贷存比考核趋严加剧银行揽储战

　　近日有报道称，监管层将于6月起对银行月度日均贷存比进行监测。随着贷存比考核趋严，银行同业之间对存款的争夺，势将更加激烈。

　　“过去贷存比的考核节点是每季度，后来变成每个月，现在已经变成了每旬，频率不断提升。”某股份制银行上海分行零售业务部负责人表示，“与拉贷款、做中间业务收入等任务相比，存款的压力更大，特别是在月末、季末等时间节点，监管部门对总行有贷存比要求，分行也会受到这方面的压力。银行在做预算的时候，存款的增长是基础，以此决定贷款额度。”

　　华泰联合证券分析师戴志锋指出，贷存比考核日趋严格，加上流动性收紧背景下，银行想获取更多存款保持流动性，贷款派生存款的功能也有所减弱，这几个因素导致银行的存款竞争加剧。

　　根据目前已披露的上市银行年报，2010年中小上市银行贷存比普遍下降，而贷存比较低的工行、建行、农行贷存比较年初略有上升，交行、招行也略有上升。其中，农行的本外币贷存比最低，为55.77%；招行最高，为74.59%。2009年末贷存比较高的中信、民生、深发展的贷存比已经降至72%左右。

　　“零售存款和活期存款比例越高，日均贷款/日均存款比例越低，2011年的存款压力就越小。”戴志锋表示，“大型银行和招商银行优势明显，其他股份制银行差别不大。”招行的活期存款比例为57%，明显高于其他股份制银行，也高于数家大行。

　　中国银行在2010年度投资者业绩交流会上表示，该行2010年本外币贷存比达70.2%，2011年有一定的压力，该行今年的重点工作之一就是要扩大客户基础，加大吸收存款的力度，提高网点的经营效率。

　　华夏银行2010年存款增速达32%，居同业第一，该行表示，这跟其“客户立行”的思路以及最近两年在IT和ATM机上的投入密切相关。今年，华夏银行将实施“80%计划”，即调动全行80%没有资源的员工，去服务那些80%存款在1万元以下的客户，使其存款从1万元变成2万元。

　　戴志锋认为，存款成本上升对银行的负面影响要小于贷款利率上浮的正面影响，因为一方面，银行付出高成本的存款比例不高，另一方面，净利息收入对存款利率的敏感度要明显小于贷款利率的敏感度。他指出，银行利息收入与存款支出的比例约为2.5-3倍，如果存款利率上升10%，贷款利润只要上升3.3%-4%，就可以抵消存款方面的压力。

　　“一些存贷比较低的银行，能获得更高的资金收益率。”一位业内人士表示。