小贷公司身陷生存夹缝

　　核心提示

　　银行信贷的紧缩和民间金融的勃兴恰如跷跷板的两极。

　　随着央行存款准备金率的不断上调，传统融资主渠道的银行信贷阀门正被逐渐拧死。而与此同时，民间充裕的“钱流”正逐利而动，顺势汇聚，各种民间金融业态空前繁荣。

　　对资金的饥渴让很多“缺血”却又不入银行“法眼”的企业尤其是中小企业，转而求助于其他渠道，小额贷款公司便是其中正在兴起的一支。

　　齐声喊“穷”

　　位于农业路繁华地段一家写字楼里的郑州金水区金水源小贷公司办公场所内并没有想象的客户盈门，甚至有些略显冷清。总经理张丽萍告诉记者，公司注册资本金2000万元连同国开行融资的1000万元，开业几个月就已经全都贷出去了，现在员工的主要工作只是做后续的还款催缴和新的客户储备。

　　而遭遇同样情况的不止这一家，记者调查了省内多家小贷公司，绝大多数小贷公司都陷入“无钱可贷”的尴尬境地。

　　国家规定小额贷款公司的利率不超过银行基准利率的4倍，记者在采访中发现，很多小贷公司还是把年利率定在银行的两到三倍，相对于其他民间借贷动辄20%以上的高利率，这样的利率很受中小企业主认可。

　　由于贷款需求激增，高于银行贷款低于民间高息借贷的利率，当天即可拿到钱的快捷流程，让大多数小贷公司的资金“蓄水池”很快见底。

　　“单多钱少”，郑州一家小贷公司的赵姓信贷经理在电话里无奈地告诉记者，“现在手头积压的贷款业务申请就有几十单，但是公司的钱已经快放干了，目前只能排队等。”为了避免出现无款可贷、弹尽粮绝的情况，很多小贷公司故意调慢了放款节奏。

　　而所有小贷公司的“烦恼”根源来自于国家对于小贷公司经营模式的独特设计，在银监会的《关于小额贷款公司试点的指导意见》提到，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　不能吸收存款！这意味着，从诞生那一刻起，资金链的紧张就是伴随小额贷款公司成长中如影相随的问题。

　　“小额贷款公司既不能吸收存款， 从其他金融机构融资也不能超过自有资金的50%。这样就像一个水池，只能往外放水，却不能往里注入新水，缺钱是必然的事。”一位业内人士的话更为形象。

　　业内人士分析，去年以来银行收紧银根，市场对信贷的需求旺盛，过去小额贷款需求在正规金融渠道无法得到满足，小额贷款公司的出现一定程度上缓解了信贷紧张的局面。

　　“虽然，目前小贷公司自有的资金量有限，对于解决当下的中小企业融资难仅仅起个补充作用。”河南省金融学会秘书长张树忠表示，“但是，它意味着在传统过度依赖银行间接融资之外增加了新的渠道，对于活化金融市场具有正面意义。”

　　差异化竞争

　　“我们的客户大多是卖蔬菜的、卖鸡蛋的批发户，他们都是在银行根本排不上队的。”金水源小贷公司董事长郑奇笑称，“也正是银行的服务不到位，给小贷公司提供了生存空间。”

　　在很多小企业主看来，与担保公司、农信社等金融机构相比，小额贷款公司最大的吸引力就是放款快，一般3天之内贷款人就能拿到资金，如果是老客户甚至当天就可以拿到资金，审批的流程都可以当着客户的面完成。而如果从银行办理贷款，即使一切顺利，没有一个月的时间手续是办不下来的。