据她介绍，目前家里有2-3万元的存款，还有2万元左右的外债未收回，准备用这笔资金投资，想在怀化按揭一间10-20万左右的小商铺，或者再买一套100-120平方米的住房，按揭15-20年。
此外，谢玲还有一个疑问：单位只买养老保险，还是否需要买一些商业保险？
财务诊断
案例中谢玲女士家庭的资产负债情况代表了二三线城市很多普通理财客户的情况。无负债，资产比较单一，自住房一套，存款2-3万，另还有2万外债未收回，相当于约4-5万可支配现金；收支方面，家庭收入共5万元，开支固定为赡养父母以及小孩教育金每年共17200元，平均到每个月的开支为2700元左右，事实上谢女士介绍家庭开支比较节省，以怀化的物价水平，日常生活开支外应该还有超过1000元的结余。另外，夫妻双方已由单位统一购买了养老保险。
谢女士家庭的理财目标梳理后为：
1、利用目前闲置的4-5万元现金，配置一个投资组合；
2、家庭中除夫妻双方的社会养老保险外，应配置哪种商业保险加以补充；
3、每个月盈余约1000元应该如何安排。
理财建议
关于闲置资金，首先建议谢女士先厘清具体的金额，做到心中有数，至少准确到百位数，建议连同日常开支做一个记账本，分为三个表格，一个是日常各项开支表，一个是每月进账表，一个是每月资产负债表，到月底家庭具体有多少钱，都分配在哪些地方就一目了然了。
谢女士有闲置资金投资的计划，个人认为不一定要投资于商铺或者第二套房。商铺因地段不同价格差异比较大，也决定了未来租金收入的大小，但成功投资商铺对于投资者要求还是比较高的。在选择承租者以及获得相对高的租金收入方面要达到比较好的平衡。投资二套房考虑相关政策制度，首付款以及贷款利率目前都有严格的要求，按照目前怀化的普通住宅均价，目前的闲置资金未必能覆盖到首付款，而且房产变现能力相对也不高。
闲置资金的安排要和家庭充分的保障联系在一块，如果家庭的保障是到位的，那闲置资金建议考虑收益相对高的领域，比如基金。谢女士家庭保障显然是不够的，建议为小孩购置一份少儿保险，具体产品方面要兼顾教育金规划以及重疾，两位大人可以购置消费型的保险，受益人为小孩。
每个月盈余的资金建议大比例做基金定投，具体到谢女士家庭，可以考虑每月至少定投600元，选择基金方面以指数型为主，可以考虑大盘指数基金和中小盘指数基金各做一只。
关于闲置资金，首先建议谢女士先厘清具体的金额，做到心中有数，至少准确到百位数，建议连同日常开支做一个记账本，分为三个表格，一个是日常各项开支表，一个是每月进账表，一个是每月资产负债表，到月底家庭具体有多少钱，都分配在哪些地方就一目了然了。
谢女士有闲置资金投资的计划，个人认为不一定要投资于商铺或者第二套房。商铺因地段不同价格差异比较大，也决定了未来租金收入的大小，但成功投资商铺对于投资者要求还是比较高的。在选择承租者以及获得相对高的租金收入方面要达到比较好的平衡。投资二套房考虑相关政策制度，首付款以及贷款利率目前都有严格的要求，按照目前怀化的普通住宅均价，目前的闲置资金未必能覆盖到首付款，而且房产变现能力相对也不高。
闲置资金的安排要和家庭充分的保障联系在一块，如果家庭的保障是到位的，那闲置资金建议考虑收益相对高的领域，比如基金。谢女士家庭保障显然是不够的，建议为小孩购置一份少儿保险，具体产品方面要兼顾教育金规划以及重疾，两位大人可以购置消费型的保险，受益人为小孩。
每个月盈余的资金建议大比例做基金定投，具体到谢女士家庭，可以考虑每月至少定投600元，选择基金方面以指数型为主，可以考虑大盘指数基金和中小盘指数基金各做一只。
