关于我们 设为首页 加入收藏夹

当前位置:首页 >> 不需要的>> 理财频道>> >> 正文内容

月入万元家庭增加保险投入 兼顾投资与养老

来源:中山商报

发布时间:2009年08月15日

  家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

  首先,让我们来看一个例子:

  王先生一家没有太多理财经验,希望理财师可以通过更好的资产配置达到以下理财目标:1、生活水准不降低又能很好积累财富;2、希望一家人可以有更好的保障,小孩18岁时可以出国留学。

  一、财务状况分析:

  1、家庭收支情况:

  王先生一家月收入12000元,月平均支出4000元,考虑到小孩上学后费用支出将增加,可以将月支出调高至5000元,即每月结余7000元。

  2、家庭资产配置

  王先生一家正处于家庭初建期,经济能力尚可,子女的负担较轻,收入大于支出,已拥有自住房一套,短期内没有购房压力。从家庭的资产负债情况来看,王先生一家的资产完全由基金和股票构成,还未建立家庭应急基金,这意味着倘若发生一些意外情况,则家庭拥有的高流动性资产无法维持一定时间的开支。

  3、家庭保障情况:

  王先生本人享有社会保险及意外和健康保险,而家庭其他成员没有购买商业保险。

  二、理财建议:

  1、调整资产结构,合理投资

  根据以上分析,我们可以看出王先生一家还未建立家庭应急基金,而家庭应急基金的数额应保持在3~6个月的月支出总额,也就是说,需要15000元的家庭应急基金。应急金通常由现金、活期存款和货币市场基金构成,所以建议王先生可以先把家庭收入的一部分提取出来以防意外之需。

  王先生每月家庭收入结余7000元。建议将结余这部分中每月提出4000元,以定期定额方式购买一些业绩较好的证券投资基金,根据家庭的风险承受能力进行基金组合,按照平均每年5%的收益率复利计算,到16年后,也就是小孩18 岁时可获得总共1172900元的资产,其中的70 万元可用于小孩的留学费用。另外每月提取1000元以零存整取的方式存入银行,作为对整个家庭的坚实保障或弥补在投资方面的损失之需。

  2、增加保险投入,兼顾投资与养老

  除了每月将5000 元投入基金定投和银行存款外,剩下的2000元可以用来为整个家庭购买商业保险。考虑到王先生的单位已为其购买社保和商业保险,王先生自己可以不用购买意外和健康险,可以选择一份投连险,既可以作为投资又可以作为养老保险。陈女士没有购买任何商业保险,需要为自己购买健康险和养老保险,而小孩刚 2岁,目前可以只购买意外保险,全面保障小孩成长阶段。

  家庭理财不仅是安排如何使资产增值,更重要的是审视自己的资产分配状况及承受能力,调整资产配置与投资结构,并做好风险管理。及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化。

来源:中山商报

责任编辑:侯俊雯

[版权与免责声明]

热门新闻

  • 还没有任何内容!

专题推荐

为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,中国银监会、工业…[详情]

关于我们 | 广告服务 | 本站声明 | 联系方式 | 征稿启事 | 评论须知 | 站点地图 | 会员登录
主办:赣州市普惠金融协会
指导单位:赣州市人民政府金融工作办公室 人民银行赣州市分行 国家金融监督管理总局赣州监管分局
Copyright© 2009-2012 www.gzjrw.com.cn All rights reserved 赣州金融网 版权所有.
请使用IE6.0以上版本或将浏览器设置为兼容模式浏览本网站
赣ICP备18016875号-1 赣公网安备36070202000326号 技术支持:红浩网络