走具有“国开”特色的民生金融发展之路

    映入眼帘的一面面鲜红锦旗、一幅幅荣誉奖牌见证了达拉特国开村镇银行三年来走过的独具特色的民生金融发展之路。作为新型农村金融机构，开业伊始，即深深扎根三农三牧的沃土，用责任、真情和汗水耕耘出了一片希望的田野，得到了当地党委政府的好评，赢得了百姓的口碑。

    达拉特国开村镇银行股份有限公司是由国家开发银行作为主发起人与内蒙古新大地建设集团公司等8家股东共同出资设立的地方性金融机构。2008年10月18日在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗开业。该行秉承国家开发银行“增强国力，改善民生”的使命，以“支持三农、服务大众、造福民生、成人达己”为经营理念，坚持“突出三农、兼顾中小、点面结合、创新发展”的经营方针，通过“政府合作、规划先行、民主评议、批发支持”的运行模式，累计发放贷款5.6亿元。服务范围覆盖了达拉特旗8200平方公里的8个乡镇、8个社区1740多户农牧民、个体工商户和中小企业，资产总额、资产质量、效益连续2年在鄂尔多斯市村镇银行中名列第一。

    2010年，该行党支部被鄂尔多斯市委授予“先进基层党组织”的荣誉称号；

    在内蒙古自治区党委宣传部、自治区金融办等13部门举办的全区诚信企业评选活动中，该行被推选为“全区诚信企业”，是全区惟一一家获评的中小金融机构；

    被第三届全国村镇银行论坛委员会命名为“村镇银行调研基地”；

    被人民银行呼和浩特中心支行2010年信贷政策产品化现场会暨“创新金融服务、支持经济发展”货币信贷业务竞赛活动推动会选为先进典型银行之一；

    荣获达拉特旗旗委、政府颁发的“民族团结先进集体”荣誉称号。

    一、沿机制建设路径，开拓服务三农新思路

    达拉特国开村镇银行以开发性金融为指引，努力打造“国开”特色的民生金融品牌，坚持机制建设先行，与各级党委、政府、民委、团委等部门签订合作协议，将政府和部门的组织协调优势与自身融资优势相结合，形成了覆盖各乡（镇）、村、社区项目开发、推荐、审议、批发贷款、回收的社会化、全流程服务三农三牧和中小的机制。

    该行以信用建设为主线，与各乡镇政府合作开展信用户、信用村、信用镇“三位一体”的信用建设，营造良好的信用环境；以“关注政府热点、解决民生难点”为切入口，借鉴国开行“批发式”方法，采用“协议覆盖+政府增信+农户联保”贷款模式，集中支持了当地一批农户致富带头人、特色农牧业产业化企业，发挥了支农带动作用，树立了“国开”品牌形象。截至2011年一季度末，已累计发放农户贷款30488万元，约占全部贷款的75%，帮助农牧民1085户。

    二、创新工作模式，推出支农和支持中小新举措

    概括为“2+3+4”的经营模式，即“两个支柱三类主体四个结合”，取得了良好的成效。

    “两个支柱”是指围绕当地党委和国开行部署，以党建带行建，以创新谋发展。

    “三类主体”是指以党委、政府为合作平台，以监管部门为指导支持平台，以村镇银行为资金业务平台，按照当地党委、政府制定的发展战略，合力推动当地民生发展。

    “四个结合”，一是将品牌化建设与母子公司协同优势相结合;二是将社会责任建设与自身可持续发展能力建设相结合;三是将创新农村金融服务与扩大支农覆盖面相结合;四是将党建工作优势与“国开”企业文化建设相结合。

    （一） “银村（居）”联建，扩大服务覆盖面。该行把“创先争优”落实到农村金融服务中，与达拉特旗委组织部创造性地推出了“银村（居）联建”活动。该活动由村镇银行与党委组织部牵头发起，苏木镇党委、街道党工委负责组织实施，嘎查村、社区党组织负责筛选推荐贷款户，其贷款对象主要是优秀共产党员、种养殖大户、优秀个体工商户和中小企业。按照贷款条件，每个贷款户可贷款5至100万元，利率给予优惠。同时要求，每个贷款户再包扶1至3个贫困户，发挥辐射带头作用。该模式既照顾了各乡镇社区的产业重点，集中支持了本区域特色化产业和带头人，同时发挥了典型示范作用，体现了所在地区党委、政府的“先富帮后富、和谐共发展”的政策导向，使村镇银行的贷款资金发挥出了良好的“民生”效应，有效地降低了贷款风险，实现了互惠多赢。国开村镇银行被广大农牧户和中小企业称之为“百姓银行、社区银行”。

