“论剑”会昌，探寻涅槃“高招”
解锁政府性融资担保机构发展新机遇

本站讯   “东方欲晓，莫道君行早。踏遍青山人未老。风景这边独好。”2022年7月19日，应会昌金盛源担保公司之邀，瑞金市城投集团振兴担保公司（简称“振兴担保”）协同赣州五驱融资担保公司、安远县城投担保公司、信丰金盛源担保公司齐聚会昌，开展融资担保行业学习沙龙。

这次“沙龙”主题是“探寻涅槃‘高招’——解锁政府性融资担保机构发展新机遇”。当前百年变局和世纪疫情交织叠加，经济低迷，全球供应链、产业链面临冲击，国内国际贸易和投资大幅萎缩，我国融资担保行业及普惠金融发展也面临相当大的挑战。

以振兴担保为例，2013年成立，2014年开始运营。自成立十年以来，振兴担保紧紧围绕全市产业布局，主动适应经济金融形势新变化，以破解企业融资难题为重点，促进瑞金市企业做大做强。自2013年成立以来共完成927笔担保业务，完成企业、个人贷款担保310笔，累计9.36亿元，其中：实现经营收入2199万元，共为企业节约融资成本5000余万元。完成企业转贷周转金过桥担保531笔，累计20.57亿元，完成非融资性担保86笔，累计3.43亿元。虽然取得了一些成绩，但同时也存在不少问题，影响了担保业务的开展，尤其当前多方面的影响，公司业务锐减，发展进入“寒冬”。具体表现为：

一是大环境上，国家GDP渡过了高速增长期，GDP增速下降，引起周期性经济下行，小微企业生存空间小。

二是因受疫情影响，大宗商品等生产原材料价格上涨，居民收入、消费双下降，各行业发展不景气，进一步挤压小微企业的生存空间，使大部分小微企业艰难维持，企业债务违约风险加大，担保公司代偿风险骤增。

三是为扶持实体经济，各银行推出政策性低息贷款，审批流程简单，振兴担保业务无竞争优势，发展遇到瓶颈期。

四是缺乏完善的风险补偿机制和风险分摊措施，振兴担保资本金得不到补充，公司不能可持续发展。截至目前瑞金市财政仍无风险补偿机制落实补充振兴担保注册资本金，使振兴担保注册资本金逐年萎缩，影响公司业务发展。

五是代偿审批程序复杂，不良项目清收艰难。担保项目从风险出现到发生代偿，其中经过层层审批，耗时耗力，往往影响追偿清收效率，除此之外，不良项目本身存在找人难、资产抵押物变现难等问题，导致清收愈发艰难。

基于以上几点，今年以来，振兴担保公司目前在保项目38笔，在保金额1.06亿元，保费收入96.56万元，收入同比下70%，业务大为缩减。根据《关于促进全省政府性融资担保规范的指导意见》文件要求担保业务目标值为2022年6月底融资担保性担保放大倍数要达到1倍，2023年6月底的倍数则为2倍，而当前振兴担保公司虽然能达到要求，但是照此发展，将肉眼可见难以达到2023年的目标值，根据该文件，对于未达到要求的担保机构，将通过资源整合，兼并重组等方式引导其并入所在区域市级担保机构，否则将吊销其融资担保业务经营许可证。鉴于于目前形势，为摆脱发展困境，赣州市内已有8个担保公司加入了赣州金盛源担保集团有限公司（以下简称金盛源）。因此赣州市内各县市担保公司“百花齐放”的时代将有可能终结，抱团取暖而“一枝独秀”成为新趋势。

沙龙会上，针对担保行业发展新路径、是否要加入金盛源，以何种形式加入金盛源展开了热烈讨论。主要持三种观点：一是成为其子公司；二是成为其分公司；三是维持原状，另谋出路。无论是成为金盛源的子公司还是分公司，都有利弊，甚至维持原状，自力更生，实则都是机遇与挑战并存。担保公司要发展，终归绕不开以下几点，以振兴担保公司为例：

一是解放思想，紧抓国家支持融资担保行业发展新机遇。

振兴担保公司要紧紧抓住国家及各级政府支持融资担保机构加快发展的历史性基于，争取尽快健全政府风险补偿机制，落实银担风险分担合作模式，再担保体系代偿补偿、保费补贴、绩效考评等政策保障机制，快速增强资本实力，提升融资服务能力。积极创新工作机制，精准做好省、市有关担保政策的有机衔接，增强机构担保抗风险能力。

二是脚踏实地，聚焦市场需求，加大产品创新，增强担保机构市场竞争力。一方面针对疫情期间省、市出台的扶持政策，对担保结构进行优化，通过“优进劣汰”做法，提升整体在保项目质量，尽快甩脱历史“包袱”。另一方面加强对国家宏观政策的学习研究，准确把握经济动向，特别是当前实施乡村振兴战略，振兴担保公司需结合当地特色产业，研发有效解决市场痛点的定制化产品方案。

三是革新技术，强化科技赋能，打造风控“铜墙铁壁”。运用金融科技赋能担保行业发展，是融资担保机构未来可持续健康发展的必然选择。振兴担保要梳理和践行新理念，积极探索和应用性技术，发展业务新模式。通过现代金融科技手段，充分利用大数据、第三方数据以及内部积累数据，缩减数字鸿沟，进行多维度信息资源整合，一方面使得公司数字获客能力增强实现精准营销，另一方面构建多元化的风控模型，打造智能化风控体系，筑牢公司发展稳健“基石”，从而使业务流程不断优化，业务成本也将大大降低，进而实现公司担保服务全面提质增效。

四是奖惩分明，优化绩效考核，注重培养“精兵强将”。

一方面振兴担保要加大高素质金融人才的选聘及绩效考评管理，优化人力资源配置，树立“以人为本”的人才理念，积极营造“诚信、稳健、创新、高效”的经营理念和“专业、合作、务实、卓越”的企业文化。另一方面，加强人才技能培训，全面提升员工的政策把握、产业判断、金融法律等专业知识，提供生职业素养，着力打造一支讲政治、懂技术、品行佳的高素质人才队伍。最后，加强与行业先进单位的学习交流，实施“引进来，走出去”战略，为培养“精兵强将”提供充足养分。

五是合作共赢，强化政府、金融各部门的协作，实现可持续发展。首先振兴担保要加强与银行的深度合作，着力改变与银行的合作关系中的被动地位，进一步拓宽业务合作面，明确风险分担比例，争取利率优惠，尽可能放大倍数达到“总对总”的合作要求，推进创新批量产品的落地落实。其次，加强与第三方机构如一些有实力的小额贷款公司合作，建立起“担保+小贷”业务模式，实现小额大批量业务，积极为中小微企业提供高效便利服务。最后是继续加强与政府各部门，如财政、工信、农业、旅游、商务等部门的沟通联系，找准政银担合作契合点和突破口，加大批量化银担业务的研发力度，凝聚政银担合力，建立风险补偿机制，放大财政资金的使用效率。同时，要积极争取人民银行、行政审批局、公安司法等部门的支持，以此在抵（质）押办理登记、债权保护及追偿清收是确保提供高效、有力的法律保障和行政保障。