中邮能够走出一条邮政自办保险的特色之路

    中国保监会主席吴定富6月8日在中国邮政集团保险工作会议上指出，中邮人寿开业一年多来，充分依托、整合中国邮政集团的资源和网络优势，立足于服务基层、服务三农，起点高、班子强、开局好，在公司建设、业务发展等各方面都取得了较好成绩，下一步要准确把握形势，紧紧抓住战略机遇，牢固树立风险意识和忧患意识，继续探索邮政保险发展模式，逐步完善管理体制，不断创新运行机制，大力推进三农保险业务发展，切实加强风险管控，走出一条邮政自办保险的特色之路，为服务三农、服务和谐社会建设作出应有的贡献。

　　吴定富指出，邮政自办保险要准确把握形势，紧紧抓住可以大有作为的战略机遇。目前，我国保险业正处在从传统保险向现代保险加快转变的重要时期，保险市场将在快速成长中逐步走向成熟。第一，行业快速发展。“十一五”期间，我国保费收入年均增长24.4％，其中寿险公司保费年均增长31.8％。目前全行业总资产超过5万亿元，其中寿险公司占84.5％。有7家保险公司资产超过千亿元，其中寿险公司占6家。第二，行业潜力巨大。我国保费收入占GDP的比重为3.7％，人均保费160美元，远低于7％和595美元的世界平均水平。目前我国人均GDP已经达到4000美元，国际经验表明，人均GDP 3000至10000美元，是保险业的加速上升期，我国保险业还有很大的发展潜力和发展空间。第三，行业大有可为。“十二五”时期，随着我国社会主义市场经济体制逐步完善，和谐社会建设深入推进，老龄化和城镇化趋势的发展，人们对养老、医疗保障等方面的保险需求将不断加大。特别是国家“十二五”规划对推进农业现代化、加快建设社会主义新农村作出了重要安排，对改善农村金融服务提出了明确要求。这都为保险业发展提供了重大机遇。从邮政集团看，发展好保险业务将增强邮政金融板块的力量，促进邮政拓展发展空间，形成保险、银行、基金等综合金融服务的效应，提升邮政集团的整体竞争力。

　　吴定富强调，邮政自办保险要保持清醒头脑，牢固树立风险意识和忧患意识。中邮人寿开业以来一直坚持和探索差异化发展道路，已经打下了比较好的基础，但也要清醒地认识到，作为邮政自办保险的全新探索，中邮人寿在未来发展中可能会面临诸多风险挑战，需要付出更多的努力和艰辛。一是要更加注重防范化解风险。邮政点多、面广、线长，很多机构都在基层。中邮人寿自身只有总公司和省级分公司两级机构，地市以下完全依靠邮政辅助管理。在有利于节省成本同时，也存在管理半径长、管理覆盖面宽的实际问题，容易出现管理的薄弱环节和盲区，隐藏的操作风险要引起高度重视。二是要更加注重资产负债管理。寿险公司归集的保费，绝大部分都是为应对未来给付而储备的长期资金，对公司资产负债匹配管理的要求相当高。中邮人寿依托邮政，保费收入和资产的增长都会比较快。快速增长的资产，对公司资产负债管理能力提出了很高的要求。短期来看，受产品件均保费高，以及县域业务占比较大的影响，如果投资收益低于投保人预期，可能会产生退保、甚至群体性纠纷等风险隐患。长期来看，如果资产与负债不能匹配好，影响到公司的稳健经营，风险更大。三是要更加注重提升服务能力。目前，中邮人寿已经基本具备了服务基层、服务农村的优势和潜力，但在服务能力方面，还有很大的提升空间。从保险产品看，公司产品结构比较单一，保费收入几乎全来自一款分红型两全保险。产品件均保费高，储蓄成分多、保障水平低。在现有产品结构下，没有区分城乡居民收入差别和对风险承受程度的差异，距离基层和农村的购买能力与保障需求还有较大差距。从客户服务看，自办保险与代理销售保险有很大差别，基层机构在销售保险产品的同时，还承担着大量的服务工作。如果不能及时提高基层服务能力和水平，会对公司的形象、声誉，甚至业务稳定带来负面影响。必须认真研究如何通过产品服务创新，把潜力和优势变成真正的能力和实力，把服务基层、服务三农落到实处。

