积分换信用 数智启未来
江西省首笔“科创积分贷”在赣州农商银行落地
来源：中国赣州网-赣南日报 作者：张兴东 发布时间：2024年09月13日
近日，赣州市举行“科创积分贷”发布仪式，江西红一种业科技股份有限公司使用84.282分的科创积分在赣州农商银行获得了1000万元信用贷款，这是江西省落地的首笔“科创积分贷”，也是赣州农商银行践行科技金融大文章、对标学习粤港澳大湾区科技金融先行尝试，让老区科创企业享受大湾区金融服务的首创性示范成果。
让老区科创企业享受湾区服务
科技兴则民族兴，科技强则国家强。赣州农商银行始终牢记“农商姓党”的政治属性，坚持走科技金融优先发展之路，把创新“科创积分贷”作为推动科技金融弯道超车，赋能科创企业首要工程、党委书记亲自主抓的重点改革项目，组织信贷、科技业务骨干深入10余家科创企业走访调研，成立产品研发党员突击队，吸收借鉴大湾区科创企业融资新模式，率先在全省推出了“科创积分贷”。
赣州农商银行主动对标大湾区金融服务，派员到大湾区银行同业考察学习科创企业融资新模式，利用赣州市科技局科创积分体系，采取赋分评价与授信调查同步进行，选取42家科创企业作为标本，将科创积分与授信参数反复比对、验证，调整至最优状态，相比传统贷款，“科创积分贷”资料节省1/3，办贷效率提高1/2，利率优惠了100个BP，最高授信额度达到1000万元，实现了客户体验和风控最佳组合。赣州帝晶光电有限公司作为2010年赣州市章贡区从深圳招商引资老牌企业，该公司2021年新上了以车载显示屏为主的防眩光减薄项目，主要配套小米、华为、比亚迪等新能源汽车，总经理龙文先生谈及办贷体验时称赞“想不到在革命老区也享受到了湾区金融服务。”
推动科技与金融双向奔赴
赣州“企业创新积分制”结合大数据模型，通过基本信息、创新投入、创新产出、科研能力、纳税、风险投资等3类一级指标、18个二级指标打造一整套积分体系，对企业进行“画像级”评价，对企业创新能力量化评价，将企业创新能力转化为银行机构看得懂、直观化的“财务数据”。
赣州农商银行以科创积分为依托，对科创企业进行评级授信，将授信额度与积分相挂钩，50分以上可授信100万元，80分以上可授信500万元，最高可达1000万元，对于在积分授信额度内无法满足的，引入融资担保机构进行增信，担保费率低至0.4%，只有一般融资担保费的1/2；通过运用“积分制”评价精准画像，有效增强了科技型中小企业融资可得性，破解了“看不懂、看不准、不敢贷”难题，实现了金融与科技双向奔赴，共同赋能新质生产力。
用小积分贷出新动能
“‘品牌是附加值，高质量才是硬核’。我们通过加大研发投入，实现了科技改变生活，在农商银行500万元‘科创积分贷’加持下，加速进军北方电磁供暖市场，助力国家‘煤改电’政策实施，预计年产值将达到2亿元。”江西摩力斯科技股份有限公司董事长张余名指着满墙的40余项自主研发和认证的专利说。
摩力斯科技是一家集研发、生产、销售、运营电暖设施于一体的高新技术企业，也是推出“科创积分贷”的首批受益者。
自6月份试点以来，赣州农商银行发挥市级平台引领作用，带动辖内16家农商银行累计为111家已赋积分的科创企业累计授信5.6亿元。
好风凭借力，扬帆正当时。下一步，赣州农商银行将围绕“四好”服务新模式，打造“科创积分贷”升级版。
用好党建引领加油站。按照党建联建共建战略合作意向，推动与市科技局党建特色理念共享、主题党日活动共办、中心工作共谋，建立工作协调、信贷支持、信息交流三项机制，合作推广“科创积分贷”“科贷通”“人才贷”等金融产品服务，解决科技型中小企业融资瓶颈。
修好产品创新高速路。加快设计开发“1+N”信贷产品体系，为科技型中小企业提供全方位、全生命周期融资服务。“1”就是打造“科创积分贷”拳头产品，“N”就是推广“科贷通”、知识产权质押贷款、企业收支流水贷、市场贷、园区贷、“续贷保”等产品包，精准匹配科创企业个性化、多元化的融资需求。特别是推广“续贷保”产品，企业贷款到期可实行无还本续贷，切实降低企业融资成本。
建好专营机构服务区。对赣州农商银行开发区科技支行进行升级，打造成对接科创企业的桥头堡。适时启动章贡区、南康片区科创特色支行建设，以专业化的金融服务团队和专门化的支行网点，全覆盖、名单制对接辖内科创企业，做到“科创企业在哪里，金融服务就延伸到哪里”。
跑好人才支撑加速度。实施“请进来”和“走出去”人才培养战略，用好辖内重点创新智库平台资源，邀请专家教授讲学，聘请行业领军人才担任融资顾问，为服务科创企业领域客户经理提供专业指导服务。同时，主动对标江浙、大湾区等科创金融先进银行，派业务骨干跟班学习、考察研学，将同业先进经验带回来、发展好，推动科创金融服务提质增效。
