的利率来计收利息。折算下来，相当于18％的年利率。两者相比，显然分期付款计划的费率比信用卡延期还款的利率要低很多。
看上去，这样的比较并没有错，但在信用卡分期还款计划中，费率并不等于利率，而却往往为大多数持卡人所忽略。那么分期付款这种提前消费方式的费用到底有多少？消费者如何更经济地为此埋单？
信用卡分期付款为购买大件商品的持卡人提供了“按揭”机会，可以使持卡人支付更少的费用而提前享受到消费。既满足了客户临时资金短缺时的消费需求，还可以延迟还款压力，等于为持卡人增添了灵活理财的一个新方式。尽管银行方面大多声称信用卡分期付款免利息，但这种提前消费的方式并非没有成本，那么手续费如何算呢？选择信用卡分期付款又要注意哪些问题？消费者如何更经济地为信用卡消费埋单，值得精打细算一番。
费率并不等于利率
采用信用卡分期付款，将大件商品提前带回家，是眼下许多新新人类崇尚的消费方式。在信用卡分期付款计划中，银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的。在还款的过程中，刷卡人占用的银行资金逐期减少，但手续费却没有因为本金的减少而发生变化，所以由此而计算出的实际利率要高于简单相加后的费率。
举例来说，吴小姐利用信用卡分期付款计划购买了一款7200元的笔记本电脑，申请的是12期的分期付款计划，根据银行的规定，每期需要按消费总金额的0.6％来交纳分期付款手续费。那么，在还款计划中，吴小姐每期需要支付本金600元和手续费43.2元(7200×0.6％)。这样，每期共需要支付643.2元。
第一个月，吴小姐欠银行7200元，可是随着还款的进程，吴小姐所欠银行资金会逐期减少。如到了第二个月欠银行资金为6600元，而第三个月为6000元，以此类推，还款的最后一个月，她只欠银行600元。然而，银行所收取的手续费并没有因为本金的减少而递减，每一期银行都是按照7200元的全额本金来收取费用。
所以，在进行分期付款计划实际利率计算时，我们应当引入“平均贷款余额”这样一个概念来进行计算，而不是简单地把消费总额认为是平均贷款余额。像在我们上面所举的这个例子中，平均贷款余额=(7200+6600+6000+……+1200+600)/12=3900元，这个金额才是分期付款计划中，持卡人在还款期间平均占用的银行资金。这就相当于一年中，吴小姐从年初到年末一直向银行贷款3900不变。
按照实际支付的费用总额43.2×12=518.4元和平均贷款余额3900元，可以得到在这项信用卡分期付款计划中，实际贷款的利率为518.4÷3900×100％=13.2％，而不是0.6％×12=7.2％。因此信用卡分期付款计划看上去实惠，实际利率却不低，远远高于同期的银行贷款利率。
采用信用卡分期付款，将大件商品提前带回家，是眼下许多新新人类崇尚的消费方式。在信用卡分期付款计划中，银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的。在还款的过程中，刷卡人占用的银行资金逐期减少，但手续费却没有因为本金的减少而发生变化，所以由此而计算出的实际利率要高于简单相加后的费率。
举例来说，吴小姐利用信用卡分期付款计划购买了一款7200元的笔记本电脑，申请的是12期的分期付款计划，根据银行的规定，每期需要按消费总金额的0.6％来交纳分期付款手续费。那么，在还款计划中，吴小姐每期需要支付本金600元和手续费43.2元(7200×0.6％)。这样，每期共需要支付643.2元。
第一个月，吴小姐欠银行7200元，可是随着还款的进程，吴小姐所欠银行资金会逐期减少。如到了第二个月欠银行资金为6600元，而第三个月为6000元，以此类推，还款的最后一个月，她只欠银行600元。然而，银行所收取的手续费并没有因为本金的减少而递减，每一期银行都是按照7200元的全额本金来收取费用。
所以，在进行分期付款计划实际利率计算时，我们应当引入“平均贷款余额”这样一个概念来进行计算，而不是简单地把消费总额认为是平均贷款余额。像在我们上面所举的这个例子中，平均贷款余额=(7200+6600+6000+……+1200+600)/12=3900元，这个金额才是分期付款计划中，持卡人在还款期间平均占用的银行资金。这就相当于一年中，吴小姐从年初到年末一直向银行贷款3900不变。
按照实际支付的费用总额43.2×12=518.4元和平均贷款余额3900元，可以得到在这项信用卡分期付款计划中，实际贷款的利率为518.4÷3900×100％=13.2％，而不是0.6％×12=7.2％。因此信用卡分期付款计划看上去实惠，实际利率却不低，远远高于同期的银行贷款利率。
减法一：
主动注销多余信用卡
