银行贷款收紧 民间贷款乘虚而入

　　在佛山银行贷款持续“吃紧”的现状下，民间贷款悄然“走红”。记者近日了解到，佛山银行停止贷款的“阵营”正在进一步扩大，个别银行不仅停止审批首套房的购房贷款，甚至持续收紧房企开发贷款。在银行借贷难于“上青天”的情况下，佛山民间贷款悄然升温，有资格无资金的潜在购房者及资金不充足的小型开发商把目光瞄向了“民间贷款”。专家认为，民间贷款暗存诸多风险，贷款要谨慎。

　　银根收紧民间贷款升温

　　在存款准备金率连续上调压力下，佛山银行房企开发贷款和购房贷款持续收紧。记者近日走访佛山各大银行发现，多家银行首套房利率开始上调，甚至有银行对首套房全面停贷。上周六，佛山建设银行禅城网点的行长林先生告诉记者，银行停批首套房贷款超过两个月了，包括一手房和二手房。“一方面是因为房贷额度吃紧，另一房面房贷利率过高，利率上浮最高达20%。”

　　在对个人放贷收紧的同时，银行对房企的开发贷款也持续收窄。据接近多家银行领导层的人士透露，近期，多家银行贷款额度较紧张，除了能与三旧改造挂钩的项目相对容易审批以外，其他很多房地产项目都无法申请到贷款。另据其透露，房地产项目的贷款利率基本都上调了，有的已经高达15%。

　　有业内人士分析，此次存款准备金率上调之后，将冻结银行资金3800亿元，减少银行净利息收入约50亿元。在上半年银行放贷额度吃紧的态势下，此次存款准备金率的再度上调会让银行的日子更不好过，银行对于住房贷款的发放会难上加难。“银行银根一旦收窄，有资金缺口的小型开发商和急需购房的市民只好在社会上寻求资金，民间贷款无疑成为他们的备选。”

　　民间个人房贷年利率为8%-10%

　　据记者了解，近期，佛山民间资本相对活跃，不管是马路上的出租车，还是人群聚集的街道，都能碰到各种类型的贷款广告。上周六，记者在南海大道上就看到一出租车贴有“小额贷款、放款快、免担保……”的广告。此外，记者在搜索网页时，竟搜索到佛山多个个人信用贷款、无抵押贷款等的广告，并称，能满足人们短期、小额、多样化的资金需求，为各行业尤其是中小企业及个体经济面临的资金短缺提供补充。

　　记者前日在钱眼网站看到佛山某小额贷款公司的信息：佛山xx小额贷款公司主要面向本地区中小企业及个人，从事信贷融资及管理顾问服务，本公司致力为企业及佛山个人提供全面的贷款咨询及服务。

　　记者同时留意到，该公司在网页发布的信息：佛山个人贷款，放贷额度(1万-20万)，1万起贷，期限1-2年；贷款利率：季度利率百分(4%)，年度利率百分(10%)。令记者惊讶的是，该公司放贷所需资料非常简单。“你只需提供本人有效证件(如身份证，户口本)复印件，一张二寸的彩照，及家庭详细地址，家庭固定电话或本人的固定联系电话，就可以直接贷款。”

　　昨天，记者按照指定地点去实地了解，但对方不愿意接见记者，在电话里称“你要把你的身份证号码、家庭详细住址及电话号码通过短信的方式发过来，等我们确认你的身份之后，再付2000元诚意金，我们才能面谈。”当记者追问年利率时，对方回答：“贷50万元以下年利率为10%，50万元以上则为8%。”同时，该人士又向记者透露，近期，佛山有很多人向他们贷款购房。

　　随后，记者咨询几大银行了解到，目前佛山中国建设银行、光大银行等首套房贷的基准利率皆为6.8%。据经纬行林家祈计算，以首次购房贷100万元、20年为限来计算，如果向银行贷款，偿还本金和利息为183.2万元；如果向上述民间借贷年利率为10%，偿还本金和利息则为213.6万元，比银行要多偿还30多万元。

　　民间资本紧盯小型房企

　　民间资本在向普通市民大肆招揽生意的同时，也紧盯小型房企。据佛山一位不愿透露姓名的业内人士说，银行贷款收紧最首当其冲受影响的是小型房企，因为这部分企业融资渠道有限。在此现状下，佛山的民间资本多把目标锁定在这部分企业。从贷款年限来看，主要分短期和长期借贷，类型有合股形式、有抵押借贷方式、无抵押借贷等。

　　该业内人士同时介绍，短期借贷需要找中介行做担保，中介行再收取一定额度的中介费。“一般民间借贷，都需要房地产抵押担保方式，抵押比例一般50%左右，即是抵押1000万元的房产，可以借500万元。”

　　佛山经纬行经理林家祈认为，从宏观上看，企业对民间借贷的依赖度有不断加深的趋势。一方面，小企业、民营企业由于贷款条件不完善或不符合银行规定要求，而不能获得银行的信贷资金支持。另一方面，CPI高企导致的调控措施连续实施，资金供求的矛盾不断加大，更加剧了这些企业的融资难度，于是，企业为保证项目的运转，也不得不通过民间借贷获得资金。