　　吴定富指出，邮政自办保险要发挥各方优势，汇集科学发展的强大合力。保监会将一如既往地支持中邮人寿探索创新和科学发展，希望中邮人寿全面落实科学发展观，坚持以科学发展为主题，以转变发展方式为主线，切实增强责任感和使命感，继续发挥艰苦创业的精神，按照“探索模式、完善体制、创新机制、专业发展和防范风险”的总体要求，努力实现全面协调可持续发展。一是继续探索邮政保险发展模式。邮政保险发展模式取得了比较好的开局，但这种模式探索性、创新性很强，持续发展的基础还不牢固。邮政集团和中邮人寿要继续探索，在实践中不断解决遇到的困难和问题，使邮政保险这种新的发展模式不断得到巩固和发展。要善于继承邮政代理销售保险十多年来积累的丰富经验，遵循行业发展规律，尽量少走弯路。要善于借鉴上世纪八十年代以来国际上探索邮政办保险、银行办保险方面的成功实践，立足公司实际，大胆学习。要勇于创新。自办保险与代理保险相比有着本质的不同，自办保险专业更强、内涵更广、管理更难、要求更高，可能遇到的新情况新问题会更多，必须以改革和创新的精神，创造性地解决前进路上面临的各种矛盾和问题。二是逐步完善邮政自办保险管理体制。处理好上下关系，邮政集团要发挥好上级主管机构和大股东对中邮人寿的管理责任。处理好左右关系，加强中邮人寿与邮储银行、邮政企业的业务合作和资源整合。发挥邮政集团各成员企业的合力，深化合作范围和层次，在保险产品开发、客户服务等方面成为协调顺畅、密切配合的整体，促使邮政自办保险职能“落地生根”。三是不断创新中邮人寿运行机制。要加强公司治理建设，以完善公司治理为核心，不断推进公司改革，为公司科学发展提供制度保障。要加强内控建设，在完善内控制度体系的同时，通过建立和落实责任追究机制等方式，下大力气强化内控制度执行力，确保总公司对分支机构的有效管控。要加强资产负债管理能力建设，提高公司运营的稳健性和核心竞争力，为产品销售和客户服务提供有力支持。要加强信息化建设，充分利用现代信息技术手段，通过后台整合创新，不断增强对前端销售、理赔和客户服务的支撑能力。要加强人才建设，创新人才管理机制，选好人、用好人、管好人，逐步形成一支稳定成熟的专业人才队伍。四是大力推进三农保险业务发展。“服务基层、服务三农”是中邮人寿基本的战略定位，这个定位不仅符合保险业服务经济社会发展的基本要求，也符合中邮人寿自身发展的实际。中邮人寿应当在如何真正有效服务基层，满足基层农民真实和有效的保险需求方面下真功夫、下大力气。要大力加强保险产品创新，针对基层和农民的特点，建立体现保险业风险保障功能、满足城乡不同居民真实需求的丰富产品体系，把“让农民愿意买、买得起、买得到、买得值”的经营思路变成现实，使农民得实惠、公司得发展。五是切实加强邮政自办保险风险管控。保险持续经营和管理风险的行业特性，决定了防范化解保险风险的任务长期而艰巨。尽管近年来保险业没有出现大的风险，但在任何时候对防范风险都不能有丝毫放松。目前，邮政保险发展范围逐步扩大，保费规模持续增长，加强风险管控非常紧迫。要认真排查经营管理各环节存在的风险隐患，努力做到防患于未然。要始终牢固树立风险意识，进一步规范风险管理流程，把风险管理理念贯穿到业务经营的各个环节，努力构建全面覆盖、全程管理、全员参与的风险管理体系。特别是对银行邮政保险领域的一些突出问题要集中整治，见到实效，站在邮政保险健康长远发展的角度，坚持做到合规经营、管控到位。