一方面，许多人只用一张卡或者只习惯用一张卡；另一方面钱包里又不止一张信用卡，多的甚至有十多张。这种现状经常使一些“马大哈”“损兵折将”：忘记刷卡或刷卡次数不够，被扣年费；卡太多，忘记还款，不仅被收滞纳金，还影响信用……虽然几乎所有银行的普通信用卡都允许持卡人以刷卡的方式免除年费，但如果持卡人忘记刷卡或刷卡次数不够时，还是会遇到收年费的问题。此外，有些市民还有另外一个误区，以为不开卡就不收年费，事实上部分银行卡即使不开卡也会收取年费。
专家有两点建议，第一点就是市民在选择信用卡时，尽量选择年费更低的信用卡；第二点也是最重要的，市民应当注销那些经常不用的卡片，这样不仅能确保不会因遗忘而被收费或者影响信用，还能避免过度透支，保障财务安全。专家建议保留2至3张信用卡即可，以避免单张信用卡因网络或其他客观原因而耽误使用。在搭配时还应参考还款是否方便，合作商家是否多且与自己消费需求一致等等。
减法二：
控制总信用额度
有些市民办多张卡是源于觉得一两张卡的信用额度太少，害怕透支或取现时不够用，因此办多张信用卡以提高总的信用额度。
但是，理财专家建议，消费者的信用卡总授信额度(不是单张信用卡授信额度)为其6至12个月的收入，这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制这两者间保持较好的平衡。年轻人的信用卡透支总额度应该控制在约3个月的收入，对没有固定收入的大学生来说，2000元的初始信用额度已绰绰有余。对于理性消费者来说，信用额度则可以略有提高，但也以6至12个月的收入为宜，不宜更高，因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。与之相对应的是，工作变动频繁或者是自己当老板的创业者，由于每月收入容易忽高忽低，缺乏稳定性，因此应该将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的20％左右，以规避风险。
减法三：
对新业务要有“免疫力”
为了让持卡人用卡，各类具有“诱惑力”的新业务层出不穷，不少银行与商场、超市、家电卖场、IT卖场联手，允许信用卡持卡人在特约商户透支消费后，可以采用分期付款方式，而为了刺激持卡人透支消费，一些银行还为分期付款设定了不同期限的免息期。
但是，信用卡分期付款免息并不等于分期付款免费。专家提醒，对于一些从未使用的新业务，市民在使用前一定要咨询清楚各类费用，因为有些业务虽然打着免息牌，却收一定的手续费。
主动注销多余信用卡
一方面，许多人只用一张卡或者只习惯用一张卡；另一方面钱包里又不止一张信用卡，多的甚至有十多张。这种现状经常使一些“马大哈”“损兵折将”：忘记刷卡或刷卡次数不够，被扣年费；卡太多，忘记还款，不仅被收滞纳金，还影响信用……虽然几乎所有银行的普通信用卡都允许持卡人以刷卡的方式免除年费，但如果持卡人忘记刷卡或刷卡次数不够时，还是会遇到收年费的问题。此外，有些市民还有另外一个误区，以为不开卡就不收年费，事实上部分银行卡即使不开卡也会收取年费。
专家有两点建议，第一点就是市民在选择信用卡时，尽量选择年费更低的信用卡；第二点也是最重要的，市民应当注销那些经常不用的卡片，这样不仅能确保不会因遗忘而被收费或者影响信用，还能避免过度透支，保障财务安全。专家建议保留2至3张信用卡即可，以避免单张信用卡因网络或其他客观原因而耽误使用。在搭配时还应参考还款是否方便，合作商家是否多且与自己消费需求一致等等。
减法二：
控制总信用额度
有些市民办多张卡是源于觉得一两张卡的信用额度太少，害怕透支或取现时不够用，因此办多张信用卡以提高总的信用额度。
但是，理财专家建议，消费者的信用卡总授信额度(不是单张信用卡授信额度)为其6至12个月的收入，这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制这两者间保持较好的平衡。年轻人的信用卡透支总额度应该控制在约3个月的收入，对没有固定收入的大学生来说，2000元的初始信用额度已绰绰有余。对于理性消费者来说，信用额度则可以略有提高，但也以6至12个月的收入为宜，不宜更高，因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。与之相对应的是，工作变动频繁或者是自己当老板的创业者，由于每月收入容易忽高忽低，缺乏稳定性，因此应该将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的20％左右，以规避风险。
减法三：
对新业务要有“免疫力”
为了让持卡人用卡，各类具有“诱惑力”的新业务层出不穷，不少银行与商场、超市、家电卖场、IT卖场联手，允许信用卡持卡人在特约商户透支消费后，可以采用分期付款方式，而为了刺激持卡人透支消费，一些银行还为分期付款设定了不同期限的免息期。
但是，信用卡分期付款免息并不等于分期付款免费。专家提醒，对于一些从未使用的新业务，市民在使用前一定要咨询清楚各类费用，因为有些业务虽然打着免息牌，却收一定的手续费。
