小贷公司“贷”不动了

    在持续的货币紧缩政策下，一些难从银行办下小额贷款业务的中小企业正纷纷把求助的希望投向小额贷款公司，使得东莞部分小额贷款公司业务量猛增50%以上。

　　不过，一方面，小贷公司的业务得到快速扩张；另一方面，只贷不存让小贷公司的资金量受限，部分小额贷款公司因“额度用光”而不得不向银行“求助”。据东莞权威部门昨天透露，到目前，已有五家小贷公司成功向银行融资，总共融得资金接近2亿元。

　　转向小额贷款公司“求援”

　　对于中小企业来说，银行贷款门槛高、申请手续复杂、放贷时间长，使得中小企业短、急、频的融资需求很难满足，融资难一直是制约中小企业经济结构调整和发展的一大瓶颈。解决此类问题需要更多元化的贷款融资渠道，而小额贷款公司就是疏通民间资本投入产业领域的重要模式。据悉，目前东莞很多中小企业为了渡过难关，争先转向小额贷款公司“求援”。

　　“小额贷款公司的优势就在于审核过程时间短、手续简便灵活，最快两三天就能完成放贷。”东莞一家制衣厂李经理介绍，虽然小额贷款公司利率水平较高，一年期利率高达25%，但小额贷款公司主要用来缓解燃眉之急，“有时资金周转，多付一点利息，总比没有资金得好。”

　　“现在国家银根收紧，前来咨询我们小额贷款办理的客户明显增多，粗略计算下，今年上半年月均业务量比去年同期上涨幅度有50%。”至诚小额贷款公司董事长彭柏铭介绍。

　　小额贷款业务猛增的原因，除了与银行信贷趋紧有关外，另外与小额贷款公司贷款审批快、放款速度快有紧密关联。一般来说，小额贷款公司的贷款审查时间为两三天，办完相关手续后的第二天就可以完成放款。

　　同时小额贷款公司的担保机制灵活，抵、质押范围广。贷款利率有弹性，即基准利率的0.9～4倍，在贷款客户能承受的范围之内，满足了客户小额、分散、短期的资金需求。

　　“在众多客户中，大多是在银行贷不了款后转过来的，他们贷款的规模在200万～300万之间，期限在1～3月的客户最多，这些贷款大多数用于解决燃眉之急。”彭柏铭说。

　　部分小贷公司“额度用光”

　　银行信贷额度紧张给小贷公司和其他非银行融资渠道带来了大量业务，不过，一方面，小贷公司的业务得到快速扩张；另一方面，只贷不存让小贷公司的资金量受限，部分小额贷款公司“额度用光”。

　　目前，东莞已开业的小额贷款公司有13家，特别是在2009年至2010年初东莞成立了一批最早的小额贷款公司：包括广汇科技小额贷款公司、东商小额贷款公司、莞商小额贷款有限公司、至诚小额贷款股份有限公司、卓瑞小额贷款股份有限公司等，由于注册资金最多为人民币2亿元、少的为1亿元，以及不能以任何形式吸收公众存款的运营限制，许多小贷公司在运行一年或一年多就出现无钱可贷的困境。

　　这两年贷款需求量快速增多，但可持续贷款却成了小额贷款公司面临的难题。“贷款业务太多，特别是今年以来，贷款额度很快就已经用完了，现在基本上不做新增客户，只做一些老客户的转贷（循环放贷）。”东商小额贷款公司相关负责人王小姐告诉记者。

　　小额贷款公司发放的贷款是公司的注册资金。一般的注册资金是1个亿，而东商小贷公司的注册资金是2亿，早在去年放贷已经捉襟见肘了。只能向银行融资，但一开始向银行融资是很难获批的，最终在去年底拿到了5000万元的融资，不过，经过上半年业务的快速扩张，“额度很快又用光了”。王小姐表示。

　　小企业差钱 求助银行不易

■银根收紧，小额贷款公司生意火爆本报记者郑志波 摄

　　目前，随着劳动力成本上升、原材料成本上升、贷款利息增加、融资困难等导致资金链趋紧，特别是中小企业越来越差钱。与此同时，今年银行存款准备金率频频上调，在全国银根收紧的大背景下，中小企业这一状况可谓雪上加霜。

　　“如果加息，只是贷款利率上涨，融资成本增加。但提准备金率，导致银行资金紧张，即使给多高利率，未必有钱可贷。更何况我们这样的小型加工厂，要想从银行贷到款实在是太难了！”东莞一家小型制鞋厂王老板无奈地说。

　　去年以来，王老板工厂的订单很足，每天开足马力生产赶货，这本来是喜事。但今年以来，随着原材料和生产成本不断攀升，再加上人民币持续升值，导致制鞋的利润越来越低。王老板原本打算再趁生意好扩大生产规模，一来可摊薄成本增加利润，二来为以后的做大作准备，“但现在急需一大笔资金扩产，联系了多家银行，都贷不出来款，没办法，只好搁下来了”。

　　记者了解到，像王老板的企业一样，同样面临资金紧张状况的企业较为普遍。很多中小企业主都表示，相对于大型企业来说，中小企业在资金实力、融资渠道等方面都有明显的劣势，而银行在发放贷款的时候更多的是向大型企业倾斜。随着存款准备金率一次次上调，目前从银行已很难贷到款，尤其是中小企业很缺钱。

　　五小贷公司向银行融资

　　据悉，小额贷款公司出现无钱可贷的困境后，一般最好解决的办法就是向银行融资。目前，东莞的小额贷款公司只有五家成功向银行融到资，总共融得的资金接近2亿元。

　　根据2008年，银监会和央行下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，规定小额贷款公司不能吸收公众存款，其主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，并且融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。也就是说，以放款为主要业务的小贷公司，融资主要通过银行贷款或增资扩股。

　　由于增资扩股比向银行贷款复杂得多，小额贷款公司一般选择向银行融资。但与中小企业融资难一样，小贷公司向银行贷款也并非易事，而且在信贷紧缩的情况下，小贷公司从银行融资的成本也在提高。

　　“一开始我们向银行提交了贷款申请，但是这类业务银行不接受，说没有先例，一直没批。”彭柏铭说。

　　后来，广汇科技小额贷款公司率先突破与国家开发银行达成合作，融资4500万元。紧接着，东商小额贷款公司、莞商小额贷款有限公司、至诚小额贷款股份有限公司、卓瑞小额贷款股份有限公司等也先后与国家开发银行或中国工商银行达成融资合作。

　　莞商小额贷款有限公司负责人杨士军告诉记者，他们是本月初刚刚获得与国家开发银行和中国工商银行两家银行共4500万元的贷款，其中中国工商银行由于这个时候资金也很紧，剩余的500万元要到本月底才能到位。

　　“下一步希望能在银行继续融到资，因为按照我们的注册资金2亿元计算，按最高50%融资的话，还可融到5000万元，多一点资金，就能多为中小企业解决融资难出一份力。”东商小额贷款公司相关负责人王小姐表示。