小贷公司资金体外循环亟待规范

　　小额贷款公司在经营范围、经营手段、经营方式等方面不规范，大量资金体外循环，已对金融市场产生了严重冲击。

　　由于小贷公司体外循环的资金大多是高利贷，因而，让沾上这些贷款的中小企业从此进入万劫不复的困难境地，变成小额贷款公司手中可以随意宰割的“羔羊”。

　　目前，货币政策持续收紧、超常规的连续上调存款准备金率，以控制流动性、遏制通货膨胀的发生。但与此同时，大量民间资金、富余资金，甚至国际热钱，从地下走到地上、从银行走进民间、从国外流到国内，源源不断地输送到各个领域，让原本就已经充裕到极限的流动性更加充裕，成为通货膨胀的巨大推力。

　　央行最新公布的统计数据也显示，4月份人民币存款增加3377亿元，同比少增8325亿元。其中，住户存款净减少4678亿元，非金融企业存款增加3519亿元，财政性存款增加4101亿元。

　　在股市和楼市都不景气的情况下，住户存款却大幅减少，这不能不令人深思。因为，这些资金没有进入到股市和楼市，也没有进入到其他消费领域，成为拉动内需的重要力量，而是多数进入到了民间金融市场，成为民间金融市场的活跃因素。其中，如雨后春笋般发展起来的各种小额贷款公司，则是吸纳民间资金和居民储蓄资金的最重要渠道之一。

　　众所周知，随着货币政策的持续收紧，中小企业向银行融资的难度更大了，门槛也更高了，获得资金支持的可能性也更小了。无奈之下，只得把目光放到了民间金融市场。也正是这一因素的助推，使小额贷款公司如雨后春笋般地出现。

　　虽然从正面理解，小额贷款公司的大量出现，为缓解中小企业的资金矛盾，解决中小企业的融资困难发挥了一定作用。但是，由于绝大多数小额贷款公司的组建，目的不是为中小企业提供服务，而是看到了牟利的巨大空间。因此，这些小额贷款公司从组建之日起，就是把如何在短时间内获得最大的利益回报放在了首位。因而，在经营的范围、手段、方式等方面都出现了很不规范的现象。

　　首先，组建不规范。很多小贷公司在组建过程中，并没有严格按照金融管理的相关规定，制定公司的章程、明确公司的经营范围、确定公司的经营方式，更没有相应的管理人员和经营人才，而是拉上几位民间投资者，就组建起了小贷公司。而有关部门在地方政府的干预下，也是睁一眼、闭一眼，没有对小贷公司的组建进行严格的审查和管理，导致很多小贷公司从组建之日起就很不规范。而更有些小贷公司，连起码的审批程序都没走，就经营起了小贷业务。

　　第二，经营范围不规范。在经营范围上，多数小贷公司都不是单纯地发放小额贷款，而是暗地里吸收大量民间资金，体外循环，以高利贷的方式将资金投放出去，获取暴利。可以这样说，小额贷款公司实际发放的贷款金额，远不是有关部门所掌握的那样，至少在5倍以上，这也是4月份住户存款大幅减少的一个重要原因。

　　第三，经营手段不规范。多数小额贷款公司在贷款的利率确定上，随意性很强，极不规范，都有明、暗两种利率。经过有关部门审核的“合法资金”发放，利率一般都在20%以内，相对规范，而暗中吸纳的民间资金的发放，利率都在30%以上，高者已超过月息5%。

　　小额贷款公司在经营范围、经营手段、经营方式等方面不规范，大量资金体外循环，已对金融市场产生了严重冲击，对金融秩序构成了严重影响。一方面，让控制流动性、防止通货膨胀发生的货币政策作用大受影响，使上调存款准备金率等手段成为了为民间金融、热钱等“挪窝子”的行为；另一方面，由于小贷公司体外循环的资金大多是高利贷，因而，让沾上这些贷款的中小企业从此进入万劫不复的困难境地，变成小额贷款公司手中可以随意宰割的“羔羊”。更令人担心的是，一些小额贷款公司还与黑社会组织大量勾结，让具有黑社会组织的人员成为公司的股东，给社会稳定与和谐也带来了很大的隐患。

　　据悉，民间资金总量约在10万亿以上。试想一下，如果这些资金都不向实体经济转移，而更多地投向投资和投机领域，特别是资本市场和民间金融市场，后果有多严重。眼下，正是防通胀的关键时刻，也是企业发展的关键时刻。由于小额贷款公司的触角已经伸得很远很深很广，如果对小额贷款公司存在的问题熟视无睹，不加重视，那么，后果不堪设想。