五年蓝图绘就 保险业转型发展仍是主线

    编者按

    “十二五”时期，是我国全面建设小康社会的关键时期，同时也是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期。保险业“十二五”规划纲要描绘了“十二五”时期保险工作的蓝图。抓住这个时期的难得战略机遇，全面提升保险业科学发展水平，深入推进行业发展方式转变，对于保险业自身发展壮大和更好地服务经济社会全局，具有十分重要的意义。然而，如何抓住和用好重大战略机遇期，如何把握“十二五”规划的核心精神和主要内容？为此，以保险业“十二五”规划纲要为主线，《保险周刊》特别策划推出本期专题报道，试图从不同角度深度解读“十二五”时期保险业改革发展大计。敬请关注。

    “要始终突出‘十二五’时期保险工作的主题和主线。保险业‘十二五’规划要以科学发展为主题、以加快转变行业发展方式为主线。”在日前召开的保险业“十二五”规划工作会议上，中国保监会主席吴定富提纲挈领为保险业未来五年发展蓝图“定调”。

    经过“十一五”时期的快速发展，我国保险业已经站在一个全新的发展平台上。到2010年，保险业年度保费收入已达到1.45万亿元，是2005年的2.7倍，总资产突破5万亿元，是2005年的3.2倍。当前，保险业成为我国国民经济发展最快的行业之一，我国成为全球最重要的新兴保险大国。

    业内专家认为，当前和今后一个时期，保险业仍处于可以大有作为的重要战略机遇期。鉴于我国经济社会将继续保持蓬勃健康发展势头，经济总量的增长会带动现有保险产品和服务的市场容量扩大，保险覆盖面的拓宽和渗透度的提高，会进一步拓展保险市场的深度和广度，社会对保险的需求将更加旺盛。同时，也要深刻认识到，外部经济环境更加复杂，金融市场竞争更加激烈，传统发展模式的问题更加突出，风险防范任务更加繁重，保险业面临一些新的挑战。

    “要抓住和用好重大战略机遇期”是吴定富谈到“十二五”规划时反复强调的一句话。在这样的机遇期内，抓住保险工作的主题和主线尤为重要。

    突出主题，就是推动行业科学发展取得新的进步。当前我国保险业处在发展初级阶段的格局没有改变，行业发展水平与经济社会发展、人民生活需求不相适应的主要矛盾没有改变，发展仍然是解决所有问题的关键；要坚持以经济社会发展和人民生活日益增长的保险需求为基础，积极拓宽保险服务领域；紧密围绕国家改善民生目标，积极探索服务民生的新途径和新形式。

    突出主线，就是推动行业转变发展方式取得实质性进展。吴定富用“四个坚持”来诠释他的观点，即：坚持把服务经济社会发展、保障民生和维护保险消费者利益作为加快转变保险业发展方式的出发点和落脚点；坚持把推进结构优化升级作为加快转变保险业发展方式的重要着力点；坚持把深化改革开放和推进保险创新作为加快转变保险业发展方式的强大动力；坚持把防范化解风险、加强改善监管作为加快转变保险业发展方式的根本保障。这“四个坚持”明确了“十二五”时期加快转变保险业发展方式的努力方向和工作重点。

    “今后五年，保险业要初步建成一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、风险防范有效、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一，与国民经济社会发展水平和人民群众生产生活需求相适应的现代保险业。”“十二五”规划纲要中明确提出了今后五年保险业发展的目标任务，描述并非很长，但却凝练有力。

    据了解，这次编制的保险业“十二五”规划历时两年，凝聚了行业的智慧和意愿，是指导今后五年保险业科学发展的纲领性文件。那么，究竟如何落实“十二五”规划，这是现阶段的关键问题。

    理念：始终秉承以人为本

    吴定富在围绕保险业“十二五”规划纲要讲话中多次提到了“以人为本”。“以人为本”主要体现在两个层面：一是以维护消费者的利益为保险业生存之本；二是以建设高素质保险人才队伍为保险业发展之本。

