民间高利贷盛行背后的忧思

　　媒体报道，江苏一贫困县全民放高利贷，如今好车云集，被戏称为“宝马乡”。据记者调查，放高利贷在我国城市及农村普遍存在。

　　诚如专家所言，高利贷最大的风险，是不受法律保护。一旦借钱人离家出走或者人死账坏，放贷人就可能血本无归。由此引发的家庭悲剧、社会矛盾，不容忽视。但要治理或者消除全民放高利贷现象，必须要找到原因。笔者认为，放高利贷之所以在各地普遍存在，不应简单归咎于人性的贪婪和管制的松弛，而是有着更深层次的社会根源———

　　其一，全民放高利贷现象之所以如此普遍乃至已经上升为严重的社会问题，最根本的原因还是这些年来，随着经济的发展，老百姓手中的钱多了。而目前的社会经济现实是，通胀日趋严重，银行存款利息所得难敌通胀，股市不景气，楼市受调控，利润高的行业又多半被巨头垄断，老百姓手中的钱很难找到合适的投资渠道。在这样的情况下，明知放高利贷风险极大，但还是有很多人选择了这条险途。当中不乏想通过放高利贷发笔横财的人，但也有不少人是想通过这样一种方式，为自己的资金进行保值。

　　其二，有人放贷，就有人借贷。是什么样的人敢于借高利贷呢？据媒体报道，在民间借贷极为繁盛的温州，民间借贷已经达到1800亿元的规模，而借贷者多半是中小企业。据统计，温州有36万家中小企业，而这些中小企业能从金融机构取得贷款的占比不到10%。绝大部分中小企业在资金短缺的情况下，不得不借助于民间高利贷。高利贷盛行的背后，其实是很多中小企业无奈的融资困境。

　　其三，中国金融的管制，一向以来都是非常严格的，对于非法金融机构、活动的查处，也是不遗余力。但是，即使在这样严格的管制下，民间借贷活动从来都没有消停过。这就引人深思：现有的金融体系，是不是已经难以满足越来越多元化的经济活动需求？如何改革和丰富现有的金融体系，适应人们的需求，适应时代的需求，已是摆在我们面前刻不容缓的严峻课题。

　　知其所以然，才能对症下药。要消除全民放高利贷的不正常现象，加强管制固然是一方面，但如何拓宽民众投资渠道、改善中小企融资现状，才是治本之道。而对于长期以来存在的民间借贷，任由其无序泛滥固然不行，但一味打压也非良策。最好的办法，还是堵疏结合，一方面要严厉查处非法的高利贷活动；另一方面，也要适当引导这些资金浮出水面，给它们在法律上设定一个合理的框架，让他们在经济建设中合法流动，在国家主流金融机构之外，也能发挥应有的辅助作用。