银行提高放贷门槛 宏观调控或将影响赣州金融市场

由于央行持续上调存款准备金率，各家银行纷纷收紧钱袋子。连日来，记者走访我市中心城区多家银行了解到，目前，大多银行相应地提高了贷款“门槛”。随着宏观调控政策的连续实施及信贷规模的收窄，一些需要资金周转的个人或机构只能转而投向民间借贷及融资担保行业……

银根收紧市民贷款更难

从去年11月开始，需要办理房贷的市民会发现，从银行贷款越来越难。记者走访赣州各商业银行了解到，目前，在央行接连紧缩银根的情况下，赣州各商业银行已普遍控制房贷规模，在住房贷款方面，赣州金融市场已停止办理第三套房贷，并提高第二套房贷的首付比例和贷款利率，即便首套房贷，各商业银行也“卡”得很紧。

6月3日，市民郭先生向记者反映，他已看好了一套房子，和卖家已经商量好各项事宜，在办理按揭时，他跑了多家银行，都因无法达到银行的要求，而未能如愿。郭先生说：“我想到银行申请最低贷款利率，但银行的工作人员告诉我，就算基本条件达到了，也不能保证申请到最低的贷款利率。甚至有些银行直接告诉我，目前银行贷款没有额度，需要排队，至于排到什么时候就不知道了。”

记者以购房者的身份咨询了多家银行，不少银行客户经理告诉记者，目前银根紧缩，即使是首套房，也很难从银行贷到款。一家国有商业银行杨公路支行的庄姓客户经理告诉记者，目前在房贷这一块，银行没有额度，即使是首套房也很难贷到款，客户需要排队，可能要等上二三个月，也可能更久。

而对于其他商业贷款，“门槛”均提高了不少，即便是基本条件达到，客户也未必能享受到最低的利率。银行人士表示，由于信贷规模屡受控制，为保证盈利除了上浮贷款利率外，还要挑选客户实现利润的最大化。

惜贷也为追逐更高利润

记者为此走访了市内多家银行，发现不少银行信贷方面的内部人士虽然称资金紧张，但并不意味着真的贷不出款。“现在消费贷款利率上浮到30%，已经是最低的界线，还可以上浮。”一家国有大型银行的工作人员这样告诉记者。

而一家股份制银行则表示，消费贷款利率已经上浮30%，“但不能保证你能申请到此利率。”据其个贷部经理透露，该银行消费贷年前还是上浮20%，但从年初至今，存款准备金率一个月上调一次，银行缺钱只能通过上浮利率获取盈利。

在一国有银行商业银行东阳山支行，一名业务人员告诉记者，本月贷款已经发放完毕，想贷款可能要等下个月，不过下个月也未必能等到。如果是急于贷款，可交两个点的额度费，也许还能申请得到。

杨公路一家金融公司的杨姓负责人表示，目前，信贷规模屡受控制，申请难度也在增加，为了避免风险，银行一般只对条件优质的客户开绿灯。比如他们公司就与一家国有商业银行保持常年的业务往来，银行贷款是有一定额度的，只是一些老客户、优质客户才能排到队的前面，甚至有时，凭借他们与银行信贷人员的关系，也可采取插队的方式为客户提前贷到款。

“最优质客户”是指哪些？一位业内人士表示，以前银行额度不吃紧的时候，业务经理可决定客户享受到较低的消费贷款利率。而现在银行对优质客户的要求，除了有正当职业、稳定收入、无不良贷款记录、无不良信用记录外，最好有上百万的固定资产，或有行情好的股票、基金，又或是银行的老客户，存款、理财产品、基金等金融产品都固定在一个银行办理。

担保公司抢滩贷款市场

“银根”紧缩之下， 多年来一直不被重视的担保公司跳了出来，抓住千载难逢的机会，全力抢夺贷款蛋糕的份额，纷纷发布融资贷款担保的小广告，不少公司还通过手机短信频发贷款信息。广告上个个底气十足地表示，“与多家金融机构、财团密切合作”， “快捷、方便、轻松解决资金困难”。

中信建投证券赣州营业部注册分析师杨德源分析说，现在到银行贷款，实际上并不是没有一点额度，相对来说是，银行拥有的额度满足不了所有人的需求，在这个时候，就产生了一定的寻租空间，也就是说，一些融资型金融担保公司开始加入进来，依靠公司建立的人脉和关系，通过正常渠道，可直接从银行贷出款来。

据了解，担保公司作为一个新兴行业，是近几年才快速成长起来的，目前，赣州市场上运作的中小担保公司，许多公司成立时间在5年左右。担保公司以贷款融资等金融服务为主营业务，相当于金融中介服务机构，帮助需要贷款的企业或个人实现融资贷款的目的。然后收取相应的服务费用（经双方协商，服务费用一般是2-5%）。作为正规化运作的机构，担保公司帮助中小企业融资贷款，也帮助个人实现快速借贷现金的服务。

在咨询办理首套房的按揭贷款时，杨公路一家国有商业银行的工作人员给记者推荐了一家融资担保公司。记者来到了这家公司，在该公司的业绩题板上，记者看到，仅4月与5月，该公司就完成了10多起担保贷款业务。该公司一位杨姓副经理显得异常繁忙，不停地接听电话和出入办公室接待来访客户。他说，在记者来之前，他刚好办完一宗贷款业务。

企业融资也可资本运作

面对未来存款准备金率还面临着继续上调的可能，融资难、融资成本增加的现象还将继续延续。一边是企业资金链紧张、贷不到款叫苦不迭，一边是巨额民间资本扎堆PE（私募股权）、VC（风险投资）寻找出路。有人士建议，企业破解资金难题不能仅靠负债和银行贷款，也可以通过增加股本来渡过暂时的难关。

人民银行赣州市中心支行一位经济师给记者介绍了一则真实案例，我市一家中小企业需要几百万元资金周转，但这个企业规模现在还不大，银行的授信额度也已用完，通过民间借贷成本太高，资金量大也不现实。企业找到了所属的商会组织，在商会理事会上，将自己企业生产经营情况和投资扩股计划进行陈述，很快就得到了商会其他成员的认可，一些商会成员作为财务投资者进入企业，仅一个月就谈成了，钱也一步到位。现在该企业正紧锣密鼓筹备扩大再生产。

但是，更多专业人士认为，在我们现有的金融体系中，商业银行特别是大中型商业银行占据着主导地位，以银行为媒介的间接融资是企业融资的一种主要方式。出于贷款安全性和盈利性的考虑，大中型商业银行盈利的天性就决定了它很难对中小企业融资给予足够的重视。现在看来，在现有金融体制架构以外，建立专门为中小民营企业融资的金融体系，为更多具备成长性的中小企业服务很有必要。“银行除了短期利益以外，更要着眼于长期发展，这实际上也是社会责任。”部分业界人士呼吁。