债券和货币市场产品4%可做收益基准线

　　由于收益稳健、风险可控，债券和货币市场类理财产品从2005年开始，发展十分迅猛。尤其是去年银信产品在监管层出台相关政策进行规范后，这类产品的市场占比更是节节攀升，成为了新的“市场明星”。统计数据显示，截至2011年一季度，以投资对象来划分银行理财产品，人民币债券和货币市场类理财产品占比最高。

　　普益财富分析认为，债券类产品之所以能够成为市场主流，一方面与信贷类产品发行量减少而市场暂无可替代性的新兴产品出现有关，另一方面，在楼市调控频繁、股市表现疲软和外汇市场波动无序的市场环境中，直接或间接投资货币和债券市场成为包括银行在内的机构投资者和个人投资者的较好选择。

　　但是，尽管已经成为市场上的“绝对主力”，银行理财师仍提醒投资者，在投资此类理财产品时，投资者需要把控风险。“投资期限短，流动性好，收益率较高，是这类产品的优势。不过投资者仍要注意，债券和货币市场类产品一般是不保本不保收益的。虽然在实际操作过程中还没有出现过本金损失等情况，但这不意味着投资者可以不去理会投资风险。”

　　故而，在实际投资中，需要投资者对相关产品的说明书进行较好的理解，特别是要看清楚收益实现的实际要求，以明确投资风险。至于投资收益高低的判断，理财师给出的“小窍门”是，投资者可以“4%”作为一个基准线，“市场上6个月期的理财产品，其平均收益率都在4%上下浮动。”投资者可以根据这一标准，结合产品的投资期限和投资标的进行预判。

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