保证续保很给力

　　报载，前不久，李女士因高血压和糖尿病而住院。好在早前买过医疗险，出院后，保险公司向她赔付了保费。但意外的是，李女士同时还接到保险公司通知，称此后不再为其续保。交了六、七年保费，仅仅赔过一次就没用了，这让李女士很不满。

　　无独有偶，张小姐投保某保险公司的住院津贴型险种已经4年，期间从未出险。今年初，她因患乙肝，住院治疗花了两万多元。保险公司理赔后，她想再次投保该险种，却遭保险公司婉拒。后来她听朋友说，如果当初投保的是有保证续保条款的险种，就不会出现这个问题。

　　作为消费者，购买保险当然是为了获得相关保障，且保障期越长越好。但目前，市场上多数险种都是一年一保，保险公司每年都要对被保险人的身体健康进行审核，根据结果来决定是否续保。如一年期短期医疗险，保险公司受理投保前，须对被保险人进行核保。即使后者有长期投保打算，但每个保险年度开始，核保程序都不会省略。然而，一旦某一年度被保险人生病，下一年度保险公司就可能对其增加保费或除外责任，甚至拒保。这对被保险人，尤其已投保多年的人来说显然不利。所以，投保时应尽可能选择有“保证续保”条款的产品，这是指当投保人续保时，保险公司不能因个人健康发生变化而提高保费、增加除外责任、延期承保，更不能拒绝续保。换句话说，只要按时交纳保费，被保险人患病后仍能继续享受保险至最高保障年龄。

　　当然，需要提醒投保人的是，“保证续保”的前提条件是：被保险人须连续数年(三年甚至五年)投保且未发生疾病赔付，主动提出申请，经保险公司审核同意才能进入保证续保，而不是连续投保几年就可自动转为保证续保。

　　如数年前，甲乙二人都投保某保险公司的住院医疗险。2009年，两人因相同病症住院治疗。出院后，甲在获得理赔的同时，还被保险公司书面通知下一保险年度不再承担其该病种的保险责任。至于乙，保险公司则继续承保，原因就在于他早在三年前就已申请“保证续保”，并通过了保险公司的审核。两者待遇不同，原因就在于此。