“草根银行”抢滩津门

    ●截至目前，天津已注册的小额贷款公司中已有51家正式开业，累计注册资本已经达到40亿元

　　●本市小额贷款公司已经走在了全国前列，全国妇联系统第一家专为妇女就业创业融资的小额贷款公司，全国第一家专为科技型中小企业提供融资服务的小额贷款公司

　　1

　　走向“前台”的

　　小额贷款公司

　　天津首家小额贷款公司——天津福信小额贷款公司在津门津塔购置的分支机构网点即将开始装修，计划今年上半年开业。同时其在于家堡金融区和滨海高新区筹备开办的分支机构也在积极选址中。被称为“草根银行”的小额贷款公司如今已不再是暗藏在深宅里巷的神秘贷款机构，而是成为和各行业龙头企业、国际顶级商务中心毗邻的环球金融中心的一员。

　　2008年本市出台支持中小企业融资发展的《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》，当年底首家小额贷款公司开业，随着银行信贷紧缩，宏观经济持续向好，带来了小额贷款公司的蓬勃发展，至今全市小额贷款公司数量已扩容至63家。据统计，截至目前，本市各小额贷款公司已经累计为5000户中小企业、个体工商户和“三农”发放各类贷款近50亿元，其放贷“小额”、“灵活”、“快捷”等特点，填补了金融服务市场的空白，有效配置了金融资源，成为解决三农、中小企业和个体工商户等融资难题的有效途径之一。

　　2

　　信贷紧缩

　　“带火”行业

　　2008年国际金融危机后迅速兴起的小额贷款公司，在经历过市场的风雨后，已经从创业初期的或冲动、或保守回归理性。去年以来，加息、上调准备金率等紧缩政策接踵而至，不仅个人房贷业务吃紧，企业贷款审批贷款难度也在加大，众多企业和个人纷纷转而寻求民间金融借贷。一位小额贷款公司负责人向记者表示，由于传统金融服务体系不能完全覆盖中小企业和低收入人群，催生了各路资金贷款利率抬升，民间金融看到了更多机会，包括小额贷款公司、典当行、担保机构、私人借贷等多种渠道。

据了解，在银行之外的各种民间融资机构中，小额贷款公司的利率优势明显。小额贷款公司一般在0.9到4倍基准利率之间发放贷款，即年利率最高24.24%。记者从多家小额贷款公司了解到，在实际操作中，小额贷款公司的放贷利率一般在18%上下。相对便宜的资金价格，成为小额信贷的竞争优势所在。

　　巨大的市场需求，带来了小额贷款公司井喷式发展。截至目前，天津已注册的小额贷款公司中已有51家正式开业，累计注册资本已经达到40亿元，且还有30余家正在申请。

　　3

　　灵活便捷

　　最快当天放款

　　灵活，是小额贷款公司生存的先天优势。个人信用、房产抵押、担保……小额贷款公司能在最短的时间内“审核”借钱的企业是否有风险。

　　“有的企业需要资金临时周转，到银行贷款又受到限制，我们和银行是错位经营，手续简便，当天受理客户贷款申请、当天调查、当天审批、当天放款。”天津市小额贷款公司协会会长、天津福信小额贷款公司总经理宋建军介绍，开业两年来，仅有12名员工的福信小额贷款公司服务了近200家中小企业和个体工商户，2009年营业收入950万元，利税590万元，2010年营业收入2500万元，利税1500万元，员工人均营业收入超过200万元，人均利税125万元。

　　天津市小额贷款公司协会副会长金国光和他的团队近来也明显感到有些分身乏术，2009年5月他们创立的天津国投滨海小额贷款有限公司在迅速发展的同时，已经面临了“无米下锅”。“开办当初，我们提出要做‘行商’去主动跑市场，可现在我们却成了‘坐商’，资金基本上都是满贷状态。这两年小额信贷让我们做出了信心，又注册成立了第二家天津国投滨海科技小额贷款公司，现在还在谋划第三家。今后我们将把小额信贷业务打造成集团新的业务板块，成为长期发展策略。”

　　4

　　明年有望

    突破百家

    就在记者采访的当天，福信小额贷款公司收到了国家开发银行5000万元的授信资金，至此，其注册资金已由最初的1亿元增加到2亿元，放款规模达2.5亿元。据天津市小额贷款公司协会秘书长范春明介绍：“目前小额贷款公司发放的大多数是三个月到半年的短期借款，资金每年能转两到三圈，盈利水平普遍在14%至15%之间。而且全市小额贷款公司至今已经发放的5000余笔贷款，还没有出现一例呆账坏账。小额贷款公司生机勃勃的市场潜力和发展空间由此可见。”

　　据了解，目前本市小额贷款公司已经走在了全国前列，全国妇联系统第一家专为妇女就业创业融资的小额贷款公司，全国第一家专为科技型中小企业提供融资服务的小额贷款公司、青年创业小额贷款公司、外资小额贷款公司为中小企业和个人开通了一条条方便快捷的融资渠道。今年3月，本市小额贷款公司协会成立，51家开业的小额贷款公司全部入会，协会积极组织搭建中小企业融资超市，同时小额贷款公司引入信用评价机制，进一步完善制度、防控风险。6月份，全市小额贷款公司将实现信息动态监测系统试运行，进一步提高贷款审批效率，加强贷款类企业信用管理，积极推进与央行征信系统的对接。预计到明年，全市的小额贷款公司有望突破100家，将面向中小企业和大众提供更普遍的服务。

　　小额贷款申请流程

　　第一步：贷款申请，借款人需要提供资料,1、企业经营的合格证件，如营业执照、纳税登记等;2、企业情况简介，公司财务状况，如财务报表等;3、抵押品、质押品及担保方式;4、贷款资金的用途说明，如采购原材料、扩大经营、补充流动资金等;5、还款来源的说明;6、企业股权结构，法人代表及实际控制人身份证件;7、其他资料。

　　第二步：客户调查，小额贷款公司进行材料评估认证，通过打分的形式决定是否能通过。

　　第三步：贷款审批，经过三级审核或审贷会通过。

　　第四步：签订合同并放款。

　　利率水平：按照国家相关法律规定，小额贷款公司贷款水平不高于银行利率的4倍。