银保合作 突破外贸企业融资瓶颈

    编者按

    面对纷至沓来的订单，出口企业反而陷入进退维谷的境地。专家认为，这源自原材料及劳动力成本增加、融资难度加大、汇率风险加剧等因素，特别是国际金融危机后，全球性风险水平上升，国际信贷市场收缩，贸易融资难度加大。

    出口信用保险银保合作的出现，彻底改变了这种局面。“信用贷款”的引入，使出口企业摆脱了因为抵押、担保能力不足而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大出口规模、提高竞争能力创造了有利条件。实践表明，将出口商的国外应收账款与出口信用保险相结合，可以使应收账款成为安全性和流动性都比较高的资产，成为银行融资的一个良好的“抵押品”，较好地突破了企业“融资难”的瓶颈。市场期待，更多银保合作模式的新探索，将助推“中国制造”稳步走出海外并健康发展。

    面对纷至沓来的订单，国内某化工生产企业的高管却愁眉不展。

    该企业对欧美国家的年出口额达4500万美元，但客户要求采用赊账（放账时间为30~90天）的支付方式。这既存在风险，又占用企业大量的流动资金，造成资金紧张。

    随着经营的深入，客户在增加订单的同时，又不断提出延长信用期限的要求。

    面对增加的订单，企业进退两难：一方面是生产能力不足，另一方面企业资金被买家大量占用，无力投资扩建。而这家企业所有固定资产已经抵押，银行担心买家风险而不敢贷款给企业。

    此时，中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）的参与，让企业看到了前景的光明。中国信保帮助企业对买家进行前期资信调查，与银行共同设计融资方案，解决了企业的资金周转困难，同时企业节约下来的资金（约3000万元人民币）可用于固定资产投资，扩大了生产规模。2010年，该企业投资建设了新厂区，全年出口达到6000万美元，增长33%。

    截至目前，中国信保在短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保等领域均已开展了与银行的合作，形成全方位、多品种的业务合作格局。从公司成立到2011年一季度末，累计合作银行达140家，为出口企业解决逾8200亿元人民币的资金融通问题。受益企业累计数千家，既包括像五矿、华为这样的大企业，也包括许多极具成长潜力的中小企业。

    正因为如此，中国信保的银保合作不仅得到企业、银行的首肯，更被国务院、银监会相关部门所肯定。

    俗话说，兵马未动，粮草先行。在企业经营过程中，除了要时刻防范经营操作风险外，资金也是高悬企业头顶的“达摩克利斯之剑”，而对于大多数企业而言，仿佛天意弄人，恰恰又不同程度地受到资金紧张的困扰。尤其在国际金融危机爆发后，国际市场急剧恶化，企业经营风险加剧，因信心缺失导致资金匮乏，国民经济受到巨大影响。

    “在国际金融危机的过程中，全球性风险水平上升，国际信贷市场收缩，贸易融资难度加大，对全球贸易和投资造成极大的冲击。”中国信保发展战略部银行合作处处长任舸在接受记者采访时表示，从国内企业的角度看，融资难的实质是担保难，即使企业有条件提供符合银行要求的抵押或担保条件，一旦发生了资金损失，银行处置抵押、担保也需要花费大量的人力、物力。

    任舸认为，在推进贸易金融体系的同时，一方面应着手把金融活动与外需成功对接，努力把国际金融危机对中国外贸的影响降到最低；另一方面要缓解出口企业面临的抵押、担保难。在这方面，出口信用保险机构（ECA）与银行合作是对风险管理、资金融通等一揽子问题的整体解决办法。

    出口信用保险的银保合作，不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是引入了“信用贷款”的新概念。这种全新的融资模式使出口企业摆脱了因为抵押、担保能力不足而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大出口规模、提高竞争能力创造了有利条件。实践表明，将出口商的国外应收账款与出口信用保险相结合，可以使应收账款成为安全性和流动性都比较高的资产，成为银行融资的一个良好的“抵押品”，出口商利用银行的这种信用贷款，可以有效地扩大其生产和出口销售量。也正因为如此，较好地突破了企业“融资难”的瓶颈。

    任舸介绍，对银行而言，由于国家贸易的交易双方分属不同的国家，语言、文化、法律等障碍使银行在了解进口商的情况时，仿佛“雾里看花，水中望月”。开办出口信用保险项下的贸易融资，一方面丰富了自身的业务品种和融资产品，又可以使银行不再仅仅依赖融资客户的抵押、担保作为资金安全的唯一保障，促进了客户群的扩大，增加了利息收入，带动国际结算业务的增长；另一方面，中国信保的介入，如同给了银行一双慧眼，帮助银行“把这世界看得明明白白，通通透透”。因此，有利于银行加强风险管理，有效地降低银行的坏账损失和呆账数量。

    出口信用保险作为WTO规则允许成员国政府使用的为数不多的鼓励出口的工具之一,对加入世界贸易组织后逐渐全面开放的中国具有极其重要的意义。

    中国信保是我国唯一承办出口信用保险业务的政策性金融机构。自成立以来，充分发挥自身优势，积极探索银保合作的新模式。

    任舸说：“中国信保对国内银保合作现状进行了深入分析，在正确把握自身业务特点的同时，致力于深入挖掘银保合作的深层价值。我们认为，在现有的金融环境下,保险公司与银行必须充分利用和整合银保双方资源优势,在既有的法律框架下,主动升级业务模式,找准并创新价值点，坚持银保‘互惠、互利、双赢’的原则。”

    依托企业在国际贸易中形成的应收账款，中国信保通过与国内外多家银行建立合作关系，协助企业获得出口信用保险项下的融资便利，为企业提供包括风险保障、资金融通等服务在内的整体解决方案，形成了企业、银行、中国信保“三赢”的局面。