金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量，也是普惠金融改革题中应有之义。
近年来，中国农业银行赣州开发区支行围绕破解小微企业融资难题，坚持综合施策、量体裁衣、精准发力，开展了诸多卓有成效的创新实践，形成了一套更加适应小微企业特点的服务模式和运营体系，有力“贷”动小微企业共同成长。
截至今年6月末，该行普惠金融贷款余额达9.56亿元，较年初净增1.8亿元。单户授信1000万元以下的普惠法人贷款客户数185户，贷款余额达5.2亿元，占比55%。
完善服务小微企业机制
今年7月19日，农行赣州开发区支行普惠金融专营机构在支行营业部顺利揭牌，标志着该行普惠金融服务体系进一步完善，在扎实推进普惠金融工作中又一次迈出了坚实的步伐。
普惠金融专营机构的揭牌，是该行加快普惠金融改革的一个生动实践。近年来，农行赣州开发区支行不断完善服务小微企业机制体制，在强化队伍建设、提高办贷效率等方面全方位发力，用心做好中小微企业金融服务工作。
客户经理队伍是做好小微企业金融服务工作的根本保障。针对支行客户经理队伍参差不齐的现状，该行明确“普惠金融业务下沉到网点”的工作思路，一方面压缩柜员，按照每个基层网点至少2名客户经理的比例，并通过老员工带新员工的模式，将柜员转岗培训后充实到客户经理队伍。另一方面，采取示范网点先行、落后网点鞭策的模式，强化学习竞争意识，全面推进客户经理队伍的素质与能力建设。
中小微企业办贷效率低是许多银行及分支机构普遍存在的问题。该行不断完善服务机制体制，全面落实效率办贷的服务理念。一方面，针对普惠小微企业、个人及农户贷款，全面出台限时办结制，要求每笔业务都必须在规定时限内完成，全面提高办贷效率。另一方面，在考核激励机制上予以倾斜，让客户服务队伍以良好的精神面貌开展工作，服务好客户。
用好用活线上线下产品
赣州经开区中小微企业众多，而每一家企业都有各自的特点。近年来，农行赣州开发区支行积极用好用活各类线上线下金融产品，让小微企业、涉农经营主体、个体工商户方便贷、快捷贷、便宜贷。
“批量厂房贷”正是该行在这样一种思路下创新推出的一款金融产品。在这款金融产品支持下搬入赣州恒科产业园的某医疗器械厂对此感悟颇深。该医疗器械厂很长一段时间都在赣县区一栋居民楼内进行生产，想建，苦于资金不够，想租，又一直没找到合适的地方。
该行了解到这一情况后，积极向该医疗器械厂推荐了“批量厂房贷”这一金融产品。该产品采用“低首付、低利率、长周期”的模式，很好地解决了医疗器械厂的资金困扰。今年6月，在农行赣州开发区支行100万元“批量厂房贷”的支持下，该医疗器械厂顺利入驻赣州恒科产业园。
“批量厂房贷”是该行用好用活金融产品的一个缩影。农行赣州开发区支行副行长管小明介绍，为了进一步解决中小微企业的融资难问题，该行已针对不同小微企业生产经营特点，重点推出了“账户E贷”“首户E贷”“纳税E贷”“抵押E贷”“惠农E贷”“流动资产贷”“固定资产贷”等线上线下贷款产品，以一系列完善的金融产品体系为客户带来更加专业化的服务，也进一步提升了普惠金融品牌的影响力。
创新思路拓宽融资渠道
“作为一家初创企业，我从来没敢想过银行能给我这么大的金融支持。可以说，企业能有今天的发展，农行赣州开发区支行功不可没。”赣州经开区某精密零部件生产企业对农行赣州开发区支行的“雪中送炭”一直心存感激。
两年前，手捧着完备生产技术的该企业苦于资金压力，一直无法提升产能。农行赣州开发区支行对该企业进行深入调查了解后，果断为企业提供了“总对总担保”贷款解决方案。“这种担保模式，由农行和政府性融资担保机构共担风险，企业只要出一笔低廉的担保费就可以。”该企业负责人介绍，在拿到农行提供的500万元贷款后，企业迅速扩大产能，如今已成长为赣州经开区重点规上企业。
小微企业普遍存在缺乏足够的抵押和担保问题，由此造成企业融资难和机构放贷难的“两难”问题。为切实解决这一难题，农行赣州开发区支行全面构筑起“抵押+政府增信+总对总担保”的融资担保体系，为小微企业提供全方位的融资担保方案。
“扶持有发展潜力的小微企业成长，是银行机构应该承担起来的社会责任。通过这一融资担保体系，有抵押物的可以通过抵押获得融资，抵押物不够的，可以通过‘财园通’‘小微通’等政府增信方式获得融资，还无法解决的话，则可以采用总对总担保模式，在这些措施的推动下，小微企业大多能获得满意的金融解决方案。”农行赣州开发区支行行长丁明明表示。
小微需求多样，服务始终如一。农行赣州开发区支行将积极响应中小微企业多样化场景需求，继续完善客户画像、需求诊断工具，创新升级产品模式和业务操作平台，努力助力小微企业解决融资难题，为区域经济注入更多活力。
