据明亚保险经纪公司董事长兼总裁杨臣介绍，精心优选定期寿险打破了我国寿险产品一直以来将被保险人分为健康体和非健康体两类的传统做法，将“是否吸烟”作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标，将非吸烟群体分为“超优体”“优选体”“优标体”“标准体”，将吸烟群体分为“次优选体”“次标准体”共6个不同等级。除了判断被保险人是否吸烟，还会考虑血压、胆固醇、体重指数等指标，并对6个健康等级赋予不同的费率。据测算，身体健康的被保险人投保该险最多可比投保其他同类产品节省40%的保费。
优选寿险产品在国外市场已经取得了巨大的成功，据慕尼黑再保险公司北京分公司人寿再保险总经理张路群介绍，优选寿险在上世纪80年代在美国被引入后，在不到10年时间，80%的保障型产品已经采用了优选的概念。对被保险人的相对死亡风险评估更精准，更公平的定价体系——身体越好保费越低——让身体健康的消费者自然流向推出优选产品的保险公司。
作为首吃螃蟹者，杨臣表示，之所以引进“精心优选定期寿险”，是希望国内的健康人群能以更加合理和低廉的价格享有足额的保障，避免健康人群对非健康人群的保费补贴，并鼓励大家注重养成健康的生活方式，用经济杠杆减少生命风险。
目前，“精心优选定期寿险”已在北京、上海等地开售，而且实现了在线投保和核保。大陆第一张“精心优选定期寿险”保单被慕尼黑再保险公司北京分公司人寿再保险总经理张路群提前预订，为“优选体”的自己“加价”500万元。
精心优选定期寿险产品Q&A:
Q1、精心优选定期寿险产品组合包括什么？
A:精心优选定期寿险产品组合包括：精心优选定期寿险、附加精心优选提前给付重大疾病保险。可以单独购买定期寿险，也可以搭配不同保额的附加提前给付重大疾病险。
精心优选定期寿险保障责任为身故，无全残责任。附加精心优选提前给付重大疾病保险保障疾病为30种。重疾包含行业协会规定的25种重疾以及慢性复发性胰腺炎、严重系统性红斑狼疮性肾病、多发性硬化症、肌营养不良症、终末期肺病。
寿险和重疾的等待期均为90天。
Q2、精心优选定期寿险的投保、保障期间有哪些要求？
A:保障期间分为10年、20年及30年，缴费期间与保障期间相同。保障期为10年及20年，要求被保险人的年龄在18-55周岁，若保障期为30年，要求被保险人年龄在18-45周岁。
Q3、重疾险赔付是否影响定期寿险赔付？
A:附加重疾险采取提前给付的形式，即罹患保障范围内的重疾赔付重疾险保额，被保险人在保障期限内去世，给付差额(定期寿险保额减去重疾险保额)部分。
Q4:如果投保是否一定需要体检？
A:所有投保人均需要体检。保险公司可以上门体检，被保险人也可以到保险公司指定的体检机构接受体检。如果被保险人在半年内接受过体检，体检结果也可以被采用。
投保人在线填写投保信息和健康告知后，即可参加体检，体检机构将投保人的体检结果输入在线核保系统，系统会自动判定投保人的健康等级及相应费率，最终确定是否接受投保申请。这个过程由慕再智能核保系统完成。
Q5:从再保险公司的经验数据看，6档健康等级人群各占多少比例？
A:非吸烟群体中“超优体”占比约20%,“优选体”占比约40%，“优标体”占比约30%，“标准体”占比约10%。吸烟群体中“次优选体”占比约80%，“次标准体”占比约20%。
Q6:不同健康级别对应的保费是否是逐级上升的？
A: “超优体”“优选体”“优标体”“标准体”的保费费率呈逐渐上升趋势，前4档的保费相比市场同类产品费率更低。“次标准体”保费费率最高，高于市场上同类产品的价格。
“次优选体”的保费与“标准体”的保费价格相差不大。
(图片来源：明亚保险经纪公司网站)