    “保险业坚持以人为本，就必须坚持把保护广大被保险人利益放在工作的首位，在推动行业发展中顾全大局，以人民群众最为迫切的保险需求为导向，不断提升服务能力和水平；在处理好行业经济效益和社会效益中立场鲜明，自觉维护和发展好被保险人利益；在构建保险行业文化中，不断加强诚信建设，及时处理好人民群众最关心、反映最为强烈的突出问题。”吴定富说。

    显然，保险消费者是保险业赖以生存和发展的根基。只有切实维护好消费者利益，保险业的发展之路才会越走越宽广。实践也证明，在消费者利益保护较好的地区，群众对保险的功能和作用有了更加深入的信任和了解，保险需求被更多地激发出来，保险业发展就好；在一些消费者利益保护不利的地区，群众对保险产生了误解和不满，保险需求受到抑制，保险业发展就较慢。

    因此，吴定富提出，下一步，要把群众反映的行业不诚信和理赔难等作为继续解决的重点问题。积极构建保险诚信监督体系，不断改善服务质量。

    干事创业，关键是人才。“十六大以来，保险业发展最宝贵的财富是培养和锻炼了朝气蓬勃的人才队伍。”在回顾十六大以来保险业的发展进步时，吴定富不无感慨地说道：“这些年，保险业牢固树立人才资源是第一资源的理念，在行业快速发展的同时，培养了一支具有一定素质的人才队伍，形成了人与事业相互促进、共同发展的局面。”

    据悉，在保险业“十二五”规划纲要中，再次提出牢固树立人才资源是第一资源的理念，全面实施人才兴业战略，建设适应保险业发展的管理人才队伍、技术人才队伍、营销人才队伍和监管人才队伍，夯实保险业科学发展的人才基础，实现人与事业的和谐发展。

    保障：建立落实机制

    “十二五”规划纲要是实现保险业“十二五”时期发展目标的根本保障，因此，建立健全落实规划纲要的工作机制和制度就显得尤为重要。

    “十二五”规划纲要在“实施”部分明确要求：全行业要紧紧围绕规划的部署和要求，结合本地区、本企业的实际，认真谋划工作思路。保险监管部门要创新监管实施机制，加强对规划实施的监督，确保规划纲要落到实处。

    吴定富指出，确保规划纲要落到实处，一是把实施规划和贯彻国家“十二五”时期的大政方针结合起来。要紧紧围绕党和国家的中心工作，主动将保险业发展纳入到国民经济和社会发展的整体部署。保监会要对规划实施做出统一安排，对实施过程强化跟踪分析、目标监测和科学评估，切实发挥规划的宏观指导作用。二是把实施规划和各地保险市场实际结合起来。各保监局要在保监会统一领导下，结合当地经济社会发展实际和保险市场特点，把地方保险业发展纳入到本地国民经济发展规划之中。保险行业协会和保险学会要充分发挥好职能作用，推动各会员单位认真落实规划纲要。三是把实施规划纲要和保险公司改革发展结合起来。各保险公司要按照规划纲要确定的战略目标和主要任务，结合本公司实际，制定发展战略规划，使公司的发展更具战略性、科学性和稳定性。

    起点：做好当前工作

    落实“十二五”规划纲要，并非纸上谈兵，要从现在开始，在开局之年起好步、铺好路。而从今年上半年保险业发展情况来看，可算是“开局好、起步好”。

    去年，舆论普遍认为今年将会是保险业最艰难的一年。但是，面对复杂多变的外部形势，保险业坚守转型发展理念，迎难而上，扎实工作，保险市场保持了平稳发展势头，并实现稳增长目标。

    当然，正如吴定富所言，在看到成绩的同时，也不能忽视行业内长期积累的一些问题还没有得到根本解决，粗放发展方式在一定范围内仍然存在、中小保险公司盈利能力不强、市场秩序仍有待进一步规范。与此同时，业务增长面临压力，资产负债匹配难度加大，业务模式转型压力增大，风险因素增加等新情况、新问题也开始显现。

