来源：大江网-信息日报
发布时间：2011年05月04日
小奇的收入水平在南昌市来说不算低，但至今还是月光族，相信很多读者有着和小奇同样的感受：月头发到手的工资还没到月尾就无影无踪了。究其根源，还是没有“理财计划”。针对小奇的理财问题，记者咨询了招商银行南昌分行理财师熊维刚先生。
专家把脉：年入12万存款才5万，小奇收支太失衡
小奇今年28岁，2006年毕业。供职于南昌某外资物流企业。税后每月收入6500元，另每两个月公司会发1000元的购物卡，年终奖4万元。工作5年，存款5万元。小奇目前还是单身，但是家里催得紧，笑称自己是“三无男青年”的小奇表示目前的首要任务还是想在南昌买一套房子。
小奇透露，目前和同事合租的房子，3个月1300元。有一辆汽车作为代步工具，每月油费500元。另外加入了一家台球俱乐部，每月缴纳会员费300元。其他吃饭零花等等花销就不一定了。所以“理财大盲人”小奇无奈地表示，自己到现在还是个标准“月光族”。
南昌招商银行理财师熊维刚先生分析，依照小奇目前的收入水平，年纯收入在124000元左右，目前存款有50000元，从收支状况来看，理财明显失衡。
开出药方：做理财规划准备买房
熊先生给小奇做了一个理财投资规划。由于小奇目前供职于外资物流企业，收入还具有一定的不稳定因素。考虑到长期发展，排除未来升职等可能性外，小奇现在就可以开始购房计划。依照目前南昌市的房屋均价，建议小奇以小两房（大概80平方米左右）作为首房。按每平方米5000元计算，需要40万元左右。目前银行针对外资企业员工一般可以提供商业贷款，一般在17个点。按照小奇目前收入情况，可以申请额度在3-5万之间的信用卡。加上现有存款，即可作为首付（按30%算，首付需要12万左右）。如果按揭贷款28万元，申请20年还款周期算，每月需还贷1800元左右。理财建议：
每月固定支出1000元。500元汽车油费、房租400元/月（交房前仍需租房两年左右）、100元早餐。目的：此项固定支出解决了每月的出行、住宿和早餐（小奇公司有员工午餐和晚餐）。
基金定投2000元。考虑到年轻人风险承受能力较强，因此理财师建议小奇出2000元作为每月基金定投。目的：这项投资属于中长期投资，可作为未来发展成本。
零存整取1000元。除去以上两项支出，还有1700元盈余，理财师建议小奇再作1000元零存整取。目的：一项稳定储蓄，可作为紧急备用金。
零花700元。理财师为小奇规划的是每月700元零花水准，另外小奇工作的外企每两个月会发一张1000元的购物卡，也可作为零花用。目的：开源节流并行来产生储蓄。
用好40000元年终奖。建议20000元左右投资医疗或商业保险，另外20000元用在投资较高风险行业，比如股票。目的：考虑到未来的不确定性，所以建议小奇定期购买保险，为未来发展打下坚实的基础。
■见习记者刘嘉玲文
