3027家小贷公司要撒欢 与银行合作暗流涌动

　　很多小额贷款公司都有上市融资想法，目前融资主要以增资扩股为主；银行欲通过小贷公司拓展业务

　　去年下半年以来，在宏观紧缩政策要求下，商业银行开始逐步收紧信贷，不论是企业还是个人，想要在银行取得贷款比以往都更加困难。

　　正是银行无钱可贷的境遇成就了民间金融借贷，使之迎来了前所未有的发展空间；一时间，各式小额贷款公司趁势快速扩张。央行最新统计数据显示，截至2011年3月末，全国共有小额贷款公司3027家，贷款余额2408亿元，一季度累计新增贷款427亿元。内蒙古、安徽、江苏等省区的小额贷款公司数量均超过200家。

　　小额贷款公司资本饥渴需求旺盛

　　小额贷款公司是很多企业和个人在这个银根紧缩时代最后的期盼，然而它们同样“缺钱”。业内普遍认为，后续资金的匮乏，是小额贷款公司当前发展最大的挑战。

　　根据银监会2008年下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司不具备公开吸收社会资金来源的功能。主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

　　换句话来说，小贷公司要想扩大规模，目前只有三种途径，上市融资，增资扩股，以及获得银行的贷款支持。

　　很多小额贷款公司都期望上市，但接受采访的大部分公司负责人表示，“只是有了初步想法，上市的时间和具体筹备细节暂时还没有确定，目前考虑最多的办法是增资扩股。”

　　增资扩股，这也确实是条出路。

　　据了解，已经运行满1年的小额贷款公司掀起一股集体增资扩股潮，上海长宁东虹桥小额贷款公司日前宣布，将注册资本金从1亿元扩大至5亿元人民币，此次增幅400%的增资扩股，不仅刷新了上海小贷公司资本金之最，也使之一跃成为全国资本金最为殷实的小贷公司。

　　然而，小额贷款公司也希望获得银行的“帮助”，这在过去很长一段时间内都被小额贷款公司们视作“不可能完成的任务”，即使放贷也要收取基准利率上浮40%的高额利率。

　　西安某小额贷款公司工作人员告诉记者，小贷公司可提供的有效抵押物往往不算充足，向银行申请贷款多为股东担保形式，在银行的评价系统中归于风险较大的企业。加之小额贷款公司在金融市场中的特殊性和模糊的身份，想要从银行取得授信的难度明显高于其他中小企业。

　　为此，央行前副行长、全国人大财经委副主任委员吴晓灵站出来为小贷公司喊冤。

　　在近日举行的第三届小额信贷机构与国际投资者交流会上，她大声高呼：“我实在没有耐心了，从2005年呼吁到现在。银行可以给所有企业贷款，为什么不能给小额贷款公司贷款。给一个企业贷了1000万，和给一个小贷公司贷款1000万相比，哪一个出坏账的概率更大？我认为是企业。”

　　银行与小贷公司各自的如意算盘

　　庆幸的是，如吴晓灵期待，小额贷款公司的融资渠道正在悄然发生转变，银行与小贷公司合作开展业务的兴致也逐渐高涨起来。

　　不久前，建设银行河北省分行与河北省小额贷款协会就小额贷款公司金融服务合作签订《小额贷款公司试点工作战略合作协议》，开展战略合作，建行将在政策允许的情况下积极向小额贷款公司提供一揽子的金融服务和融资支持。

　　无独有偶，4月25日，工行山东省分行也与山东省金融工作办公室举行全面合作协议签约仪式，此后工行山东省分行将与辖内小额贷款公司开展业务合作，合作范围涵盖开户、结算、授信、融资、技术支持、人员培训、产品创新等多个方面。

　　据了解，目前部分银行已专门开设了针对小贷公司融资与合作的研究课题，研究方向主要包括联合贷款，以及为小额贷款公司授信等。

　　小贷公司资金供不应求，能够与银行进行合作自然是求之不得，而银行也有自己的如意算盘。

　　北京某股份制银行信贷部工作人员透露，银行“钱紧”现在来看已是不争的事实，有时候信贷额度已接近告罄，却又有想要维护的客户资源，可能就会找小贷公司展开联合贷款。比如客户需要贷款500万元，其中小贷公司提供二百万元，其余部分由银行授信。

　　该工作人员还透露，“与其让客户因此被竞争对手挖走，还不如和小贷公司合作，没有什么比留住资质良好的大客户更重要，另一方面，小贷公司的客户中也不乏商业银行的潜在客户。”

　　另一位北京小额贷款公司张先生还透露了银行与小贷公司合作的另一原因，“小贷公司现在扩张速度很快，合作之后小贷公司的资本金也会放在银行，这对银行而言也是很稳定的一笔存款积累。”

　　当然，对于小贷公司来讲，银行有着得天独厚的网点和资源优势，客户群庞大，且经过银行审批的客户，资质良好，这也是小贷公司希望捕捉到的“猎物”。

　　对小贷公司与银行来讲，这是一种双赢的合作模式，却因为利益分配尚有分歧而并未得到广泛运用。

　　深圳市共赢创小额贷款有限公司负责人王志栋曾在接受采访时表示，该公司与银行合作联合贷款的收益分配方式是，统一利率，并在此基础上进行利益分割，而其中大部分归小贷公司所得。

　　除了联合贷款，小贷公司从银行获得融资也是很重要的合作方式。

　　目前，大多数银行都开始增加对小额贷款公司在授信方面的支持，上述北京某小额贷款公司张先生表示，“虽然目前难以获得银行融资的小额贷款公司仍占大多数，但这毕竟是一种可喜的变化，一扇门正在逐渐打开。”

　　尽管如此，问题也依然存在，不少银行对小贷公司的授信并非按普通的经营类企业来审核，而是需要逐级上报，流程较为繁琐，这让以资金周转高速见长的小贷公司很为难。即使获得授信，也需要经历漫长的等待。

　　除了银行逐渐抬头的合作热情，小额贷款公司的火热发展也吸引了其他多路资金的注意，不少外资、私募都对其表示了高度的投资兴趣。

　　也许这是个信号，预示着小额贷款公司已经到来的春天。