北京农商银行着力优化农村支付环境

在“精”“深”上做文章
——北京农商银行着力优化农村支付环境

    近几年来，北京农商银行着力加强农村金融基础设施建设，积极改善农村地区支付环境，拓宽郊区农民投资理财渠道，不断创新涉农产品和服务，做精做深特色服务，构建起了全新的涉农业务模式。

    因地制宜，贴近服务

    在改善农村支付环境的过程中，因地制宜、不断创新始终是北京农商银行的服务方向。该行创新推出全新的农村金融服务模式“乡村便利店”和“乡村自助店”，就是亮点之一。

    乡村便利店以一台自助终端作为主要机具设备，一部直通电话和一台网银自助服务机作为辅助机具设备，另外配备一名便利店辅导员负责客户引导，旨在解决千人以上两公里范围内无银行营业网点覆盖的偏远农村地区的日常金融服务需求，当地居民足不出村即可办理查询、补登存折、转账、代缴费等业务。乡村自助店以自动柜员机、自助服务终端和直通电话作为标准配置，为农村经济较发达区域3000人以上的自然村客户提供7×24小时存取现金、转账汇款、自助缴费、个人理财等自助金融服务。截至目前，该行在怀柔、大兴、门头沟等区县建设开通了6家乡村便利店，在怀柔开通了1家乡村自助店。

    为方便外来务工人员寄钱回家，北京农商银行在市场调研的基础上，为来京务工人员设计推出了“亲情速汇通”。该产品依托农信银平台和自助渠道服务功能，在保证服务成本的基础上最大限度地让利于外来务工人员。该产品具有账号绑定功能，操作简便；费用低廉，全国通达；一键汇款，方便快捷；一户两卡，存取方便等特点，受到广大外来务工人员的欢迎。外来务工人员可将资金从北京直接汇到离农民工家最近、最方便提款的农村信用社。自凤凰亲情卡正式发卡以来，截至2011年3月末，已有21960位外来务工人员办理了凤凰亲情卡，办理亲情速汇通汇款4586笔，汇款金额达1.3亿元。

    社会责任，落在实处

    北京农商银行始终把承担社会责任与为广大农户服务结合起来。为提高账户使用率，该行开发了“银政惠民账户”，定位于享受各级政府资金补贴及社会保障的人群，整合了代发优抚人员生活补助等16项财政补贴业务、粮食直补等10项纯涉农补贴业务、社保养老金等11项社会保险业务及计生委奖励扶助等3项资金代发业务，一人一户，专户专用，切实解决了郊区客户账户多、存折多、卡片多的问题。

    该业务根据个人银行专用账户的发展趋势设计，还通过自助机具、电话银行和网上银行渠道，为客户提供买卖基金、国债、理财产品等全新的自助化、个性化服务。此外，账户不收取年费、账户管理费，并对通过账户办理的汇款业务、跨行转账、跨行取款等部分收费业务实行灵活的费率优惠政策。“银政惠民账户”的推出受到郊区客户的广泛欢迎。截至2010年年底，该行累计批量转换账户207.22万户，柜面新开立22.53万户，合计229.75万户。

    独辟蹊径，形成特色

    为配合首都社会主义新农村建设，促进农村地区从传统农业向多种经济成分共存的新型产业转型，改善农村地区银行卡受理环境，为城市居民到郊区旅游、消费、休闲度假提供良好的受理渠道，几年来，该行以进一步完善现代支付手段为切入点，深入开展了“凤凰乡村游、体验新农村”活动。自2006年8月以来，该活动已成功开展了4届，4年来共发展凤凰乡村游商户3000多户，免费布放POS机4500余台，引领2550万人次市民赴京郊旅游，刷卡消费853万笔，共引导40.5亿元城市资金到农村地区，凤凰乡村游商户年均收入从2006年的32万元增至2010年53万元，4年增幅达66%。

    理财业务，初具规模

    该行为拓宽农民投资渠道，将各类理财产品引入农村，打破了北京农村地区传统的投资格局。

    2006年10月，该行获得凭证式国债承销资格。在每一期的销售中，该行始终以保证农民客户成为最大受益群体为宗旨，将总体国债销售额度的三分之二分配到农民客户集中的远郊区县。2007年12月，继成功代销凭证式国债之后，该行又获批储蓄国债（电子式）代销资格。2008年4月，该行获得代销开放式基金资格，为农民理财再添新品种，广大农民客户在自己的家门口便可轻松理财。2010年3月，该行适时创建专属银保产品池——“凤凰随心保”，积极引导保险公司提供适合该行渠道销售特点的保险产品。第一批专属保险产品“凤康保”大病类、“凤鑫保”分红类、“凤祥保”医疗类3个大类共计8款产品，所有产品均由各家保险公司根据代销渠道区域特点和客户特点设计，并已通过监管部门审查，涵盖范围广，既有针对贫困地区客户，突出保障功能的低保费、低保额保险产品，也有针对较富裕地区客户，在提供基本保障功能的基础上，满足客户理财需求的保险产品，受到广大农民客户的欢迎。同时，该行还针对农村市场的高端客户，推出了贵宾客户专属服务品牌“金凤凰财富管理”。目前，遍布京城的100家贵宾理财网点，300家普通理财网点将陆续开业。该渠道是北京农商银行集专业金融咨询、高端理财服务、资产风险控制于一体的综合性贵宾级金融服务平台，填补了农村地区中高端客户理财需求的空白。

    目前，北京农商银行依托其覆盖京郊所有乡镇的近700家营业网点，已形成了具有2000多台自助设备，辐射全国8万家农村合作金融机构的农信银支付清算系统并逐步构建起遍布城乡、快捷便利的金融服务网络。