    （二）母子公司联动，培育优势中小企业。村镇银行作为国家开发银行子公司，积极依托母公司资金、人才、业务优势，与国开行联动，发挥协同效应，开展中小企业银团贷款业务、微贷款、转贷款业务组合，扶小扶弱与扶强兼顾，支农和支持中小企业并重，支持了当地一批特色优势中小企业和个体工商户，充分体现了“国开”的民生金融形象。

    鄂尔多斯市骑士牧场有限责任公司三千头奶牛养殖及万亩饲料基地建设是达拉特旗政协向村镇银行的提案项目，在资金紧缺的关键时期，村镇银行与国开行内蒙古自治区分行联动，采取银团贷款模式，按照“农户＋公司＋银行＋政府增信”的模式，累计向基地和农户贷款3600万元。新建了现代化设备的牛舍，奶牛数量从500头增加到3000头，提供了100余个就业岗位。目前，骑士牧场已成为鄂尔多斯地区最大的奶牛养殖基地及万亩饲料基地，是鄂尔多斯的奶牛养殖示范项目，带动了当地奶牛养殖业发展。

    （三）因地制宜，支持各类创业群体。该行针对当地青年创业群体集中、创业融资难的实际，借鉴国开行助贷机制建设模式，与当地团委、妇联、农村专业协会等部门合作，通过合作协议覆盖，合作推出“青年创业贷款”、“农民工创业贷款”、“妇女企业家贷款”、“设施农业联保贷款”等业务品种。截至目前已累计发放上述贷款16988万元，惠及480户农牧民和创业青年，深受创业群体的欢迎，其中与团委合作的“青年创业贷款”累计发放贷款14445万元，受到鄂尔多斯团委、自治区团委的肯定和推广。

    达拉特旗五股地村是内蒙古自治区新农村建设示范村，该项目共有65户青年农民获得贷款，通过农户之间联保的模式，每户得到贷款1万元，建起了200多个蔬菜大棚，形成了较大规模的蔬菜种植基地，收到良好的经济和社会效益。中国青年报以《种彩椒养奶牛少不了及时雨》为题作了报道。

    三、合规稳健，防范风险与发展并重

    达拉特国开村镇银行始终把风险防范和合规经营放在优先位置，注重速度、质量和效益的统一。以内控机制建设为管理重点，按照“放得出、管得住、收得回、有效益”的原则，健全了风险管理制度、客户信用等级评估办法、贷款五级分类等各项制度。

    按照“运行有序、控制有效、服务高效”的原则，不断完善了贷款委员会制度，做到了制度上有效制约，制衡不掣肘，控制了风险，促进了发展。建立了风险问责机制，把贷款损失责任追究与贷款营销、管理质量、收贷收息奖励结合起来，做到激励与惩诫对等，权利与义务匹配。完善了内审相关工作，定期对信贷、会计业务等进行全面检查，季末形成书面检查报告。确保了资金投向合规、风险管理合规。同时，监管部门、国家开发银行、普华永道定期和不定期对该行的经营财务进行稽核检查，初步形成了健康合规的经营氛围，受到各检查部门的肯定和好评。

    四、党建引领，灌注“国开”责任型企业文化

    达拉特国开村镇银行始终秉承国家开发银行“抓好党建、办好银行、支持发展”的方针，把创建“国开”责任型企业文化作为思想组织建设的重要内容，以党建工作为统领，以治理结构建设为支撑，建立健全了党政工团组织，三年来，以党建带工建、带团建、带行建，重点强化理念教育，弘扬学习之风，塑造企业价值，坚定追求愿景，塑造共识共愿。

    结合实际，广泛开展了 “员工走进社区，共驻共建求发展活动”、“忆党史，展风貌，齐奋进”为主题的诵党诗唱红歌七一专题活动、百日优质文明服务竞赛活动、点钞录入业务技术比赛、争当最有价值员工等活动，从思想和机制上推动“国开”责任理念、合规理念贯彻，青年员工的使命感、责任感明显增强，团队开拓创新活力逐步显现，做到了价值、制度、利益相协调，自身效益、社会效益、员工利益的和谐统一。涌现出了一批青年岗位能手、吸储标兵等优秀员工，被达旗团委授予“青年文明号”、“青年文明示范岗”。

    2011年是国家“十二五”规划的开局之年，达拉特国开村镇银行将继续深入学习实践科学发展观，认真执行国家方针政策，以服务三农三牧和民生为宗旨，以实现社会和企业价值最大化为目标，坚持立足区域、做优区域、深耕区域，不断提升发展能力、不断提升服务素质、不断提升社会贡献度，努力打造成区域内的百姓银行、安全银行、责任银行、品牌银行。