    针对以上问题，为确保“十二五”开局良好，吴定富要求重点做好以下工作：一是在继续调整结构的同时，注意保持业务平稳增长。保险公司要继续调整业务结构，积极发展满足消费者需求、体现核心优势的保障型业务。保监会要注重发挥政策引导作用，营造价值优先的市场氛围，推动行业坚持和深化结构调整，在上半年增速有所放缓的情况下，促进重点保险业务领域的发展，努力维护保险市场平稳运行。

    二是在推动行业创新发展的同时，继续加快转变行业发展方式。研究制定鼓励和支持产品创新、服务创新、管理创新的制度，推动人身险费率政策改革。同时，借助市场机制的内在动力和监管政策的制度约束，不断完善转变行业发展方式的制度机制。

    三是在继续突出规范市场秩序重点的同时，防止市场违规行为反弹。把打击虚假经营行为作为规范市场秩序的重点，财产保险领域，继续以车险和农业保险为重点；人身保险领域，继续以银行保险为重点；保险中介领域，继续以保险公司中介业务为重点。

    四是在关注偿付能力风险的同时，密切关注其他风险。根据市场发展中出现的新情况、新事项完善偿付能力监管标准，使偿付能力监管标准更全面、准确地反映行业风险。对偿付能力不达标的重点公司，继续采取专项定人跟踪，研究依法、有效的监管对策。同时，要切实防范化解公司治理不到位和内控不严的风险。

    如何确保蓝图五年后成为现实？正如吴定富所言，做好当前和今后一个时期的保险工作是关键。唯有如此，才能够在“十二五”时期开创保险工作的新局面，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会作出新贡献。

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    主题和主线 

    以科学发展为主题、以加快转变行业发展方式为主线。

    目标任务

    初步建成一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、风险防范有效、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一，与国民经济社会发展水平和人民群众生产生活需求相适应的现代保险业。

    具体目标

    实现平稳较快发展。2015年，全国保险保费收入争取达到3万亿元。保险深度达到5%，保险密度达到2100元/人。保险业总资产争取达到10万亿元。

    综合竞争能力明显增强。行业总资产在金融业总资产的占比明显提升，经营管理水平显著改善，自主创新能力进一步提高，在金融业中形成具有特色的比较优势。大型保险集团竞争力和国际影响力稳步提升，中小型保险公司稳健发展，专业性保险公司初步形成差异化竞争优势，形成主体多元、竞争有序、充满活力的市场格局。承保领域进一步扩大，产品种类、服务形式丰富多样。

    功能作用得以充分发挥。承保金额在国民财富中的比重、保险赔付在全社会灾害事故损失中的比重等反映保险对经济社会贡献度的指标显著提高，逐步向中等发达国家水平靠近。保险作为风险管理工具的应用更为广泛，保险业在服务我国经济社会发展和保障改善民生中发挥的作用越来越重要，成为现代金融体系的重要支柱，成为国家灾害救助体系和社会保障体系的重要组成部分。

    风险防范能力显著提升。保险业资本补充机制逐步完善，资本实力明显增强，偿付能力整体充足，系统性风险得到有效防范。保险机构治理结构和内控机制进一步完善，全面覆盖、全程管理、全员参与的全面风险管理体系有效建立，在防范风险中充分发挥主体作用。以偿付能力、公司治理和市场行为监管为支柱的现代保险监管体系不断完善，动态偿付能力监管体系进一步健全，市场退出机制基本建立，保险保障基金参与风险处置的重要作用充分发挥。保险业风险识别、防范和预警机制进一步完善，风险处置机制基本形成。

    社会公信力显著增强。社会公众对保险的认可度和满意度显著提高，保险业逐步成为受社会尊重和信赖的金融服务行业、保险信用体系初步建立，诚信文化体系和惩戒失信机制日益完善，保险消费投诉处理和保护制度进一步健全，形成科学有效的保险纠纷调处机制和权益保障机制，销售误导和理赔难等问题得到有效遏制，消费者利益得到有效保护。保险企业和从业人员诚信意识显著增强，诚信理念贯穿到企业经营的各个环节，体现在从业人员的具体执业行为，诚信文化与企业文化深入融合，服务更加标准、更加规范、更加优质。