来源：向日葵保险网
发布时间：2011年05月20日
客户资料：陈先生，36岁，外企，月均收入15000元
年缴保费：15000元
客户需求：家庭主要成员失业、疾病、意外等困境，退休后的养老。
2011年5月新
1 家庭成员构成(具体出生年和月、性别，是否经常出差)
丈夫：1974.11 不常出差 妻子：1979.02 从不出差
儿子：2010.05
2 夫妻职业，各自收入，家庭每年支出？
丈夫：外企 18W/年 妻子：国企 7 W/年
支出：6 W/年，仅为三口之家支出，不含双方老人赡养费。
3 有无负债(车贷，房贷...)
有房无贷，无车
4 预期教育费用、父母赡养费用
孩子还小教育费用暂时没设定，双方父母均有工作已退休，赡养费用计2 W/年.
5 现有资产及理财方式(存款/股票/基金/房产/信托)
房产1处，股票5 W，存款5 W
6 已购买保险(公司/名称/保费/保额)，已经有了解过别的保险吗？还存在什么疑问吗？
无
7 主要关注保障内容(详细说明所担心的问题 )，或者其它的关注内容？
1、家庭主要成员失业、疾病、意外等困境
2、退休后的养老
8 被保险人健康状况
良好
9 保费预算(合理的保费预算是家庭收入的10%-15%)？
0.8 W/年每人左右
10 参加社保情况和医保情况(住院医疗/综合保险/劳务工)
夫妻双方都有社保医保，具体报销额度不清楚要再了解
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
交谈后的考虑：
1 先生是家庭支柱，也开始奔四了，选择最有用的给先生投保；太太是国有企业单位给自己和儿子都有较全的保障晚点再考虑；
2 先生IT工作也是体力活，也担心未来的收入不如从前，所以也控制保费，未来可能回老家自己创业；
3 重大疾病保障兼顾未来可以养老的。
险种选择的思路：
1 家庭支柱侧重寿险和意外险的保障，合计保额按4倍考虑80万保额；重疾按1倍年收入考虑20万保额；医疗险适当补充祢补社保报销比例的不足；
2 由于年龄的原因，错过了购买的最佳时期，保费不可能会低，低的话可以购买到的保额也不足，保费支出尽量控制在家庭收入的10%内；
3 可考虑费用相对低、保障高而兼顾收益的万能险为主险，万能险也很适合35-51岁年龄层次的人群，关键是讲解合理和保额设计合理；
4 也由于有一定要求控制保费，所以没有严格按保额需求进行险种选择和设计保额；
险种详细信息：
智盈人生終身寿险40万
重疾20万(男性重疾28类)
附加意外险40万
附加意外医疗1.5万
附加住院医疗险2份
价格7851元，20年交费。
合计获得的保额总利益(这些是前期获得的保额，后期的保额不太容易用文字解析，需直接交流)
非意外造成的身故保额 40万(56岁前40万，57岁开始20万与现金价值*1.05两者比大，谁大赔谁)
意外造成的身故保额 80万(56岁前80万，57岁-65岁60万，66岁后20万与现金价值*1.05两者比大，谁大赔谁)
人在公共交通上意外的身故保额 120万
重大疾病险 20万
高度残疾 40万+20万(重疾包含很多类高度残疾)
人在公共交通上意外高度残疾 80万+20万
普通残疾 40万按比例赔付
人在公共交通上普通残疾 80万按比例赔付
* 意外医疗 100元以上100%赔付(例：1万元意外门诊费，报销9900元)
* 住院医疗 2份(6千住院费、3千手术费、2万器官移植手术费)，
社保报销后剩下的费用限额内100%报销(例：1万元住院费，社保起付线100元不报，报销比例最高90%900元，那剩下的100+900元社保用药商业保险报销)
智盈人生20年合计交13万获得的现金价值收益预测(按4.5%年利率预测)
56岁 现金价值帐户约为 141277元
66岁 现金价值帐户约为 196667元
76岁 现金价值帐户约为 293381元
86岁 现金价值帐户约为 423578元
96岁 现金价值帐户约为 603530元
帐户利率累积直到终身...
平安该险7-8年的平均利率是4%，近4年的平均收益达到4。5%中的水平,利率是变化的要看未来国内经济情况。
谢谢浏览，计划设计为沟通后的选择，按需求选择，并不代表所有的人都是按此设计！
小结：
险种的选择和保额设计都是灵活的，其中提供了2个考虑计划，第1个计划获得的保额会更高，现在的是计划2，交费少未达到家庭保费利用的10%，保额中庸;未来还有可继续调整的空间。
未来重疾保额可以继续增加，既可考虑终身的，也可考虑定期形式的，家庭支柱的寿险和意外险也还可增加，毕竟孩子还小；太太方面的险种，主要补充健康险和意外险，宝宝可增加重疾险... 。
