小企业成就大业务 工行陕西分行支持小企业发展纪实

    近年来，工行陕西分行积极适应经济结构调整，大力扶持小企业发展，使小企业金融服务从几年前的一项比重很小的业务，发展到在公司客户中占比达55%、年融资量达55亿元、融资余额超过43亿元的大业务。

    作为省内最大的商业银行分支机构，工行陕西分行紧紧抓住小企业金融全面快速发展的新机遇，采取“陕北率先发展，关中积极跟进，陕南重点突破，积极稳妥发展小企业信贷业务”的梯度发展战略，通过“抓住核心客户，以重点区域和重点行为依托，以贸易融资为突破，实现中小企业金融业务的快速发展”的工作方式积极推进落实。

    为了解决小企业融资难的问题，工行陕西分行首批在全省选择了26个支行作为中小企业信贷业务的重点支行，配备人员，加强营销，推广实施中小企业信贷业务的专业化经营，以点带面促进小企业信贷业务快速发展。他们同时与省中小企业局接洽小企业公司金融业务，并签订了《中小企业融资服务合作备忘录》；与省发改委建立了定期沟通和会晤制度，及时掌握信息，有针对性地开展营销工作，保证优质客户和优质项目的信贷需求。

    针对小企业授信额度有限、担保难、资金需求急的问题，工行陕西分行开阔思路，大力拓展中小企业国内贸易融资业务，先后选择了50户在整个产业链中处于核心地位的大型优质客户及重大项目公司作为贸易融资业务的核心客户，同时选择为其配套的上下游119户中小企业作为重要的目标客户，积极为其办理应收账款、存货和其他物权质押项下的贸易融资业务。

    工行陕西分行一是紧紧抓住重大项目建设的时机，开展国内保理业务，先后办理保理业务1.8亿元；二是抓住核心客户上下游企业所在的产业链、供应链、资金链，进行全面营销，对以某大型企业集团公司为核心的上下游中小客户营销，已累计办理贸易融资近亿元。三是抓住重点区域持续推进，在榆林、延安和关中中小企业活跃区大力推进，实现中小企业信贷业务跨越式发展。

    2009年4月28日，作为中国工商银行首批挂牌的小企业专营机构的一个组成部分，工商银行陕西省分行15家“小企业金融业务中心”分别在西安和省内九地市挂牌，以专营化、一站式、全方位、综合性的小企业金融服务品牌，为小企业提供金融专属服务，丰富了工行服务新格局，掀开全力支持小企业发展新的一页。

    在思路创新方面，工行陕西分行本着“无大不强、无小不稳”的经营理念，将提高中小企业金融业务占比作为一个量化的指标，纳入全行整体发展战略规划，并体现在中小企业金融业务发展五年计划中。

    在产品创新方面，工行陕西分行结合中小企业个性化融资需求，不断创新推出针对性的中小企业融资新产品，针对客户经营的各具体环节开发出了交易便利融资、采购便利融资、付款便利融资、收款便利融资系列产品；针对部分有大宗原材料和产成品的客户等推出了“存货质押贷款”；针对具有大量优质应收账款，且处于大型优质客户的上下游，同大型优质客户有长期良好合作关系的中小企业，为其办理无担保、低信用、审批链条短的国内保理和信用证项下融资等六大产品系列。

    据了解，近年以来，工行陕西分行在全省优选了50户总行、省行级核心客户，为其上下游的152户中小企业办理国内保理等贸易融资业务25亿元，为进一步丰富小企业业务产品拓宽了思路、提供了可行经验。

    在思路和产品创新的同时，工行陕西分行先后出台了一系列有别于大型企业的中小企业信贷管理制度和业务流程，从客户评级、授信、贷款的审批等环节牢牢抓住中小企业特点，向二级分行扩大评级、授信和贷款业务的审批权，在客户准入上分区域实行差别化的准入制度，有效地消除了优质客户评级、授信上的障碍。该行还努力实现中小企业信贷业务评估、授信、贷款调查和审查审批流程“四合一”，将以前的支行——二级分行——省分行三级审查发放小企业贷款程序缩短到一级一站式处理完成，实行“一站式”服务；注重信贷业务操作流程的相互制衡，实行双人调查、双人签批、双人办理手续等，有效防范操作风险。