“小企业贷”水土不服 宁波银行上海瘦身

　　是坚持自己的特色，还是入乡随俗？这是一个问题。

　　2007年，宁波银行[13.86 0.43% 股吧]首先跨出宁波在上海建立第一家分行后，准备保持小企业贷款的特色，负责小企业贷款的人数曾经达到70多人，不过，三年多过后，做小企业贷款并不如像在宁波那样容易。做小企业贷款的团队人数也就只剩下二十几人，而人数最少时甚至只有十几人。负责小企业贷款的总经理也经过几任更换。

　　日前，一位熟悉宁波银行的人士向记者透露，宁波银行到了上海后，做小企业贷款并不如在宁波那么得心应手，况且做小企业业务，扩张速度并没有那么快。在面对上市公司的业绩压力的情况下，最后只能像其他银行一样，做大企业业务以保持规模扩张的速度。

　　“宁波银行上海分行其实不是宁波银行，只是在上海的一家银行而已。”上述人士说，宁波银行在上海基本已经放弃了小企业贷款业务的特色，虽然在名义上还有很多小企业产品。

　　与此同时，在2008年，宁波银行信誓旦旦的希望在上海建立宁波银行又一个总部，把信用卡中心、财富管理中心和资金营运中心搬到上海。可是随着发展并不令人满意，消息人士透露，宁波银行在上海的信用卡部只剩下几个人，信用卡中心也早已迁回宁波。

　　小企业贷款客户经理人数锐减

　　2007年上海分行刚成立时，宁波银行随即招兵买马，准备大力扩展中小企业业务，因此，在小企业客户经理上也大肆扩张。最高时人数达到70多人，同时小企业部也分成几个团队，每个团队有一个负责人。

　　不过随着小企业经营的淡出，小企业贷款的人员也出现分流。最少时只有十几人左右。“这与当时的上海分行行长的策略有关。”接近宁波银行的人士表示，当时的行长就是为了快速拓展业绩，而小企业贷款由于成本比较高，想盈利需要时间，因此不得不有所放弃。

　　“宁波银行在宁波地区的小企业贷款利率最高的可以上浮60%，这么高的上浮在上海肯定是不能做的。”一位熟悉宁波银行业务运作的分析人士如此分析。

　　他还说，“小企业贷款的目标定位在上海存在问题，宁波银行既不敢冒风险，又要迅速地做大业务，这比较难。同时，很多客户经理都是来自其他银行，这就存在一个文化融合问题。”

　　今年年初，一位分管小企业贷款上海分行副行长已经回宁波，小企业贷款总经理也就是零售公司总经理也已经跳槽到平安银行，其小企业贷款总经理职位仍处于空缺状态。

　　业绩增长主要靠大企业客户

　　对银行来说，做中小企业贷款始终是一个难题。

　　在寸土寸金的上海滩，租金就是很大一块成本，再加上人员工资等等。而银行网点要迅速产生利润，要做的事情就是马上放出大笔贷款，从而产生营业利润。

　　对于小企业贷款，其总的贷款额度不是很高，决定了人员成本等都较高。“100万一笔的小企业贷款，要做一百笔才能达到一个亿的规模，而大企业贷款一个亿只需要一笔就够了。与此同时产生的人力成本也各不相同，做一百笔的小企业贷款，肯定需要几十人的团队，而做一笔大企业贷款，很可能只需要几个人就够了。”上述分析人士说。

　　同样，小企业贷款也占用了银行更多的柜台资源。据上述接近宁波银行的人士透露，宁波银行在2008、2009年内部核算的上海分行的小企业贷款利润是亏损的，总的利润来源主要还是大企业。

　　宁波银行对于零售公司客户的规模定位为总资产3000万以下，总销售5000万以下。宁波银行仅区分公司银行客户规模和零售公司客户规模。宁波银行在客户区分上，一般分成公司银行客户和零售公司客户，以及个人银行客户。在核算标准上零售公司客户也就是一般意义上的中小企业客户。

　　“不过不能抹杀宁波银行上海分行，因为大企业客户还是做的不错。”上述人士表示。在以中小企业贷款为特色的宁波银行到了上海却以大企业客户取胜，显然这样的宁波银行已经不是浙江那种模式的宁波银行，只是在上海的新模式的银行而已，宁波银行的中小企业贷款的特色并没有坚持。

　　上海毕竟是不同的城市

　　宁波银行顺利上市后，把第一家分行开在了上海。同时雄心勃勃的希望在上海打造宁波银行的新中心。

　　上海比邻宁波，同时有着深厚的“宁波基础”。一个非正式的统计称，在上海居民当中有1/3不是宁波人移民，就是宁波人的亲戚。

　　2008年，上海已经成为快速发展中的宁波银行新“根据地”。8月，宁波银行的汇通财富部、资金营运中心、信用卡中心等业务总部陆续搬迁上海，进而打造宁波银行的上海总部。同时，宁波银行拟在宁波斥资6.5亿元建造总行大楼外，与第二大股东新加坡华侨银行在上海浦东共同斥资购置办公大楼，办公大楼工程总投资约24亿元。

　　几年过后，上海总部的各项业务并不令人满意。

　　如上海的信用卡中心的运作。“原本有至少100多人的团队，现在只有几个人维护信用卡的问题。推广已经很难。”前述接近宁波银行的人士说，因此，宁波银行的信用卡中心也已经搬回宁波。

　　与华侨银行一起出资购买的在上海浦东的银行总部大楼，由于在楼下没法开设网点，因此上海分行也并不会搬迁。浦东的银行总部大楼也只能出租收取租金。

　　硕果仅存的就是宁波银行的资金营运中心虽然仍设在上海。由于众多的金融市场都在上海，因此宁波银行的资金营运中心设在了上海，但是发展并不如意。

　　上述分析人士认为上海总部难发展的原因是，“虽然宁波与上海两个城市有很深的渊源，但是毕竟还是不同的城市。宁波银行把总部搬到上海，宁波市政府肯定也不会放的。同时，监管环境也不一样。宁波银行在宁波可以做得很好的业务不一定在外地能够做得好。”