上海公寓大火事故53人遇难 意外险对烧烫伤的理赔责任

　　11月15日，上海市发生火灾的大楼明火已基本扑灭。当日14时许，上海市胶州路上一高楼发生火灾。上海市政府新闻办表示，截至18时30分许，现场大火已经基本扑灭，消防队员已进入楼道，收拾残火，搜救楼内居民。截至17时30分，消防官兵已从火场疏散营救出居民100余人。受伤人员已紧急送往静安区中心医院等医院抢救。

　　16日消息，上海高层公寓大火基本扑灭。截止16日9时，遇难人数已经上升为53人。受国家主席胡锦涛、国务院总理温家宝的委派，国务委员、公安部部长孟建柱率国务院工作组16日凌晨飞抵上海，指导救援和善后工作。要求全力以赴做好搜救工作，千方百计救护伤员。

　　据官方消息，事故原因是由于施工中，由于工人焊接时引燃引燃易燃物所致。已有4人被刑事拘留。(新华网)

　　近年来，随着经济的发展与城市化进程的加快，各类开发项目不断上马，一幢幢摩天大楼与各类场馆如雨后春笋般拔地而起，大量的新材料、新结构、新技术得到了广泛的应用。但是随之而来却是在建工程火灾频发，不仅对未建成建筑物和其周围建筑物造成损坏，而且还经常造成重大人员伤亡。一次次惨痛的教训让我们深刻的认识到了保险在我们生活中的重要地位。

　　为此，我们采访了信诚保险的海军，请他为我们支招人身意外险的一些投保注意事项以及理赔要点。

　　意外险有意外医疗和意外伤害两种，意外烧烫伤是分属哪一类，应该如何理赔，以下将对此进行分析介绍，让大家清晰了解意外理赔责任细则。

　　意外险中的意外伤害责任与意外医疗责任是两回事儿，意外医疗弥补的是直接损失，通常适用损失补偿原则，而意外伤害责任弥补的是间接损失，通常是直接给付相应保额的形式。

　　一般意外险都包含意外残疾的责任，假设一个人遭遇车祸残疾了，除了通过意外医疗报销一定医药费外，根据残疾等级还能获得一定的残疾赔偿，因为残疾除了当时花销的医疗费外，还给被保险人带来了永久性的收入损失。

　　例如双目失明，医疗费用可能没多少的，但是对被保人未来的影响很大，根据残疾分级表就能再获得一笔全残的保险金额给付。

　　意外烧烫伤的责任的道理是一样，但并不是所有意外险条款中都有，如果有意外烧烫伤条款，除了医疗费用外，还能再根据烧烫伤等级再获得一笔烧烫伤给付，以应付将来的收入损失。如果没有这项保险责任的，当然就不赔付了。

　　意外保险的保障项目及赔付金额

　　意外保险在各个险种类别、保障项目、赔付金额等各方面不同，下面举例某保险公司的一类意外保险的保障项目和赔付金额。

　　意外保险的保障项目：

　　1、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。

　　2、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。

　　3、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

　　4、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

　　举例： 烧伤保险金给付表

　　烧伤部位 占体表皮肤面积 给付比例

　　头部

　　足2%但少于5% 50%

　　足5%但少于8% 75%

　　不少于8% 100%

　　躯干及四肢 足10%但少于15% 50%

　　足15%但少于20% 75%

　　不少于20% 100%

　　事实上一般治疗烧烫伤费用非常昂贵，以每平方厘米千元计，并且多属自费药范畴，而通常意外险附带的意外医疗额度不会很高，也只赔付社保范围用药部分，因此没有烧烫伤责任的意外险在遇到烧烫伤却没有造成残疾的意外事故时所能起到的保障作用是非常有限的。

　　在公交汽车上，烧伤是极易发生的保险事故，因此诗人南宁提到其所买的长途汽车车票的附加保险中没有烧烫伤责任，说明这个保险很不值，是比较有依据的。