江西赣州：打造普惠金融流量“引力场”

在赣州市上犹县幸福社区普惠金融服务站，驻站银行工作人员协助社区居民使用“虔金e站”线上金融服务。通讯员唐玲摄

走进江西省赣州市上犹县幸福社区的普惠金融社区服务站，社区居民有的在仔细阅读金融知识宣传手册，有的在智能自助设备前排起长龙等待取现和缴费，有的在社区工作人员的指引下通过手机办理线上金融业务。

随着金融业态不断丰富，银行机构网点布局调整，部分老旧小区集中的老城区和新市民集中的城乡结合部存在金融服务真空。为填补这一空白，推动普惠金融可持续发展，人民银行赣州市分行积极探索普惠金融社区服务站建设，打造普惠金融发展新模式。

实体站点补空白

“有了普惠金融社区服务站，老人日常的基础金融服务在社区就能办理了。”上犹县幸福社区负责人说道。2023年10月，赣州市试点建成的首家商业可持续普惠金融社区服务站在上犹县幸福社区揭牌成立，这是人民银行赣州市分行探索城区普惠金融建设迈出的坚实一步。

近年来，随着城市建设不断发展，中心城区向外迁移，许多年轻人纷纷迁居新城区，老城区呈现出人口结构老龄化、金融服务空心化趋势。统计显示，赣州市老城区60岁以上人口占比约28%，高出新城区近10个百分点。由于老城区居民金融需求主要集中在存取款、转账、存折业务、生活缴费、购买理财产品等“小、散、杂、频”等基础金融服务方面，老城区银行机构的网点逐渐收缩并向新城区转移。

一面是老城区居民日常金融服务需求大，另一面是银行网点分布难以就近就便满足老城区居民金融服务需求。面对这一新矛盾，人民银行赣州市分行将目光转向社区，联合当地政府按照“政府支持、人民银行主导、金融机构主建、社区共建”的建站思路，引入10家主建银行，选择老年人和新市民群体聚居、周边银行网点服务延伸难的社区，依托社区居委会建设普惠金融社区服务站，设置普惠金融宣传区、服务区，布放宣传机具、人民币鉴别仪、点钞机以及集基础金融服务和日常生活缴费服务于一体的智能自助设备，为社区居民提供足不出社区的便民金融服务。半年来，赣州市辖18个区县共建成普惠金融社区服务站88家。

线上平台聚流量

“通过‘虔金e站’线上平台就可以预约上门办理银行卡，不用去银行网点排队了。”赣州市章贡区红旗村委会负责人正在向刚搬来的外来务工人员演示通过“虔金e站”线上平台预约申请办理银行卡。

赣州是江西省南大门，是江西省面积最大、人口和下辖县市最多的地级市，3.94万平方公里土地上有户籍人口986.23万人。要建成广覆盖的普惠金融服务体系，必须在金融科技上下功夫。考虑到银行自主推出的金融平台存在一定的排他性，缺乏“流量”，而搭载在综合性服务平台中的金融服务子平台，虽不缺“流量”，但专业化程度不高以及业务有效转化率不足等现实情况，人民银行赣州市分行创新推出专业化金融线上平台“虔金e站”。平台有12家银行机构及银联入驻，并集中投放入驻银行、银联营销资源，将金融营销流量“化零为整”，改变以往单家银行唱“独角戏”的运营模式，开设金融便民专栏，居民可选定意向银行机构，贷款、开卡、国债购买、人民币兑零兑残等金融服务“一键式”线上预约办理。

为了使群众的金融服务需求得到及时响应、快速办理，“虔金e站”在开发设计中，专门加载了全自动派单跟单系统。群众在申请相应业务后，银行机构指定专人绑定派单系统并就近就便向网点派发工单，线上查询业务办理进度和进行满意度评价。对未得到有效办理的业务，平台还能自动将工单转派至响应率和满足率较高的银行机构。

在不断丰富金融服务功能的同时，“虔金e站”不断扩容，将流量较高的居民生活和社区服务场景纳入其中，搭建可再生再利用资源回收、社区食堂、家政服务、快车出行、就业服务、话费充值、宽带办理等功能，使普惠金融服务深度嵌套群众日常生活，以高频的支付场景流量带动低频普惠金融业务增量。上线4个月以来，“虔金e站”累计收到金融服务工单819笔，整合金融服务和便民服务14项，平台点击量达308.42万次，“虔金e站”微信公众号关注人数达24.24万人。

融合发展破壁垒

“我在‘虔金e站’首期线上农产品促消费活动上卖出了近6.3万元的大米，银行还贷给我30万元贷款，用于扩大生产经营。”当地一家专营本地特色大米的经销商说道。

推动场景金融和智能化营销平台融合是“虔金e站”的另一项功能延伸。在“虔金e站”金融助力乡村振兴场景“金融助农专区”，农户、企业可以在线上开展农产品销售，产生的农产品销售订单、物流、资金往来等各类数据信息，则形成数据共享“资源池”向银行机构推介，实现对农产品供应链上中小企业、新型农业经营主体、农户的隐性增信，引导银行机构加大涉农普惠贷款投放力度，增强农产品供应链上主体金融服务的可得性。农产品供应链数据信息也为场景金融的搭建提供数据支撑，银行机构通过对农产品供应链数据的分析运用对涉农金融产品开展创新，持续提升普惠金融的普惠性和专业性。

“破除机构壁垒、行业壁垒，将流量场景与专业化金融服务融合，实现场景互嵌、流量互通、业务共增，既为存在有效需求的各群体提供适当、有效的普惠金融服务，又满足了银行机构价值增值目标，实现普惠金融可持续发展。”在谈及赣州市对于社区普惠金融服务的探索时，人民银行赣州市分行行长夏春雷说。随着集科技赋能、流量整合、共建共赢于一体的商业可持续普惠金融发展模式的深入推广，赣州当地群众金融服务的可得性、普惠性明显增强，为普惠金融改革试验区建设注入强大动力。